发挥综合金融优势增强服务实体经济能力

李晓鹏

中央政治局2月22日下午就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习，习近平总书记主持学习并发表重要讲话。讲话深刻阐明了金融与经济之间的关系，全面、完整地论述了我国金融体系的顶层设计，首次提出了金融供给侧结构性改革，强调防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务，为新时代我国金融发展指明了方向，值得每名金融从业者认真学习和领会，更要求各金融机构深入贯彻和践行。

三项原则解决融资难题

习近平总书记强调，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。金融活，经济活;金融稳，经济稳。当前，企业融资难问题比较突出，尤其是民营企业普遍感到融资难、融资贵，已成为制约民营经济发展的瓶颈。金融服务实体经济，尤其是支持民营企业，应坚持三个原则。

坚持四个“一视同仁”。只要民营企业“股权清晰、治理健全、产业健康、信誉优良”，就应得到和国有企业一样的金融服务，在信贷政策上一视同仁，不提高准入门槛;在服务效率上一视同仁，不优柔寡断;在激励约束上一视同仁，不厚此薄彼;在产品创新上一视同仁，不左顾右盼。针对民营企业融资困境，金融机构应该主动上门服务，主动解决困难，主动回应热点。

坚持既救急又解难。常言道，救急不救穷，帮困不帮懒。支持民营企业发展既要“急人所急”，敢贷、愿贷，多“雪中送炭”，更要立足民营经济的特殊性，从长效机制上解决民营企业融资难题。金融机构在加大资源倾斜力度的同时，要正视民营企业融资痛点，做到“精准滴灌”，以专业化、市场化方式探索解决结构性难题。

坚持尊重市场、可持续发展。在商言商，金融支持实体经济是商业行为，要遵从商业法则。一方面，要坚持风险管控的可持续性。在服务实体经济的过程中，不同类型的金融企业要根据自身属性和特长，发挥优势所在，合理确定风险偏好，提高识别和防范风险能力。另一方面，要坚持商业的可持续性。金融服务也要覆盖成本，金融企业要通过管理创新、产品创新、服务创新和科技创新降低自身成本，保持合理的风险定价水平。

作者（左二）在安徽省凤阳县黄湾乡老观村秸秆收储点调研

四项措施支持民营企业

光大集团作为金融国家队，坚决贯彻落实中央有关政策，推出多项支持民营企业发展的具体措施。

落实银行信贷政策。2018年，光大银行对民营企业新增表内外授信1124亿元，占全行新增授信的38%，增速高于本行平均贷款增速。计划在未来三年加大配置专项信贷额度，对暂时遇到经营困难但有发展前景的企业不盲目抽贷、断贷;明确100户重点支持的民营企业客户，争取落地100个普惠金融供应链项目;在25家一级分行设立信贷工场，优化民营企业信贷流程，完善考核管理制度，激发基层机构的积极性和主动性。

创新金融产品。为缓解民营企业融资难融资贵，光大银行帮助多家民营企业创设信用风险缓释凭证，创设支数居市场第一位，创设规模居市场第二位。创新推出的“国粮项目”，是首个全流程线上化且实现“秒批、秒放”的小微企业在线融资项目，惠及超3万户涉农小微企业。

发挥金控集团的协同效应。民营企业、小微企业的需求是混合的、多样的。光大集团充分发挥综合金融服务优势，通过各种金融手段支持实体经济和民营经济发展，满足各方面需求;把各项支持民营企业、小微企业的政策“吃透”，掌握政策的实质，根据各业务板块制定出细化、量化措施，引导各项举措切实落地。

发挥金融科技融合作用。光大集团正在积极推进“敏捷、科技、生态”转型，成立光大科技公司，加快金融科技发展，充分利用各类大数据资源，分析掌握客户真实需求，通过数据画像，预判、控制风险并降低企业的融资成本;通过“搭平台、建生态”，为服务民营经济建立更多维、更立体的商业模式。

“三线四墙”防范重大风险

习近平总书记指出，防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务。光大集团坚持以防范金融风险、维护金融体系安全为己任，始终把防范化解风险作为重中之重，精准有效处置重点领域风险，坚决打好防范化解重大风险攻坚战。

打造以风险管理功能为横轴、风险治理结构为纵轴的矩阵式“三道防线”。横向方面，按照业务经营、管理支持、审计监督的职能，构建前、中、后三道防线，充分发挥业务经营和管理支持的“自律”功能以及审计监督的“他律”功能;纵向方面，按照基层经营单位及项目公司、直管子公司及事业部、集团总部的治理层级，构建自下而上的三道防线。

筑牢战略、体制、制度、信息“四道防火墙”。一是制定新时期十年发展战略，从战略源头规划上有效规避政策风险、战略风险和过度扩张风险;二是建立总部适度多元、子公司专业化经营、事业部相对独立的管理体制，从体制机制建设上有效规避无序竞争风险、交叉经营风险、操作风险等;三是健全完善风险限额、客户集中度、资本充足率等管理制度，有效规避信用风险、市场风险、流动性风险;四是加强关联交易信息披露管理，有效规避声誉风险、信息不透明风险、监管套利风险。

围绕“三线四墙”构筑全面风险治理体系。一是持续优化和完善风险治理体系架构，形成上下协同的风险联防联控机制;二是建立高效灵敏的风险偏好与政策体系，持续强化政策的执行力度;三是構建清晰有效的风险报告与考核机制，明晰报告路径，提升管控力度;四是健全和完善内控合规体系，强化问题整改跟踪机制;五是逐步建立大额风险管控机制，持续加强风险预警监测能力;六是加快打造智能化全面风险管理信息系统，逐步实现风险管理的数字化、自动化、智能化。

“三名四精”打造特色优势

为进一步服务实体经济发展、满足人民群众美好生活需要，光大集团确定了“做精金融”的产业战略，明确提出产品要精致，金融产品要以真正满足人民群众实际需求为目的，优化产品类型、产品模式、产品结构，让客户有专业化的感受;获客要精准，依托大数据分析手段捕捉人民群众的各种金融生活信息，把合适的产品销售给合适的客户，让客户有产品定制化的感受;服务要精细，让金融服务真正融入人民群众生产生活，将客户满意度作为衡量金融服务的最终标准，让客户有超值服务的感受;管理要精益，通过流程再造、降低成本、提高效率，以最小资源投入创造尽可能多的价值，让客户有价值最大化的感受。同时，努力打造一批致力于服务人民群众美好生活的“名店”“名品”“名星”。建设一批具有较高社会认可度、客户满意度、百姓赞誉度的名店网点，以“伴客易”光大超市投产试运行为契机，实现商业价值和社会责任结合创新。打造一批贴近百姓生活、惠及广泛群众、具有光大特色的民生产品与服务，如“云缴费”“农民工工资保函”金融名品，“生态厕所”“垃圾发电”环保名品。培育出更多服务名星，串联起名店和名品，扎根基层、服务群众，为“中国光大，让生活更美好”代言。