金融投资风险分析及控制措施探讨

黎晓蓝

【摘 要】随着全世界经济的联系越来越紧密，我国的金融市场也正在快速地发展，越来越多的投资者开始将自己的空余资金用来进行金融投资，但是却极少有人能够清晰地了解进行金融投资的风险，容易在这个过程中遭受重大的经济损失。下文就将针对进行金融投资时容易遇到的风险进行分析，并针对这些风险，提出一些应对的措施来抵御风险，降低自身经济受损的概率。

【关键词】金融投资;风险分析;控制措施

随着中国经济建设越来越好，人们的钱包也变得越来越富足，而现在人们大多选择的理财方式是进行金融投资。但是高收益往往意味着高风险，人们在进行投资理财的时候，往往会有一定的风险，但是许多人对于进行金融投资理财的风险所知甚少，无法把控自己合理的理财程度，因此，人们在进行投资理财之前，应该要首先充分的了解进行金融投资的风险，然后再了解风险之后，采取一定的有效的控制防护手段，才能够将自己进行金融投资理财的风险降到最低。

一、金融投資的风险分析

金融投资虽然是现在最常见的理财方式，但是它也存在较多的风险，而将这些风险进行归纳总结后，可以大致分为以下几个类别：第一个是操作带来的风险。操作带来的风险主要是：进行金融投资的人员操作上出现了失误，或者对于资金和管理上面发生了一些问题，造成了金融投资的风险。第二个是：市场所带来的风险。由于市场总是处在一个变化的状态当中，当市场之中的估价或者汇率出现较大幅度的变动时，投资者进行金融投资的资金就会面临着一个非常巨大的风险。第三个是：流动性带来的风险。在金融投资者将自己的资金大量投入到某种金融产品的时候，这种金融产品在一定时间内无法立刻变现，而让这种金融产品的价值贬值之后，金融投资者的资产就会大幅度缩水，从而对金融投资者造成一定的风险。第四种是：因为信用问题带来的风险。在进行金融投资时，当与金融投资者签订合约的，对方没有按照合约条款进行履行的时候，或者另一方出现违约的情况，就可能造成一定的亏损，从而对金融投资者造成一定的风险。这四种是在进行金融投资时最容易遇到的风险，该怎么样才能有效地规避这些风险呢，下文就将针对这些风险出现的原因进行分析，并提出一些控制的方法。

二、金融投资风险产生的原因

造成金融投资风险的原因多种多样，因为利率产生波动而造成的金融投资风险，因为汇率产生变化而造成的金融投资风险，最后是因为市场变化而造成的金融投资风险，下面将对这三个主要原因进行分析。

（一）利率产生波动而造成金融投资风险

在人民进行金融投资时，投资者的资产与利率之间存在着非常重要的关系，因为进行金融投资的理财产品会在市场的利率进行调整时，价格也会随之产生一定的波动，因此，人们在进行金融投资理财时，需要时刻关心所投资产品的利率变化，避免因为利率的变化而对自身的利益造成一定的影响。

（二）汇率产生变化而造成的金融投资风险

随着全世界经济联系的越来越紧密，现在许多投资者都将投资理财的目光放在了国外的产品上，这个时候投资者就可能遭受到因为汇率而产生的金融投资风险，因为现在国家与国家之间外交影响，当汇率产生波动的时候，投资者所投资的金融产品就会受到较大的影响，可能会对金融投资者，造成巨大的金融投资风。

（三）市场变化而造成的金融投资风险

金融投资者的金融投资理财都是在金融市场这个大前提下进行的，当金融市场出现变化的时候，会波及到金融投资领域，金融投资者的风险也会因此而增加，因此，金融投资者在进行金融投资的时候，需要将目光放眼到整个金融市场，这样才能有效的控制自身的风险，最大程度的降低自己可能遭受的损失。

三、金融投资风险的控制措施

金融投资者在进行金融投资理财的过程当中，金融投资理财的风险是很难规避的，怎样降低在金融投资过程当中所遇到的风险？是每一个投资者所需要进行思考的最重要问题，因此，金融投资者需要对金融投资过程中，可能遇到的风险进行重视，并积极地采取一些措施来降低自己可能遇到的风险。

（一）加强对金融投资风险的评估

金融投资者在进行金融投资理财之前，最重要的就是需要对进行投资的的风险进行一个评估，而且不仅仅因需要在投资之前进行一个评估的工作，在投资之后，也应该随时的关注投资产品的变化，并随之进行相应的风险变化评估，有了这些投资之前以及动态的评估之后，投资者会对自己的投资过程有一个更加清晰的认识，降低自己进行金融投资理财的风险。例如，在对一款证券进行投资之前，可以先对这款证券最近的走势进行分析，预估它未来的走势，如果根据预测投资，它之后能获得一定的资金回报，那么就可以进行投资，随后在对这款证券进行投资之后，实时的关注这款证券的走势方向，并进行分析，当这款证券价格开始走低的时候，就需要分析其是否还能回暖，当这款证券价格持平的时候，就需要分析其是否可能下跌，投资者在进行投资理财之前，以及投资理财之后，都对投资的风险进行一个评估，能有效地降低投资者可能遭受的金融投资风险。

（二）建立金融投资应对方案

金融投资者在进行金融投资的评估之后，需要对可能遭受的风险制定一系列的应对方案，并且应该随时对这些方案进行一定的调整和优化，这些应对方案需要尽可能的详细和具体，落实到每一步计划，即每一个执行的人员，这样才能在预估的风险来临的时候及时地应对这些风险作出一定的反应，及时地降低自己可能遇到的金融投资风险所造成的损失。例如，金融投资者针对利率的变化，可以制定一个相关的应对方案，当利率发生变化时，由一个专门的分析人员对这次变化可能造成的后果进行分析，有一个专门的投资人员，针对这次变化选择增加投资，或者将投资的产品变现来降低损失，采用这种建立应对方案的措施，可以更加迅速地对金融投资过程中所发生的变化加以应对，可以，最大程度上的畏金融投资者，降低其投资的风险。

（三）加强对可掌控现金的管理

因为投资者在进行金融投资时，可能会遇到资金流动产生的风险，以及市场变化产生的风险等，但是如果投资者能够加强对自己可掌控的现金的管理，就能有效地加强自己所进行的金融投资产品的稳定性以及抗风险能力。因此，金融投资者需要在进行金融投资的过程当中，有效地管控自己手中的现金的支出以及收入，投资者还应该根据自己的收益情况，以及可掌控资金的多少来决定自己你进行金融投资所用资金的数量，选择适当的金融投资产品，这样能有效地降低可能遇到的资金流动带来的风险，有效地减少自己可能遭受的损失。例如，我国银行受到了巴塞尔协议的影响，对资本充足率等指标的要求进行了提高，提高了银行自身的现金管控能力以及稳定性，强化了银行自身对于风险管理的手段，以及相应的应对方法。

四、总结

按照上文所述，投资者进行金融投资，虽然获得较大的利益，但同时也面临着较高的风险，所以投资者需要采用加强自己对于投资风险的评估工作，建立针对投资风险的应对方案，以及加强对于可掌控现金的管理等方法，来降低自己在投资过程中可能面对的风险，保障自己的财产安全。

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