3000万巨额保单如何开出？国内警方为何以诈骗立案？——普吉岛“杀妻骗保案”始末

丈夫在几个月的时间里，陆续为妻子购买了十几份保险，保额高达三千多万，将妻子身亡后的受益人设为自己，然后带妻子去泰国普吉岛旅游，后在酒店将其残忍杀害，并伪造现场向岳父母谎称妻子溺亡。这种电视剧里才会有的情节，小洁父亲做梦也想不到会发生在自己身上。“忠厚老实”的女婿为何会对女儿下此毒手？伪造签名的巨额保单是如何开出的？目前国内警方为何以诈骗立案？能否将嫌疑人引渡回国呢？

曾经幸福的一家人。张轶凡（左一）和小洁（右一）

出国旅游，女儿“游泳淹死”

2018年下半年，小洁和张轶凡定了泰国普吉岛的自由行。出发前一天，小洁的父母给女儿女婿送去了1万元用作旅途花销，并嘱咐他们要看好孩子，平安归来。

10月27日晚，张轶凡带着妻女从天津滨海国际机场出发，开启他们的旅程。然而，10月30日下午4点多，张轶凡的父亲给小洁父亲打来电话，说小洁出事了，让他们来一趟。“我刚进门，他父母就给我们跪下了，他们说小洁29号游泳淹死了。”小洁父亲说，听到这个消息，还没来得及进门的小洁母亲当即瘫倒在地，4位老人哭成一团。

晚上8点多，稍稍平静下来的小洁父亲拨通了女婿的电话，“我问他小洁怎么死的，他说晚上孩子睡了以后，小洁提出去房间外的泳池游泳，游了一会儿，小洁不放心孩子，让他去看看。他看着孩子不知不觉睡着了，醒来发现外面下着小雨，他喊小洁但没人答应，随后发现小洁漂在了池子上。他把小洁拉到泳池边，然后拨打前台电话叫救护车”。

听完女婿的讲述，小洁父亲询问女婿泳池有多大、多深、泳池周围是否能有人进来、泳池周围有无摄像头，以及小洁身上有无外伤等问题。前几个问题女婿回答得都比较干脆，他告诉岳父泳池也就一间屋子那么大，水可以没到他的耳朵（张轶凡身高1.8米），泳池周围进不来人，也没有摄像头。唯独最后一个问题，他犹豫了很久没有作答。小洁父亲感觉，女婿在电话里犹豫了足足一分钟之久，迟迟得不到答案的他急得又追加了一句：“说实话。”女婿这才回答：“没有外伤。”

电话里，张轶凡的声音很镇定，但挂断电话后，一朵疑云在小洁父亲心中隐隐升起。

认尸前承认殴打妻子，但否认谋杀

小洁父亲的怀疑来自女儿的死因，小洁是会游泳的，而且水性不错。

而最重要的一点是，为什么事发一天后张轶凡才向家里报信，而且不是直接打给岳父岳母。从常理来说，在国外出了这么大的事，报警之后紧接着就打给双方父母才对。

10月31日凌晨，张轶凡带着女儿笑笑回国后对此作出了解释，他说他一直在警局做笔录，天亮才离开，其间没带手机。

当小洁父母提出要立即返回泰国为女儿料理后事时，张轶凡表示，岳父母需要先开具一份可以证明与小洁亲子关系的公证书才能处理尸体。张轶凡将领尸手续打听得如此清楚，令小洁家人略感意外。

31日晚11点30分，小洁父母在小洁三叔等5名亲友的陪同下与女婿一起启程前往泰国普吉。到达普吉酒店后，小洁三叔将张轶凡分到了自己的房间，张轶凡进屋放下东西旋即出门，随后便有人来喊他，说张轶凡冲进了岳父母的房间并反锁了房门。

小洁父亲说，张轶凡进入他们的房间后就跪下了，他对岳父母坦白自己打了妻子，但否认杀害了妻子，而后提到了保险，“张轶凡说，孩子以后让姥姥看，他爸爸身体不好，妈妈也不适合看，他说他不回去了，就在普吉陪小洁。他还说他买了1700万的保险，让我们拿这些钱抚养笑笑”。

1700万的保额没有在小洁父母心里激起丝毫涟漪，反倒是张轶凡锁门下跪后的一番话，让小洁父亲开始怀疑女儿死于女婿之手。

天亮后，一行人前往巴东医院，尸袋拉开的那一刻，小洁父亲什么都明白了。女儿的身上有许多处明显外伤，右肋有大片淤青，更加惨不忍睹的是，小洁的多个手指指甲折断。

小洁父亲想不出，从小性格温和的女儿究竟经历了什么才会弄成这样。

认尸后，11月1日下午 2点多，小洁三叔一行人来到酒店属地的卡马拉警局报案，警察为张轶凡和小洁母亲做了笔录，之后张轶凡被扣留。

尸检报告还原案发经过

当天的审讯过程持续了数个小时，11月2日0点40分左右，警察突然对死者家属喊道：“他承认了！快过来！”听到这个消息，小洁父母哭着奔向审讯室。认了罪的张轶凡面无表情，小洁父亲质问他：“你为什么杀小洁？”张轶凡答：“不想过了。”小洁母亲问：“不想过了就离婚啊！为什么要杀死小洁！”张轶凡未作回答。

11月3日，小洁家人前往事发的帕瑞莎酒店，想看一看案发现场。这是一家建在悬崖边的酒店，以私密性著称，房间多为面朝大海的独立别墅，且别墅之间相隔很远。

酒店负责人表示，案发的房间已住进了新的客人，他们不能进入，但酒店帮小洁家人联系了警方，警察给家属播放了一段前一日张轶凡为警方现场还原案发经过的视频。“一名警员扮演小洁，视频开始时张轶凡穿着肥大的短裤站在水里，捂着替身警员的嘴往水里摁，等到警员不再挣扎，他上岸在屋里坐了好一会儿，又下水把尸体拉到泳池边的台阶处。”小洁父亲说。

11月9日，小洁的家人回国了。11月29日，小洁的家人拿到了泰国方面传来的泰文尸检报告，报告内容除令家人再次肝肠寸断外，尸检报告还原了更多案发细节。

报告显示，小洁两侧手臂、胸部、肩部有多处伤口、淤青，两边眼膜有出血点，头皮有好几处淤青，脖子肌肉两边有淤青，两边胸口部肌肉有淤青，第5根肋骨折断，腹内有出血，肝有淤青并撕断，脾及肾两边有淤血，可查验死因为“溺水”。小洁的家人怀疑，小洁死前遭受了严重的殴打，而后才被扔进泳池溺水身亡。

伪造签名的巨额保单如何开出

11月4日，小洁的亲属和张轶凡的父亲一起前往小洁和张轶凡的家里寻找保单，以便尽快作为证据提交给泰国警方。张轶凡的父亲从衣柜里一床没怎么盖过的婚被里找到了4份保单，全部为寿险，投保人均为张轶凡，被保险人均为小洁，被保险人身故受益人均为张轶凡一人。

小洁的家人怀疑小洁并不知道这些保单的存在，因为保单需要被保险人签名，而3份有签名的保单上，被保险人签名与小洁的字迹虽有相似，但都不是女儿亲笔。

随4份保单一起被发现的，还有几张张轶凡记录的投保信息。一张手写记录显示，他很可能还购买了5份寿险，均为本人投保，保额总计450万元，受益人也是张轶凡。

另一张打印明细上记录了12个保险产品，也全部为寿险，有10家产品的后面做了勾选，保额总计1010万，而这张纸“保额”一项的最下方也写着“1010万”。两份记录中有个别产品疑似重复。

如果张轶凡确实购买了手写明细和打印明细中被勾选的寿险，除疑似重复项，加上实体保单和刚被查实的华夏保险，张轶凡总计购买寿险达18份，保额共计3326万。而这可能仍不是全部。

《保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。之所以如此规定，正是为了防范有人受巨额保金的利诱，将被保险人置于险境。

在此次杀妻案中，保单上的签字是重大的疑点。如果伪造签名属实，那就意味着它是在受害者不知情的前提下办理的。保险公司没有尽到核保义务，无视被保险人的知情权，只是凭着伪造的签名就接下了这单生意，操作明显违规。

北京市中高盛律师事务所保险专业律师李滨指出，从目前媒体披露的基本案情来看，保险公司存在严重的缔约过错（在合同订立过程中，一方当事人因违背其依据诚实信用原则所应负有的义务，而使另一方当事人信赖的利益遭受损失，而应当承担民事责任的情况），希望通过此案将被大家忽略的追究保险公司民事责任的问题，导入司法层面，通过个案推动和完善相应的法律规则，平衡保险公司与保险消费者的权利、义务关系。

同时，此案也再次敲响了人身保险的警钟。

如何以最大可能地规避人身保险的“道德风险”，是保险行业以及监管部门的当务之急。

国内警方为何以诈骗立案

据小洁父母介绍，小洁和张轶凡是经朋友介绍认识的，相识半年后结婚并很快有了孩子。家人对张轶凡的评价是：老实，有点儿邋遢，但很疼小洁。

小洁结婚时，父母给女儿陪嫁了一套房子，外加80万现金。日常生活中，两方老人也总是尽力帮衬小两口。

2018年3月，张轶凡提出再买一套房，为了获得首套资格和小洁办理了离婚，小洁母亲知道后让他们赶紧复婚，并拿出60万元予以资助，加上张轶凡父亲拿出的100来万，本已够付全款。

事发后，张轶凡的父亲找到了这套房子的购房合同，发现张轶凡购房时还是贷了67万元，本应用于购房的67万元不知去向。小洁家人调查发现，结婚时陪嫁的80万也不知去向，张轶凡的信用卡里还欠着不少钱。

而调取张轶凡的消费记录发现，张轶凡曾多次给网络女主播打赏，每月都有好几万；查出其在塘沽及福州有过开房记录，他们怀疑张轶凡已有出轨经历。

家人认为，小洁很可能不知道，因为家里的钱应该是由张轶凡管理的。但这些并未影响小洁对丈夫的感情。

小洁家人回国后，向张轶凡夫妻双方户口所在地天津滨海新区公安局塘沽分局新村派出所报案。12月3日，家属从警方拿到立案告知书。告知书显示为：小洁父亲被诈骗，警方认为符合诈骗立案标准，现立为刑事案件并侦查。

为何以诈骗立案？该局宣传部门一位张姓工作人员表示，事发地在国外（泰国普吉岛），杀人等案件关键信息尚未掌握，上述报道“相关细节有待推敲”。而死者家属12月3日持相关资料报案，称被诈骗，符合立案标准。“是男子涉嫌诈骗一事，并非是故意杀人立案”。

“没有工作了，处于坐吃山空的状态。打赏、买奢侈品需要大量金钱，如果很顺利地制造溺亡现场，得到保险赔付，那他就可以如愿过他自己安排的生活了。”该工作人员说道。

能否将嫌疑人引渡回国

2018年12月19日下午，从泰国普吉府卡马拉警局获悉的最新消息是，此案已进入诉讼流程。

此前，北京市中闻律师所泰中法律研究中心主任杨青春说：“如果此案在泰受审，仅就暴力杀妻这个情节，根据泰国法律，很难被判处死刑并执行，如果加上中国方面提供的证据，比如可查实有巨额骗保等行为时，判处极刑的可能性会加大，但两国间的证据交换存在复杂的认定手续。”

日前，受害人小洁的泰国代理律师助理章红媛说，根据目前受害者家属掌握的保单证据，有把握以泰国刑法第289条“蓄意谋杀”的死刑罪名起诉张轶凡。

而据了解，小洁的父母此前非常希望将张轶凡引渡回国受审。那么，能否将嫌疑人引渡回国呢？

杨青春表示，中国从泰国引渡犯罪嫌疑人回国受审或引渡罪犯是有先例的，多为轻刑犯罪，这样的重刑犯罪办理起来手续可能会比较复杂。国内和泰国两个案件很可能会相互影响并深刻关联，如何恰当处理，是对两国司法部门和律师的考验。

另外，根据程序，引渡的前提是需要国内警方予以立案，但国内属地派出所因嫌疑人不在国内，案发现场也不在国内，无法以故意杀人立案，只能以死者父亲被诈骗为由立案。

不过，京衡律师上海事务所高级合伙人、知名刑辩律师邓学平表示，只要有证据，国内其实也可以以故意杀人罪立案的。“一般来说，此类犯罪在国内的量刑应该会比泰国重，如果可以证实是蓄意杀人，手段残忍，很可能会被判处死刑。”