理好十大关系 服务乡村振兴

姜本强/中国农业发展银行宿迁市分行

服务导向与目标规划的关系。乡村振兴从规划上有几个层面，一方面是国家层面的顶层规划，如国家乡村振兴战略规划；另一方面是地方层面，如县域层面的具体行动规划。农业发展银行必须围绕上述目标任务的实现，结合各部委具体的指导意见，服务于县域的行动计划。既有长期的服务导向又有近期服务的重点，同时用农业发展银行服务导向引导县域行动计划的合理性，稳中求进，既不能被动依赖财政拉动和消极不作为，亦不可贪大求快、急于求成。

服务领域与需求差异的关系。乡村振兴战略中资金需求广泛，其中夯实农业生产能力基础、实施质量兴农战略、构建农村一二三产业融合发展体系、持续改善农村人居环境、完善农业支持保护制度等方面，与农业发展银行章程规定支持的五大领域高度融合。但是，各地各行既有普遍性又有特殊性，在服务领域的优先选择上，要优先服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域，并因地、因行制宜，不能一哄而上。

信贷扶持与财政投入的关系。中央一号文件指出，实施乡村振兴战略要形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局。农业发展银行在服务乡村振兴战略中的信贷扶持要与财政部门的资金注入、债券发行等成为相互补充，杜绝项目重复融资；坚持依托财政政策，支持收益来源全覆盖的项目建设，杜绝向地方政府违规融资。

信贷扶持与金融同业的关系。中央一号文件明确了金融机构在服务乡村振兴中的定位。农业发展银行要在农村金融体系中发挥主体和骨干作用，加大对农业农村重点领域和薄弱环节的支持力度。建立与商业性金融机构互补合作关系，而不是竞争关系；找准在乡村振兴中的职责定位，发挥引导资金回流农村的导向作用，而不是“包打天下”。鉴于普惠金融重点放在乡村，农业发展银行还可通过与其他银行业金融机构合作的方式开展小微企业金融服务和扶贫小额信贷业务。

信贷扶持与资金来源的关系。农业发展银行资金来源仍是难题，近年来吸收的存款实现了逐年增长，但相对巨大的投放来说，还是只能起到补充作用。各级财政性存款大多实行了招标，政策性银行虽然也可以参与竞争，但没有利率上的优势和空间。政策性银行的主要筹资渠道就是发债，而近期的债券市场波动较大，筹资成本也逐渐攀升，农业发展银行利润空间不断压缩，可持续发展的资金支撑面临较大压力。农业发展银行在服务乡村振兴战略中信贷扶持与资金来源的矛盾，迫切需要顶层设计和政策支撑，同时加大自身存款组织工作的力度。

信贷扶持与风险补偿的关系。农业发展银行在服务乡村振兴战略的过程中，有些领域实际上是有风险补偿的。比如，中央和省市三级储备贷款及最低价粮食收储贷款，给中储粮公司和省市储备企业按照基准利率放贷，所付利息全部由财政补贴。当然，风险补偿并未做到完全覆盖，这就要靠自营性业务的综合收益来弥补。农业发展银行在服务乡村振兴战略中，有必要建立一套适应乡村振兴要求、适合农业发展银行自身发展的风险补偿机制。

政策性与自营性业务的关系。政策性业务是为了服务国家战略，可能难以实现商业可持续。农业发展银行章程、监管办法均明晰了农业政策性银行的业务和市场定位，明确划分为自营性业务和政策性业务，坚持以政策性业务为主体，并相互依托、补充，但并没有对自营性业务的占比和范围做出具体规定。总体来说，国家政策部门主要是鼓励农业发展银行做政策性业务，但政策性业务本身不赚钱，或者保本微利。自营性业务也是为了配合政策性业务，需要用做自营性业务的收益来维持政策性业务的发展。在服务国家乡村振兴战略的关键节点，必须在政策层面明确界定和划分两类业务，借鉴类似中国农业银行“三农”事业部单独建账、单独管理和单独考核的办法，推进稳健规范经营。

国有企业与非国有主体的关系。农业发展银行监管办法要求，要结合业务对象的特点建立客户评级体系，将其作为授信客户选择和项目审批的依据，为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。从现有服务对象来看主要有三大类，承担维护国家粮食安全职责的中央和省市储备企业和地方国有粮食购销企业、承担改善农业基础设施职责的各级地方政府平台类公司、承担一二三产融合促进农业现代化职责的产业化龙头企业。从所有制结构上看，国有及国有控股企业是贷款客户的主体，非国有企业主体仅是有益的补充。农业发展银行在服务乡村振兴战略中可支持的领域相当宽广，可支持的客户也比较宽泛，但务必坚持政府引导的原则，坚持以支持国有或国有控股企业为主体的原则，在支持领域整体相对弱质化的前提下，更加注重稳健的优质客户战略，建立相对稳定的优质客户群，着力解决服务载体及客户基础薄弱问题。

国定扶贫与省定帮扶的关系。农业发展银行对国定贫困县出台了利好政策，有序推进易地扶贫搬迁，着力改善深度贫困地区发展条件，积极开展东西部协作扶贫，取得较好效果。但在非国定贫困县的地区，对省级确定扶贫奔小康的帮扶地区也应有所作为，给予一定的倾斜政策，争取享受国定贫困县相关扶持政策。

传统模式与创新模式的关系。提供多元化金融服务是现代银行发展的大趋势。从农业发展银行当前服务实体经济发展的情况看，为客户提供多元化综合服务的理念和能力还不强，服务模式以信贷服务为主，基金投资业务由于产品不丰富和投放管理不完善，现阶段尚未充分发挥作用，缺乏诸如“信贷+理财”“信贷+债券”“信贷+保险”等综合服务方案。在信贷服务方面，也还存在贷款方式单一的问题，特别是中长期贷款业务发展，高度依赖“政府购买服务”模式。要推动开展“政府+政策性银行+新型经营主体+企业（或农户）”等一体化金融服务模式，形成政府引导、银行支持、多方参与的合力支农融资体系，促进农村一二三产业融合发展。要推进差异化信贷政策，因地制宜设计出各具特色的贷款产品、模式，建立起“共性+ 个性”的信贷制度体系。要鼓励基层行因行制宜开拓“试验田”，对认为确实可行的项目加以总结复制推广。□

（本栏目得到中国农业发展银行江苏省分行大力支持）