商业银行新兴业务存在的洗钱风险及对策研究

尚子雲

【摘 要】随着我国经济的飞速发展，商业银行基础性存取款业务已经无法满足商业银行的发展需要，为了使商业银行在市场整体环境下得到蓬勃的发展，商业银行必须进行新业务的发展，但作为新兴业务有可能会存在着洗钱的风险，对商业银行的运营产生极大威胁，最终破坏整个金融体系的安全与稳定。因此本文作者从商业银行新兴业务存在的洗钱风险入手，对此进行专项分析得出洗钱风险存在的原因，并根据所得出的结论进行整合研究，最终探讨出与之相对应的解决对策，以保证商业银行新兴业务可以实现稳健发展，希望为广大给商业银行新兴业务工作人员提供一些有价值的参考意见。

【关键词】商业银行;新兴业务;洗钱风险;解决对策

随着中国经济的不断发展，中国各商业银行也在不断地拓展自身业务，在市场经济的大潮下，新兴业务如雨后春笋一般逐渐涌现出来，为我国银行业提供了更多的力量支持。但因商业银行的新兴业务起步时间较短，目前还存在着一定的风险亟待新兴解决。例如，洗钱风险就是商业银行新兴业务中最应关注的重点问题之一，我们洗钱犯罪手段近年来更加隐蔽也更加地专业、复杂，有些洗钱问题极容易被人们所忽略，最终导致金融秩序混乱，社会腐败丛生，最终影响我国的可持续发展，为此我国商业银行的新兴业务必须加强对洗钱风险的防范工作，提升反洗钱工作水平。

一、我国商业银行新兴业务存在洗钱风险的原因

中国的金融行业较西方发达国家来说起步较晚，但发展势头较快，尤其是改革开放后金融行业的发展得到了前所未有的支持。随着这股东风，中国的商业银行也有了长足的进步，新兴业务的兴起对商业银行实现多渠道经营提供了有力条件，但现下我国商业银行新兴业务存在的洗钱风险依旧不容小觑。

（一）各商业银行新兴业务之间的沟通存在一定的滞后性

中国各商业银行目前已经实现了对本银行客户的情况进行实施监督，在发现大额款项或是有可疑情况的交易可以实时监测，对此类可疑问题进行调查处理，但是各个商业银行之间的信息交流还存在着一定的滞后性，在一个商业银行发现此账户存在可疑情况时，其他银行无法第一时间得到相应信息，或者各商业银行之间进行实时交流，极有可能发生洗钱资金转移到其他银行，就无法再进行有效追踪的情况产生，当各家银行之间的沟通流程沟通完毕后，可能洗钱犯罪过程已实施完毕，给我国经济带来不可挽回的损失。

（二）商业银行新兴业务工作人员对洗钱风险重视度不高

部分商业银行新兴业务工作人员是由基础性商业银行工作中选调出来的，自身接触到的洗钱犯罪行为较少，对洗钱風险的重视度不高，甚至会出现对洗钱犯罪行为敏感度不足，为了获得更高的业绩，便放宽了对可疑资金、可疑交易的审核力度，不对问题进行深刻思考，并且在平时的反洗钱学习中，也是流于表面，并未对洗钱风险将会对商业银行以及自身带来的不利影响有深刻的理解，无法将反洗钱工作作为重点工作之一进行慎重对待。

（三）商业银行新兴业务制定的反洗钱制度不完善

商业银行的新兴业务是近些年各商业银行才不断拓展开的新型业务，整体发展时间较短，部分制度还没有达到完全健全的运行状态。我国《反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》等法规条例，明确要求商业银行必须建立专门的反洗钱部门，并制定符合法律规范的反洗钱制度用于约束商业银行内部工作人员。但新兴业务发展时间较短，整体反洗钱部门以及反洗钱制度都较为混乱，缺少成熟、完善的反洗钱规章制度，让相关操作人有章可循，按照章程进行办事。

（四）商业银行新兴业务内部缺少反洗钱的相关人才

由于当前洗钱犯罪行为具有很强的复杂性、综合性以及专业性，常人很难对其进行有效的甄别。反洗钱工作不再仅仅是商业银行内部的问题，除了需要有金融方面的知识，对会计、税务、法律等多方面知识也必须有一定的了解，并可以熟练地运用到反洗钱工作当中，但目前我国商业银行新兴业务的工作人员普遍不具有这种能力，而且商业银行新兴业务部门对职工进行培训时，也是浅尝辄止，没有做到有针对性地进行反洗钱培训工作，反洗钱的相关人才数量较少，将给洗钱犯罪行为一定的可乘之机。

二、我国商业银行新兴业务存在洗钱风险的解决对策

通过对各商业银行新兴业务的实际情况来看，目前多数商业银行新兴业务已经意识到了洗钱风险并明晰了它对中国经济带来的整体危害，进行了一系列的整改，但由于我国商业银行新兴业务发展时间较短，很多问题还没有切实可行的解决对策进行解决，根据我们对我国商业银行新兴业务存在洗钱风险原因进行分析后得出如下对策：

（一）加强各商业银行新兴业务之间的沟通，实现信息共享

各商业银行新兴业务之间可以在人民银行的指导下，进行反洗钱信息共享，让各商业银行新兴业务之间关于反洗钱问题实现实时沟通，在一家商业银行发现可疑交易或者大额资金转账后，便实现所有商业银行的全体联动，明确可疑资金的具体动向，以及确定是否存在洗钱违法行为，如果在查证后，发现真的存在相应的洗钱违法行为，将对资金进行及时冻结，及时制止犯罪行为发生，并通过各个商业银行的反洗钱联动查询相关违法责任人，进行依法处置。

（二）加强商业银行新兴业务反洗钱宣传，提升工作人员重视度

商业银行应进行专项反洗钱宣传教育，让工作人员切实了解到洗钱违法行为的危害，以及对自身将会带来的严重影响，可以专门安排一位领导进行分管反洗钱宣传工作，从上级到下级全面重视反洗钱工作的重要性。

（三）完善商业银行新兴业务反洗钱制度建立，建立专业化反洗钱机制

商业银行新兴业务想要长久稳定地发展必须将反洗钱工作作为一项重点工作进行执行，相关的配套制度也需要不断地建立并完善。反洗钱工作仅靠银行柜员的自觉性以及专业性是远远不够的，想要商业银行新兴业务更好地进行反洗钱工作，就必须建立相关的反洗钱部门，并完善相关的反洗钱制度，让工作人员有所参考的依据，并按章程办事，最大限度地防止因工作人员鉴别能力的问题而出现未发现洗钱犯罪行为的现象发生。

（四）强化商业银行新兴业务反洗钱人才培养，实现人才专业化

任何工作岗位都需要大量人才的注入，商业银行新兴业务的反洗钱工作更是如此，商业银行应该加大对反洗钱人才的招聘以及培训工作，进行系统化教学，培养人才的反洗钱能力，在人才培养成功后，由人才对基层工作人员进行培训，并通过考核才可上岗，实现整个商业银行的工作人员都有高超的反洗钱能力。

三、结束语

综上所述，本文研究了我国商业银行新兴业务存在的洗钱风险以及与其相对应的解决对策。中国金融行业的不断发展为商业银行的前进带来了更多的可能性。但机遇与挑战并存，洗钱犯罪手段是一种十分恶劣的违法行为，它对我国社会的公平正义以及金融秩序的稳定健康都起着极大的负面作用，因此我们必须投入更多的精力去进行反洗钱斗争。而反洗钱工作是一项需要细致、耐心的工作态度和超强的反洗钱工作能力才能胜任的工作，所以就需要商业银行对新兴业务反洗钱工作制定标准化制度，并对工作人员进行细致培训，并通过考核检验工作人员学习情况，以保证反洗钱工作的重要性深入到商业银行的各级工作人员之中，大家一起投身到反洗钱工作中。

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