严格信贷管理 提升资产质量

董正银 韩静静 葛飞 葛以云

江苏泗阳农村商业银行主动适应“强监管、强问责、强检查”的金融监管新常态，结合本单位信贷工作实际，不断完善信贷管理制度，规范操作流程。同时，建立了违规案例库，供全员学习借鉴，起到警示教育作用。并将信贷合规检查纳入常态化管理机制，深化合规风险监测，提高主动识别和评估风险能力，进一步提升信贷资产质量，主要措施是把好“三关”。

把好货款质量“控制关”

该行树立“以数量求发展，以质量求生存”业务经营理念，认真落实信贷政策和准入要求，不以客户营销和同业竞争需要为由随意突破准入标准，谨防“病从口入”。通过风险预警及时对借款人及保证人经营状况进行了解，跟进制定“一笔一策”处置措施，做到风险早揭示、预防早到位、措施早跟进。同时要求网点对本单位形成的公司贷款、个人贷款、担保公司担保贷款实行风险预警异常报告制度，并严格考核。一季度相继组织公司平台类贷款、银行承兑汇票业务，疑似消费贷款流入房地产数据、企业贷款转续贷开展的合规性、表外贷款的担保人在该行有贷款数据等检查，并及时整改存在问题。

主抓货款责任“落实关”

在业务经营管理中，该行按照“谁主管、谁负责;谁发放、谁担责”的原则，重点抓责任落实，这是该行对不良贷款管理，防范信贷风险的重要环节。为此，该行一直将不良贷款管理纳入重要工作议事日程，并抽调人员充实不良贷款管理队伍，增加不良贷款管理力量。今年一季度，该行先后召开了五场不良贷款过堂会，分析研究信贷风险防范措施。要求每位客户经理汇报不良贷款形成情况，全面了解存量表内外和瑕疵风险贷款的风险底数，摸清每一笔贷款风险情况，制定“一笔一策”压降处置方案，实行全员重视，上下连动，形成合力，对贷款风险问题进行整改、对不良贷款进行压降，保证清收任务不减、责任不减、压力不减。

强化不良贷款“压降关”

清收压降不良贷款，该行要求网点勿日勾Rd月逾期3个月以上贷款集中上报诉讼资料，以便早起诉、早执行、早收回。至3月末，全辖申请执行案件54件、金却1195万元。召开8次风险资产快速处置联席会议，处置风险贷款11笔、金额5220.78万元，并用好用足不良资产管理系统存款止付功能。一季度以来，全行共对110笔贷款借款人、担保人账户提交账户止付申請，止付资金850余万元。与不良贷款重点人、重点支行以及事业部分别签订风险贷款处置交办目标责任状，对清收不力单位负责人和重点人进行约见谈话。至3月末，该行收回不良贷款3699万元，其中往年不良贷款2776万元、表外贷款923万元。清收大队现金收回不良贷款134笔，金额515.66万元，签订分期还款协议46份，金额325万元;收回逾期贷记卡24笔，金额10.56万元，及时有效地维护了银行的合法权益。