湖南冷水江农商银行 优化信贷流程为中小企业“输气供暖”度寒冬

李晓武 谢妍芳

“2015年，受经济下行压力的影响，各商业银行纷纷收缩信贷规模，投产不久的冷水江市鑫达耐火材料制造有限公司陷入手上有订单却缺乏流动资金的困境。冷水江农商银行了解到我公司这一情况后，随即组织工作人员进行走访调研，以最快的速度、简捷的手续为我公司解决了第一笔流动资金800万，为我们送来信贷及时雨。公司能有今天这般模样，每一步成长都离不开冷水江农商银行的帮助。”说起近年来冷水江农商行对该公司的支持，该公司副总经理吴伟由衷地说对笔者说。

冷水江鑫达耐火材料有限公司于2009年籌建，2013年开始建厂，2014年1月正式投产。2017年，该公司筹划二期建设，冷水江农商银行又给增加到2090万的贷款。经过二年的发展，该公司的硅砖产销两旺，年产量可达35000吨以上，硅砖销售势头很好，订单已经排到明年八月份，国内市场份额已达到50%，产品还远销到日本、巴基斯坦、韩国等周边国家。

近三年来，冷水江农商银行积极探索中小企业金融服务发展新途径，打造中小企业专属服务品牌，加强对中小企业金融服务的支持力度，其主要体现就是不断完善小企业专营模式，为小企业提供更专业高效的信贷服务。今年，冷水江农商行在原有基础上扩大了中小企业专营中心的经营区域，并进一步完善相关服务配套。

所谓的“专营”突出的就是“五个专”：“机构专”，设立单独的服务机构，由中小企业专营中心为中小企业提供专属服务：“流程专”，建立单独的流程体系，在产品设计、利率定价、贷款调查、企业评估都进行了优化，以更适应中小企业融资“短、小、频、快”的特点;“额度专”，配置了单独的信贷资源，为更好的满足地方小企业的贷款需求，在目前信贷资金供求紧张的形势下，冷水江农商行仍然为小企业贷款配置了专用的信贷规模;“产品专”，为中小企业提供个性化、高效率的融资产品，包含“循环贷款”、“锑品质押贷款…仓单质押贷款”、“订单质押贷款”、“商标及专利权质押贷款”等多个细分产品，提升了小企业的融资能力，使众多企业克服了“无抵押”、“融资难”的问题：“服务专”，为贴近市场需要，加强与企业沟通，冷水江农而行组织本地的商会和协会，进行了产品说明会，企业反应很热烈，收到很好的效果。同时针对不同行业的行业特性，提供特色化服务。比如针对药材、钢铁行业及一些专业市场的客户提供专门的服务方案。

到10月底，冷水江农商银行已与冷水江80%以上的企业建立了金融合作关系，该行贷款总量为36.89亿元，较年初增长18.6%，贷款总量、增量均位居全市金融机构第二位。其中，小微企业贷款户数共9862户，贷款余额为棘75亿元，占贷款总量的9L螗%，申贷获得率lOO%，为辖内经济发展提供了强有力的金融支持。