蒙古国商业银行的现状分析

亚格玛

【摘 要】 在中央计划经济时期，蒙古拥有单一的国家银行和货币政策，信贷，结算和外币交易。1991年，自由市场采用的“蒙古法律”建立了两级银行体系的基础，因为该体系由中央银行和商业银行组成。《银行法》界定了中央银行和商业银行的权利和义务，并确定商业银行是否可以作为所有权，有限责任以及外国或外国资本的形式私有，公有和私有。目前，在13家银行中，有12家以某种方式拥有外国投资，其中四分之二以上已转移给外国所有。

【关键词】 蒙古国商业银行 银行竞争 贷款

1 基本指标

银行业总资产达到34.7万亿图格里克，与上一季度相比增加了1.2万亿新台币（+ 3.5%），与去年同期相比增加了4.5万亿新台币（+ 15%）。银行的资本比上年同期减少了0.08万亿图格里克，到2019年第二季度为3.1万亿图格里克。然而，第二季度银行业的赤字为988亿图格里克。巨额赤字取决于资本银行的破产。

2019年第二季度的银行准备金达到4.4万亿第纳尔，比去年同期增加1.5万亿第纳尔。但是，与上一季度相比，它没有变化。同事国内总贷款（净额）稳步增长至16.8万亿新台币。尽管如此，不良贷款仍然很高。在第二季度，不良贷款总额为1.9万亿新台币，占贷款总额的11.3%。2019年第二季度的抵押贷款余额增加了4.49万亿图格里克，比去年同期增长了3.7%。

蒙古银行宣布的平均月汇率为：1美元2654图格里克，和1人民币385图格里克。美元比上年同期升值了222图格里克（+9.1%），而人民币升值了9图格里克（+2.4%）。

在2019年第二季度，银行业的总储蓄额为12.5万亿图格里克，经常5.5万亿图格里克。与上年同期相比，储蓄分别增长16.8%和经常增长17.0%。

2 突出显示：矿业

过去几年中，矿业和采掘一直在稳定增长，但该部门的不良贷款仍然很高。2014年第二季，向矿业提供贷款的银行达到了（1.4万亿图格里克）的历史新高，而不良贷款和逾期贷款约占贷款总额的20%。然而，到2017年，矿业反弹，银行贷款增加，未偿还贷款总额的余额等于2014年的峰值，拖欠本金的不良贷款减少至36.2%。 但是，总贷款中有36%的贷款不足或逾期很高。

矿业和采石业贷款总余额的71%为图格里克的，图格里克贷款年平均利率的16.1%，年平均利率为13.2%。此外，还向462个个人和企业提供了贷款以及采矿和采石业的贷款。加权平均总贷款期限为13个月，这表明短期贷款在采矿业占主导地位。

3 银行竞争

商业银行的主要作用是将资金转移到现金流的欠发达部分，提供基于客户信任的金融中介，并结算客户之间的付款，并最终通过金融服务获利。银行业经营着13家商业银行。根据蒙古银行的说法，在银行系统中最具影响力的银行是可韩银行，贸发银行，郭勒木特银行，哈新银行，政府银行和乌兰巴托银行。 这些银行占系统的90%以上。

3.1资产。报告期内13家银行的总资产达34.7万亿图格里克。 三大银行占总资产的69.3%，三中银行占22.7%，其他银行占8.0%。 与去年同期相比，三大银行资产增长了16.3%，三中银行资产增长了13.2%，小银行增长了44.9%。

3.2 债务。报告期内13家银行的未偿还贷款余额总计为17.3万亿MNT。 其中，三大银行占小型银行的65%，26.5%，中三银行则占8.5%。 与上年相比，三大银行增长了16%，三大中银行增长了23.9%，其他银行增长了61.1%。 总体而言，银行贷款比去年增加了20.9%。

3.3 经常和储蓄。报告期内13家商业银行的活期存款利率和存款利率21.1万亿图格里克。 其中，三大银行占69.3%，三中银行占23.6%，其他银行占7%。与去年同期相比，三大银行增长了20%，中三银行增长了18%，小银行达到了38% 增加。总体而言，存款和存款所占份额增加了21%。

3.4陆润。到2019年第二季度末，这13家金融机构的利润总额为2150亿MNT（税后）。与上年同期相比，三大巨头的利润增加了340亿新台币（约合500亿新台币），增至2000亿新台币。中型3银行比上年同期增长179亿第纳尔，赚取155亿第纳尔。相比之下，小型银行的赤字为3.34亿新台币。

4 蒙古商业银行破产

随着商业，法律和金融环境的创建，到1992年底，已经连续建立了11家商业银行，到1996年，已有13家银行成立。在1996-1997年，1999年和2008-2010年，由16家破产银行中的30家银行主导的三场破产风暴，与其他银行合并或清算。在过去的20年中，蒙古的金融市场在很大程度上已经建立在银行体系的基础上，如今已有13家商业银行在运营。它显示了血管学如何发展。银行部门的特点是银行存款和信贷市场大为分割。

以前，对文件进行检查以根据文件检查过去的交易。今天，它与基于风险的监管相结合。换句话说，今天的情况正在转向基于预测风险的方法，以基于结果预测未来风险。

证券市场股价下跌的原因是银行在其财务状况表中反映其证券的购买价格。另一方面，在出售股票时，由于某些原因，当股票价格下跌时，银行将弥补亏损。它减小了其资产规模并影响了偿付能力。银行的任何财务困难都取决于社会和银行系统的作用和重要性。换句话说，有财务困难的银行可以在经济或任何其他部门发挥重要作用。

根据蒙古银行的“动物园”支票，該银行已向一年前违反《银行法》的单个借款人发放了大量贷款。“《银行法》对银行股东构成风险。但是，政府已经批准了一项法律，以支付该州100%的国库券持有人。研究人员说，第二个是破产的基础。

针对世界银行的财务困难，蒙古银行一直在与政府合作，在世界银行的协助下“重组和重组银行业”。人们已经注意到，该银行资本的权益已从450亿MNT减少到200万亿MNT。

但是，当公民相信将如此大量的钱托付给国家时，应该更加注意结构性的努力，例如合并银行。

【参考文献】

[1] 统计公告，2019年第二季， 蒙古银行

[2] 蒙古银行中央银行，2019年第二季， 蒙古银行

[3] 蒙古银行的月平均移动率，蒙古银行

[4] 商业银行2019年第二季季度财务报表

[5] 商业银行信用报告，2019年6月

[6] www.ecrc.mn

[7] www.aimagindex.mn