关于商业银行法律风险及其控制措施

赵建华

【摘 要】基于对商业银行法律风险及其控制措施的研究，首先，阐述商业银行法律风险基本内容与特点。然后，分析商业银行法律风险问题，包括多元化问题与国际化问题。最后，为将商业银行法律风险控制在有效范围内，给出加强工作人员队伍建设工作、建立健全法人制度等措施。

【关键词】商业银行;法律风险;监管体系

中图分类号：D922.281  文献标识码：A

商业银行是我国发展中的重要组成部分，随着我国社会的发展与进步，促使许多商业银行在境内与境外得到上市与进步。加强对境内外优势的应用，可以实现收购与兼并工作，通过不同的方式，对海外市场进行拓展。通过该种方式，可以实现金融的创新。但是，在商业银行的发展中，会存在一定的法律风险，法律风险的产生，会在一定程度上影响商业银行的发展。所以，本文将针对商业银行法律风险及其控制措施相应内容进行阐述。

1、商业银行法律风险基本概述

1.1基本概念。商业银行法律风险通常情况下主要是指，商业银行在业务活动的开展过程中，可能遭受或者面临的法律损害。商业银行法律风险产生的主要原因有很多，比如，法律意见或者业务文件的完善性与不确定性较强、现有的法律对于商业银行存在的问题无法更好解决等。在相关规定与协议中，对于商业银行法律风险又做出明确规定，法律风险包括但是不限于因为监管工作或者民商事争议工作展开而产生的罚金或者罚款等。总而言之，商业银行法律风险会影响商业银行的更好发展。因此，对于法律风险问题要加强控制工作的展开。

1.2特点。商业银行法律风险是商业银行发展过程中面临的一种较为特殊的风险，其特殊性主要体现在以下几点中：第一，具备较强的隐蔽性特点。法律法规的行为模式，一般情况下会包含三种类型，分别是可为模式、勿为模式以及应为模式。商业银行法律风险，通常会集中在勿为模式中的禁止性规定以及应为模式中的强制性规定中。在商业银行的日常发展过程中，一旦在业务处理中出现违法行为或者违规行为，都不会立刻产生法律风险问题。由此可以看出，法律风险具备较强的隐蔽性。第二，除了具备隐蔽性特点，同时也具备一定的或然性特点。商业银行法律风险的特点，为法律风险控制工作带来一定难度。

2、商业银行法律风险问题

2.1多元化问题。商业银行法律风险体现在风险的多元化问题中，特别是许多大型的商业银行，上市发展是其发展的必然趋势。商业银行在境内与境外完成上市工作后，面临的风险会存在多元化特征。比如，在上市工作完成后，将会面临多元化的法律关系、股东与公司之间的关系以及组织与职员关系等。

2.2国际化问题。商业银行法律风险不仅存在多元化问题，同时还存在一定的多元化问题。从目前我国商业银行的发展中不难看出，商业银行种类较多，并且许多商业银行在境外上市，上市后需要面临的问题也逐渐增多，尤其是国际化问题[1]。比如，针对商业银行的投资人员来说，包含境内投资人员与境外投资人员。在工作的开展过程中，一旦信息纰漏出现问题，那么对于商业银行的发展会造成严重影响。

3、商业银行法律风险控制措施

3.1加强工作人员队伍建设工作。为将商业银行法律风险控制在合理范围内，可以通过加强工作人员队伍建设的方式。因为在各项工作的开展中，工作人員的工作能力与工作素养，对于工作质量以及工作效率会产生直接影响。因此，商业银行法律风险控制工作，同样也需要工作人员与工作队伍具备较强的工作能力。在加强工作人员队伍建设中，可以从以下几点展开：第一，在对商业银行法律风险的控制中，要配置与商业银行经营规模相符合的专职工作人员。在这一过程中，可以通过招聘的方式，制定严格的招聘标准，对其准入条件做出明确规定。比如，学习、专业以及司法考试等，通过该种方式在最大程度上确保招聘到的工作人员能够具备较强的工作能力。对于专业工作人员，要明确相应的福利待遇，从而不断提升工作人员的工作热情。第二，在商业银行的业务部门、风险部门等，要配备相应的法律事务工作人员，使其具备一定的法律专业知识以及法律风险辨别能力等。将工作人员的专业能力与综合素养充分发挥，实现对法律风险的有效控制。

3.2建立健全法人制度。通过建立健全法人制度的方式，也可以在一定程度上对商业银行的法律风险进行有效控制。通常情况下，我国商业银行都是从专业银行转化过来的。尽管在改革开放之后，在我国成立许多中小型银行，但是，也是按照传统模式展开相应的经营工作。传统工作模式已经无法适应当今商业银行的发展，以及法律风险的控制。基于此，为在最大程度上降低风险问题的发生，可以通过建立健全法人制度的方式[2]。在建立健全法人制度中，可以从以下几点展开：第一，在法人制度的建设中，要严格按照国家相关法律法规展开。明确商业银行的独立法人地位，从而将商业银行的经营风险控制在合理范围内，实现自主经营与自我约束。第二，在对商业银行的法人治理结构进行完善中，可以结合《商业银行法》或者其他法律进行。从而使得组织机构的完善性与合理性得到保障，将构建现代公司运行机制作为重点工作。将“三会”的权利与作用充分发挥，将法律风险问题控制在合理范围内。

3.3构建金融监管体系。在对商业银行法律风险的控制中，可以通过构建金融监管体系的方式。在构建金融监管体系中，可以从以下几点展开：第一，国际银行监管机构，为降低商业银行面临法律风险的几率，构建相应的金融风险监管协议，监管协议的形成与应用，对于我国商业银行的发展具有重要作用。通过加强对国际金融风险预警系统的应用，为我国金融监管体系建设工作的展开打下良好基础。我国金融监管体系的完善与创新，要结合我国商业银行发展实际情况进行。在这一过程中，中央银行要将自身的作用与价值充分发挥。将传统金融风险防范，转化为审慎监管。构建跨行政区分支机构，促使商业银行可以逐渐朝着系统化、国际化与标准化的方向发展。第二，中央银行要及时做好监管工作，结合实际情况，制定科学合理的金融监管制度。通过监管体系的构建，实现对各环节工作的监督与管理。对各个工作人员的工作行为进行监督与管理，及时发现在其中存在的问题，从而给出相应解决措施。与此同时，将资信评级制度以及年检制度的建设打下良好基础，中央银行对于自身作为贷款人的责任进行明确，将自身的专业能力充分发挥。

3.4完善担保体系。担保体系的完善，可以在一定程度上将商业银行面临的法律风险问题控制在合理范围内。担保体系使得银行贷款道德安全性、流动性以及效益性得到保障。通过对担保体系的建设与完善，为商业银行债权工作以及信贷资金相关工作打下良好基础[3]。基于此，在对担保体系的完善中，要注意以下几点问题：第一，在对担保体系进行完善中，要结合相关制度与条例进行，确保担保体系能够在法律法规允许范围内，从而将担保体系的作用与价值发挥。第二，担保合同需要公正机关做出公正，公正的主要目的是，明确合同是否具备有效性，使得债权债务关系能够得到明确，为商业银行创造更多效益。

4.结束语

综上所述，法律风险的出现会对商业银行的发展产生直接影响。因此，为实现商业银行的更好发展，要及时分析并研究商业银行在发展中，存在的法律风险，并给出相应解决措施。通过不同方式，实现商业银行的更好发展。

【参考文献】

[1]刘维.商业银行不良资产处置的法律风险及对策思考[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2019（10）：28-29.

[2]周航.国有商业银行不良资产处置的法律问题——基于债权转让视角[J].全国流通经济，2019（16）：183-184.

[3]赵华.商业银行个人理财业务发展策略与风险规避[J].智库时代，2019（22）：39-40.