高中生的消费观与理财观念的误区及对策

张峻豪

摘要：消费与理财是个人经济生活中不可或缺的一部分，通过消费能够获得生存发展的各项资源，通过理财能够实现资源配置效益的最大化。随着市场经济的不断发展，高中生从家长那里获得的零花钱的总额逐渐增加，其消费能力也明显增长，进而发展成为一个特殊的消费、理财群体。但是由于高中生消费观念、理财观念尚不完善，理财知识相对匮乏，导致其在经济生活中常常陷入误区。针对此，本文从高中生的消费观与理财观念的误区出发探索相应的发展对策。

关键词：高中生；消费观；理财观念；误区；对策

随着市场经济的飞速发展，人们的生活也发生了诸多方面的改变，消费的不断升级，使得更多人开始重视投资理财，这其中就包括高中生。消费是对市场资源的分配，而理财则对现有资源结构的调整，以确保资源效益最大化。高中生虽然还没有正式步入社会，但是每天都会接触到消费与理财，如购买生活、学习用品，将钱存在银行账户或者支付宝中。随着高中生手中积蓄的不断增加，他们已经发展成为一个特殊的消费理财群体，尤其是在互联网经济条件下，高中生消费习惯于消费方式和其父辈已经出现明显差异，而对于理财的理解也有着自己的看法。作为未来社会的主力军，高中生的消费观与理财观念的形成不仅影响着其自身的经济思维的构建，更关系着国家未来的经济发展水平。因此，从高中生当前的认知水平和消费能力出发，引导其处理正确的消费观和理财观是十分重要的。

一、高中生的消费观与理财观念存在的误区

（一）缺乏健康的消费心理

目前高中生消费观念不成熟的情况比比皆是，例如青春期的叛逆心理，使得一些学生对自己的个人价值认知出现偏差，在其他同学高消费的引诱下盲目攀比，将外表的时尚、奢华视为成熟、有能力的标志；极容易受到商家促销策略的诱导，尤其是在便捷的网络购物条件下，许多高中生渐渐沾染上了“买买买”的不良习气。

（二）消费结构不合理

高中生对零花钱的支出缺乏规划，只根据自己的偏好和习惯消费。根据数据调查显示，高中生消费结构中，生活、学习用品主要由家长供给，自主购买的支出比例十分有限，而电话费、流量费、游戏币、明星周边、零食等则成为消费中的“主角”，由此可见，一些高中生的整体消费结构已经违背了家长提供零花钱的初衷。

（三）理财意识、理财知识缺乏

“有钱就花”几乎成了许多学生消费的基本原则，这使得高中生很难有足够的积蓄进行理财。在教师家长的谆谆教导下，许多高中生认为学习是学生的第一要务，理财是大人的事情，只要缺钱向家长要即可，不需要通过理财手段获得收益。此外还有一些学生虽然希望参与到理财中来，但是由于缺乏专业的理财知识和理财技巧，对理财望而生畏。

（四）缺乏对理财行为的把控

理财是理性经济行为，但是高中生思想、心理发展尚不成熟，在理财中常常偏离方向，失去对自我的把控。如缺乏社会经验，对理财原则理解不深，在投资收益中获得极大满足，甚至滋生出赌博心理，在理财中片面追求高收益，却陷入了高风险的陷阱。

二、转变高中生的消费观与理财观念误区的对策

（一）树立正确的消费观念，优化消费结构

健康的消费观念会让一个人一生受用。从上文的消费观误区中我们能够看到市场经济对高中生消费习惯，甚至思想价值理念的冲击，盲目消费、过度消费只能让高中生陷入到欲望中难以自拔。作为高中生，我们应该保持独立清醒的认识，根据自身的实际情况，合理规划消费结构，并逐渐形成健康、积极的消费观念。例如重视适度消费，主动了解市场经济结构，通过网络等手段了解二手交易市场、旧货市场等，在二手市场中寻找价格低廉且能够满足自己生活、学习需要的商品，这样不仅能够控制消费支出，更能够为循环经济做贡献；做到“只买对的，不买贵的”根据自己的切实需求开列清单，对清单中的商品反复斟酌，并确定其价格区域，理智地划掉用于炫耀和虚荣的昂贵商品，并严格按照清单执行，从而抵制商场、网络上的促销活动产生的诱惑；克服攀比心理，认识到虚荣心对个人成长造成的压力，认识到用名牌包裹的只是外壳，而作为一个人真正能够吸引他人的是内在品质；坚持勤俭节约的生活态度，杜绝浪费，理解父母赚钱的辛苦，尽量将每一分钱都用在有意义的事情上。

（二）主动学习理财知识，培养科学理财能力

理财不是简单的节省，它是一个专业的经济学名词，是创造财富的过程。随着金融市场的不断发展，现代理财体系逐渐完善，而理财手段也更加多样，存储、基金、股票等理财方式都能够为我们提供比较广阔的理财思路。但是作为高中生，我们不仅理财知识、理财经验有限，手里的积蓄也难以担负一些高风险的理财项目。针对此，高中生要想提升自身的理财能力，就必须要主动学习专业的理财知识，掌握一定的理财技巧，这样才能避免盲目投资，让自己有限的积蓄能够得到最佳的利用。例如到银行开户存款几乎是所有高中生理财的首要选择，但是不同存款方式、不同存款期限的利率也有所差异，学生在存款前应仔细核算，为自己设计合理的存款方式；同时了解当前的通货膨胀率，计算一下将钱放在银行里是否划算。当然，一些学生认为银行存款利率低、收益慢，而股票、基金等传统的理财产品的“水太深”，难以掌控，因此，倾向于将资金放在网络理财账户中，如余额宝、京东小金库、百度钱包等，这些网络理财产品不仅年化利率高，且日收入可见，简单容易，比较符合高中生的理财需要。但是针对网络理财，高中生应提高警惕，坚信“高利率必然伴随着高风险”的铁律，避免将“鸡蛋放在同一个篮子里”，以最大限度地保证理财收益。

（三）加强与周围人的沟通，交流理财经验

学习理财是一个漫长的积累过程。高中生由于社会经验不足，缺乏直接参与经济生活的机会，对于理财市场的认识相对片面，因此，在学习理财的过程中，应主动与周围人进行交流，听取家长、教师的意见，吸取同龄人的投资经验，以不断丰富自己的理财知识结构。例如在过年后，零花钱、压岁钱会让高中生手里有一些积蓄，这时可以主动与家长交流理财经验，咨询家长现在比较安全的理财方式，并学习一些理财小技巧；在认识到自己消费习惯不佳的情况下，可以与家长沟通，監督自己的消费过程，督促自己纠正消费误区，形成健康的消费习惯，例如与家长“约法三章”，杜绝奢侈品，每个月可以有20元不理智消费行为的“伸缩空间”，一旦超出就会在下月的零花钱予以扣除，并加扣一定的“违约金”。这样才能引导高中生逐渐控制自己的消费行为，在花钱的时候形成量入为出的习惯，为理财投资积累更多资源。

（四）坚持理财原则，理智规避投资风险

高中生理财，收益并不是唯一目的，养成良好的消费理财观念才是重点。一些高中生在学会理财并小有成绩后常常沾沾自喜，甚至开始尝试更高风险的投资，而一旦陷入投资陷阱就会一蹶不振，造成严重的物质和精神损失。针对此，高中生在提高自身理财能力的过程中，应坚持以下几点原则，以合理规避理财过程中的风险：（1）尽早投资，持之以恒，避免左右观望，不断变换投资方式；（2）宁可小赚，不要大赔，将安全放在第一位，避免在投资理财中激起赌博心理；（3）科学投资，合理配置，对不同的理财产品进行优化组合，保证投资安全，提高投资收益；（4）量入为出，因人制宜，明确自己的资金规模，避免盲从，对现有资金做好规划即可；（5）快乐理财，终生理财，高中生理财与成年人有着本质的不同，因此应该将了解经济生活放在第一位，让自己在理财中找到生活的快乐，同时保持良好的理财习惯，为终身发展做好准备。

三、结束语

总之，市场经济的发展使得高中生也成为了消费生活中的一个重要主体。消费与理财密不可分，但是高中生由于思想认识、社会经验、专业知识等方面的缺失，在消费中更多呈现出盲目、随意的特征，对于理财保持不置可否的态度等。针对这一情况，高中生自身应转变思想观念，从社会经济整体运行的角度出发，对自身的消费行为作出评价，并逐渐扭转不理智的消费习惯，主动学习理财知识，加强与家长、教师以及同龄人的交流，逐渐提高理财意识和理财技巧，为以后融入市场经济做好准备。

参考文献：

[1]季湛洋.高中生理财和消费观念存在的问题及建议[J].山西农经，2018 （03）：101-102.

[2]许延泽.高中生消费问题以及改进策略[J].现代经济信息，2017 （19）：121.