物联网技术在平行进口车业务中的应用

文/孙升芸

1 平行进口车业务中物联网的应用背景

1.1 市场背景

平行进口汽车是指未经品牌厂商授权，贸易商从海外市场购买，并引入中国市场进行销售的汽车 。由于进口地不同，可分为“美规车”、“中东版车”“加版车”“欧版车”等，以区别于授权渠道销售的“中规车”。2017年中国汽车累计进口121.6万辆，同比2016年104.13万辆增长16.8% ，进口车市场供给正在进入相对高速的增长通道。其中平行汽车进口量从2016年的13.28万辆增长到2017年的17.24万辆，同比增长29.6%，预计2018年平行汽车进口量将达到18.94万辆。2017年，天津市试点企业累计进口平行进口汽车10.3万辆，进口额52.97亿美元，同比分别增长94.3%和93.6%，分别占全国各试点企业进口总量的75.7%和75.1%，领先于全国。

1.2 业务需求

目前天津分行给天津市某汽车公司授信限制1亿额度，质押现车300台，价值7000万。而目前部分监管商的盘库方式仍主要依赖人工，我行或我行委托的第三方进行巡库时，也多依赖人工方式盘库。此外，二库和二网盘库传统上多采用使用当日报纸辅助拍照再加以人工核对等方式，盘库核对工作量极大，效率低，道德风险高，标准化程度低、信息透明度低。未来分行计划下一步申报增加到15亿规模，业务推判断假如做到5亿，抵押车车辆超过2000台，如果没有工具，将会导致客户经理工作量巨大，从而无法进行贷后管理。

2 平行进口车业务中物联网技术的应用目的

为更好的服务分行平行进口车业务，提高后台操作效率，降低操作风险，在我行自主研发的物联网金融服务平台之上，探索平行进口车线上化管理系统中的盘库宝功能。盘库宝可监测其库管人员实际工作情况，记录定位信息、拍照留存车架号并后台比对。通过划定仓库电子围栏确定车辆位置，通过留存车架号与我行后台比对是否相符确定百分百覆盖。

3 物联网技术应用设计

3.1 应用逻辑结构设计

逻辑架构图如图1所示。

3.1.1 应用层

盘库宝包括两部分：手机端的盘库APP和PC端的Web管理台系统，针对的用户分别为分行盘库监管人员和分行盘库管理人员。

盘库APP采用React和Ant-Design-Mobile进行开发，以H5的形式嵌入到我行移动OA。与移动OA对接并使用移动OA的用户体系，从而获得用户信息，实现盘库APP的登录验证，APP端按照移动OA的接入规范进行开发。Web管理台，基于我行Pandora框架进行开发，用户采用行内统一身份认证体系，在安保系统配置分行管理员和分行库管员两种角色，不同的角色配置不同的权限，便于对车辆、仓库等进行管理。

3.1.2 服务层

服务层提供除基于我行Tesla框架开发，提供仓库管理、车辆管理、授信客户管理、盘库管理的相关服务，其中包括第三方平台的服务接口，如物联网金融服务平台的电子围栏服务。其中仓库管理提供仓库的增删改查功能，在新增/编辑仓库时调用电子围栏服务实现划定电子围栏的功能。车辆管理中提供对车辆的增删改查功能，并可以实现导入车辆台账的功能，减轻运营人员的冗余的工作，提高效率。此外，针对车辆移库的情况，根据盘库车辆的位置和仓库划定的地理围栏，通过调用电子围栏的监控功能，实现对车辆位置的掌握与监控。而VIN码识别服务也减免了人工进行核对的工作，更加有效率，标准化程度高。

3.1.3 数据存储层

在数据层，采用MySQL进行数据存储。

3.2 应用流程设计

APP端主要流程说明：

（1）我行或者我行委托的监管商登陆盘库宝APP并开启定位功能。

（2）我行或者我行委托的监管商对质押车辆进行拍照，拍照时需确保车辆前挡风玻璃车架号在要求的拍照范围内。

（3）系统自动完成车架号识别并于系统中在库车辆信息列表进行比对。

（4）若拍照时定位处于划定电子围栏之外，系统将给出异常提示；若车架号识别失败系统也会给出相应提示。盘库照片比对时自带反欺诈功能，确保车辆照片一定是在电子围栏内对库存车辆拍摄，而非翻拍等。后台调用VIN码识别服务，将识别结果与后台车辆信息进行比对，完成盘库操作。

（5）所有盘库照片和盘库比对结果在系统中自动归档留存。

PC端管理台主要流程说明：

图1：逻辑架构图

（1）运营人员登录Web管理台，维护仓库、授信客户的基本信息，调用物联网金融服务平台提供的电子围栏服务，为对车辆存放地点（包括但不限于主库、二库和二网）划定电子围栏。

（2）运营人员在Web管理台导入车辆信息。

4 物联网技术的作用

基于我行OA的APP研发盘库宝APP，只需通过拍照功能对着车辆拍照并确保前挡风玻璃车架号在拍照范围，系统自动获取拍照时间、拍照定位并通过VIN码识别算法，自动识别车辆车架号。APP盘库宝在应对复杂的光线条件下盘库拍照的识别准确率和效率有待检验，若将盘库宝开放给巡库监管员和二网库管，反欺诈功能显得尤为重要，对抗翻拍，非真实车辆拍照等反欺诈识别算法的健壮性有待检验。针对上述问题，盘库宝APP可以自带定位拍照，电子围栏，杜绝传统照片盘库的欺诈风险，同时盘库照片通过系统自动识别车架号与在库车辆信息比对，提升效率，降低人为道德风险。