辽宁省养老金融的现状与改进研究

(辽宁科技大学国际金融与银行学院 辽宁 鞍山 114051)

1 养老金融的现状

据统计，在辽宁省达到领取养老金年龄的人中，有超过50%的老人选择自我养老和家庭养老，他们多数选择了从子女处获取养老金，同时为自己购买了养老金融保险。还有将近50%的老人领取的养老金在3 000元以内，收入较低，领取的养老金也大多存入银行；他们拥有的固定资产也相对较少，并且对养老金融资产的管理方式不了解，这给养老金融的发展造成了巨大的阻碍。对于养老金融产品与服务不了解，使得养老金融得不到普及，降低了养老金融的有效性[1]。

2 三大养老金融存在的问题

2.1 养老金金融

近年来，辽宁省对养老金的管理不善，制约了该省养老金融产业的发展，也在一定程度上影响了经济的发展。从辽宁省目前的情况来看，1/3以上的人没有养老金，这是由于人口老龄化问题日趋严重，导致养老金收支不平衡。同时，养老金金融产业发展滞后，也带来了一系列的弊端。

2.2 养老服务金融

大部分人希望有低风险、高利润的养老金融产业和服务，但是目前养老金融供给力度不足，融资渠道较窄。这主要是因为我国养老金融市场的主要参与者是政府，民间资本参与程度不高，整个市场金融产品种类单一，企业融资渠道匮乏。

2.3 养老产业金融

在养老产业金融方面，缺少相关的服务体系，难以契合老年人的金融服务需求。目前，我国的养老金融产品仍集中于银行储蓄类产品，对保险类产品也进行了一定的开发，但证券类产品相对较少，基金类和信托类产品几乎还是空白。所以如何解决这些情况，推动辽宁省养老金融的发展，便成为一个主要问题。

3 养老金融发展的对策

3.1 增加对养老金融的投资资金

养老金是老年人的主要经济来源，应该得到政府和有关部门的高度重视。目前，我国经济处于稳步增长阶段，要适当增加对养老金融的投资资金，以满足人们的需求，增加他们对养老金融产品的认识。

3.2 增加人们对金融产品的了解

随着社会的不断发展，辽宁省必须做好应对“未富先老”的准备，因此要增加人们对养老金融产品和服务的了解。目前，传统的养老方式已无法满足老年人的需求，所以金融机构要推出新的养老金融产品和服务。而在新的产品推出时，往往会因为宣传力度不够，使多数人不能及时了解产品，出现了养老金融发展不均衡的现象。所以各金融机构要加大宣传力度，必要时各级政府也可适度配合宣传，以加大人们对养老金融产品的了解。

1.2.1 对照组 ①标本采集：新生儿出生72 h后，取血液样本(采血部位一般为足跟部内、外侧)，并将其滴于采血滤纸上，使其自然晾干，实施密封保存与2～8 ℃冰箱内；②测定方法：根据原卫生部新生儿疾病筛查技术规范规定，采用时间分辨荧光免疫法筛查CH，应用荧光法筛查G6PD缺乏症，采取荧光免疫分析法筛查PKU，所有操作均严格相关标准来执行；③随访、治疗方法：手工记录筛查结果，并通过电话方式通知新生儿家属，对其进行随访，告知进行治疗等。

3.3 加强养老市场监管，防范养老金融风险

目前，随着养老金融业的不断发展，一些监管方面的问题也随之暴露出来。例如养老资金由多个部门保管，过于分散，导致管理困难。相关部门也要加强对养老金融风险的防范，这样有利于规范养老金融的市场秩序，加强对消费者权益的保护，提高商业养老保险的服务水平，营造公平竞争、诚信规范、安全稳定的发展环境。同时，要避免高收益的诱惑，改善老年人口的资产结构。辽宁省的各个养老金融机构也应该对养老保险业务的风险进行监测，做好应急处置，完善各种商业养老保险反欺诈合作机制。