浅析如何做好新时期的反洗钱工作

谢倩

洗钱行为一直是全球关注的焦点，也是世界各国重点防范和打击的对象。洗钱行为的背后，往往隐藏着毒品交易、黑社会性质的组织以及恐怖活动和走私、贪污贿赂等违法犯罪行为。它不但引起金融秩序混乱，也是导致社会经济不稳定的一个重要因素。我国虽然不是全球洗钱犯罪活动的重灾区，但始终没有放松过时汾崖绳活动的防范和打出力度。不同时代的洗钱行为有不同的特征，如何做好新时期反洗钱形势的分析，对推进我国当前的反洗钱工作有着重要的现实意义和社会意义。

反洗钱工作形势日趋严峻

众所周知，洗钱行为的背后，往往隐藏各种类型的违法犯罪行为，给经济和社会的发展带来了极大的隐患。近年来，我国加大了对走私、毒品、贪污贿赂等犯罪行为的打击力度。随着地下钱庄、及互联网、电子商务银行的普及，犯罪分子通过非法手段频繁转移资金，给我们的反洗钱工作带来了新的挑战，我国的反洗钱所面临的社会形势更加的严峻。

新形势下银行肩负反洗錢神圣职责

洗钱和反洗钱的主要活动基本上都是在金融领域进行和完成，因此，世界各个国家包括中国都是把金融机构作为反洗钱的核心位置和前沿陈地，而国际社会进行反洗钱方面的合作也主要集中在金融领域。因此世界各国制定的反洗钱的法律法规基本上都与该国的金融机构有关，我国自然也不例外。

同世界上其他国家相比，我国关于反洗钱的法律规定起步较晚。最早关于反洗钱方面的法律规定首先体现在《刑法》中。1990年全国人大常委会通过的《关于禁毒的决定》的第四条规定，是我国首个涉及到反洗钱方面的法律条款规定，虽然没有直接明确，但是却成为我国打击洗钱犯罪活动最主要的法律依据和武器。1997年，修订后的刑法在反洗钱刑事立法方面有了重要进展，第一次专门规定了洗钱罪。2006年，中国第一部以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪的反洗钱行政法律法规《中华人民共和国反洗钱法》于当年10月31日通过，并自2007年1月1日起施行。在该部行政法律法规中首次明确规定了金融机构在反洗钱活动中的法律主体地位以及相应的权利和义务。从此，反洗钱活动不仅仅是金融机构应尽的社会责任，更是法律赋予我们的权利和义务。

如今，我们走进了以习近平总书记为核心的中国共产党开辟的实现中华民族伟大复兴的中国梦、强国梦的新时代，深入开展反洗钱活动是维护社会金融和经济秩序稳定，促进我国经济的高质量发展一项重要工作，同时也是新时代赋予我们金融机构的光荣使命和重要职责。新时代为我国的改革开放带来了新的机遇，同时也给我们金融机构的反洗钱活动带来了新的挑战。多元化的经济主体以及经济交易行为、电子商务银行的发展，互联网的普及在促进我们经济的发展、便捷人民群众生活的同时，也让洗钱行为具有更加的隐蔽性和复杂性。这就需要我们银行工作人员在新时期的这场反洗钱攻坚战役中，一方面要有高度的责任心、使命感和警惕之心，另一方面要有过硬的反洗钱业务本领和技能。

反洗钱工作应坚守三遒防线

针对当前洗钱行为发生的领域以及交易特性，金融机构反洗钱工作需要从源头上加以防范和控管，并重点是把好以下三个防线：

一是强化客户身份识别的原则不动摇。客户身份识别是即是我们金融机构反洗钱工作的核心义务，也是反洗钱源头的重中之重。我们需要不断的强化操作控制和完善系统建设，不断的提升金融人员特别是前台柜员作为客户身份识别义务第一履行人的意识。在与客户建立业务关系时要准确的收集和识别客户身份信息，不断建立和完善客户真实信息获取机制，依托信息化系统推进客户信息收集的准确性，从宏观上全方位的掌握客户信息，使前台的柜面工作真正的成为防范洗钱风险的第一个阵地。另一方面是着力推进和完善内控评价机制，实现多流程以及各条线控制融合。通过内部控制评价、合规巡查、反洗钱专项风险排查，加强对洗钱高风险业务和环节的评估，以评沽的结果推动各项反洗钱制度的不断完善和有效落实，要严格按照我们银行金融机构内部业务操作的标准化流程实现反洗钱外部环境与公司内部控制的有机融合。以资金金流动为核心，密切关注资金交易中的疑点并及时上报核查，要根据第三方机构提供的信息客户的金融行为进行监控，堵塞现金洗钱及恐怖融资渠道;

二是优化流程运作，强化业务部门的管控。通过对优势资源的整合分析，紧盯高风险业务发生的领域以及工作环节。由于银行金融业务洗钱风险分布具有不均衡性，分类管理整合优势资源投入到高风险业务领域是我们银行金融机构在反洗钱工作工作人员应当坚持的重要原则和主要工作思路。要充分做好对洗钱风险的事前评估并制定相应的风险管理措施;通过重高风险业务的事中监测和事后改进，判断高风险的业务并加以管控，力求准确划分客户风险等级，实施风险控制的差异化管理，将更多的人力、财力和物力何啥向高风险业务环节领域，

三是将风险屏蔽于交易之外。反洗钱活动，在不同的时代有不同的特性。反洗钱工作要取得持续性的突破，首先需要不断的强化反洗钱意识，“思想是行动的先导”，这是根本，其次要认真做好对不同时期洗钱行为的动态分析，及时发现新时期下洗钱行为呈现出的新规律、新特点。同时要结合银行金融业的业务特性，完善各条线的反洗钱的相关制度规定，从合规的角度做好洗钱的防范和控制监督工作。