关于农业银行服务“三农”的思考

蒋平 徐思利

三农，即农业、农村、农民。“三农”问题始终是关系到整个现代化建设和国家长治久安的大问题，解决好“三农”问题是社会进步和经济发展的重中之重。农业是国民经济发展的基础，农村是社会进步、国家安定的重要环节，农民是工农业生产的主力军。而“三农”问题中最核心的就是经济发展。在国家经济转型并快速发展时期我行如何找准定位、主动融入，充分发挥农村金融服务作用，促进“三农”业务的发展，是摆在我们面前的一个重要而紧迫的课题。

今年初江苏分行以农银苏发（2018）1号文件下发《关于加强“大新特”三农金融服务的意见》，对“大新特”三农金融服务进行了全面规划部署。《意见》提出了加强“大新特”金融服务的重点措施。一是以大企业、大项目、大市场、大基地为重点“抓大”，在高端市场上扩大优势;二是以新型农业经营主体、农村综合改革金融服务、“互联网+三农”金融服务为重点“拓新”，在核心领域上加快布局;三是以新型城镇化、农地金融领域特色产品、特色服务、特色模式为重点“做特”，在特色产业上打造亮点。四是加强三农金融服务创新，打造城镇化、农业和农地金融、联动支农、“互联网+三农”的“四大服务模式”;五是优化“大新特”信贷政策制度，完善“政府增信”、涉农区域信贷政策、县支行差异化授权、县支行信贷功能建设“四大政策体系”;六是加强服务支持，倾斜信贷规模、渠道建设、激励机制、队伍建设“四大经营资源”。《意见》的下发也彰显我行做大、做强三农业务的决心。

党的十九大关于三农要点也是热议纷纷，提出实施乡村振兴战略是国家发展三农业务的又一重大举措。乡村振兴战略是今后解决“三农”问题、全面激活农村发展新活力的重大行动。我行应紧跟国家政策导向，以此为契机更好、更快的发展三农业务。贯彻落实和深入实施乡村振兴战略要全面准确把握“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求。产业兴旺是根本，生态宜居是基础，乡风文明是关键，治理有效是保障，生活富裕是目标。五个方面共同统一于农业农村现代化建设进程中。提出“加快推进农业农村现代化”，农村的现代化会使农民享受更好的生活;提出“第二轮土地承包到期后再延长三十年”，给农民和农业投资者吃了一颗“定心丸”;提出“实现小农户和现代农业发展有机衔接”，为小农户长期存在提供了政策依据;提出“健全自治、法治、德治相结合的乡村治理体系”，为未来的乡村治理指明了新方向;提出“培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的‘三农工作队伍”，会进一步推动农村工作的发展。

本文主要从两个方面阐述下关于“三农”的认识：

一、从金融业服务“三农”存在的问题细看金融业服务“三农”的阻碍

我国农业生产迈上新台阶，农民整体生活水平有了显著改善。但是当前制约农业生产进一步发展、农民收人进一步提高的因素还存在，特别是农村金融服务尚未形成服务“三农”的有机整体，从而抑制农村金融完善和农村经济发展。我国农村经济形势货币化、市场化、产业化和城镇化趋势明显，这种变化对农村金融服务的要求是：资金需求量大且期限长、金融机构种类多且布局合理、金融业务需求多样化、金融产品创新化、金融设施现代化等。目前，我行服务“三农”的主要问题是：一是贷款难与难贷款的矛盾仍然存在，影响了“三农”经济的可持续发展，抵押担保难、信息不对称、社会诚信低等都是农村贷款难的原因;二是金融服务品种较少，抑制了“三农”经济发展的正常需求。据调查，农村金融服务主要局限于传统存、贷款，适合农村实际的金融产品和服务方式比较单一，如在农村乡镇，理财服务、网上银行、金融咨询等业务更是空白;三是经营包袱沉重，减缓了助推“三农”经济快速发展的步伐。农业是一个弱势产业，受自然灾害影响大，抗风险能力弱，市场化程度低，经营成本高，历史包袱沉重。农村金融机构又受到资金规模、硬件设施、业务品种、结算条件等方面的限制，普遍存在資产质量不高、经济效益欠佳和人员素质欠缺等问题，严重影响了服务“三农”的自身实力。

二、针对金融业服务“三农”存在的问题探索金融业服务“三农”之路

在国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，我行应找准定位、主动融入，充分发挥农村金融服务作用，促进“三农”经济的发展。针对以上存在的问题，可以通过以下几个方面来解决：一是突出抓好服务功能的完善，诸如金融部门可以结合农户需求，加快金融产品和服务方式的创新，形成适合农村实际的特色化、差别化、多样化服务;金融部门可以主动营销贷款，简化手续，立足本地资源优势，突出支持农业产业化发展：加大科技手段的推广应用，进一步提高结算服务水平和效率。二是突出抓好政策的引导和扶持，继续加大国家对惠农政策的制定、宣传和落实：对农村金融机构基础设施、电子化建设和业务品种的创新予以财政补贴扶持，以尽快创造一个现代化的金融服务平台;加大对社会诚信观念的宣传和社会征信监督系统的完善，尽快实现各窗口行业信息共享、共同监督的违信处罚制，督促和迫使全民自觉树立诚信观念，规范社会行为。三是突出抓好县域金融安全区的创建。创建县域金融安全区，既关系到金融业的稳健发展和融资环境的改善，也关乎支持县域经济发展的成果是否得到巩固。四是各农村金融业要升级模式，从而全方位服务“三农”，在原有的传统服务模式上进行服务升级，更有效地服务于“三农”。

新时期即国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，在这个新时期里我行如何与农业更有效地融合，我行如何在农村经济发展过程中推波助澜，我行如何在农民发家致富的进程里起到关键作用？这些问题的答案都归结于新时期我行如何更好地服务“三农”：因地制宜，把握机遇，有效融入，共同发展。