江苏泗阳农村商业银行 业务经营全面风险防控工作规范化

朱军 邱晓梅 葛以云

近年来，江苏泗阳农村商业银行在业务经营持续稳健发展中，始终将业务经营风险防控摆上重要的工作议程，利用各种会议，通过多种形式，分析形势，排查不足，制定措施，防范业务经营风险，提升经营效益，增强服务社会经济和自身发展水平。

构建全面风险管理治理架构

一是建立健全包括董事会风险管理委员会、高级管理层下设风险管理委员会议事规则，明确全面风险管理相关工作职责，发挥董事会和高级管理层相关风险管理委员会职能，制订全面风险管理机制建设方案，明确全面风险管理组织架构。二是建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的沟通机制，确保信息共享并能够支持风险管理相关决策。三是成立风险资产快速处置联席会议制度，制定了《江苏泗阳农村商业银行风险资产快速处置联席会议议事规则》。

制订全面风险管理战略规划

该行在商务转型过程中，结合业务经营管理实际，制订好未来3-5年风险管理战略规划，逐步推行全面风险管理。对业务经营中强化全面风险管理现状进行深入细致差距分析，推进商务转型向深层次方面開展。并制定符合该行战略目标及风险管理战略规划。明确年度全面风险管理工作重点，有序推进全面风险管理机制建设，并按照业务经营活动，排出业务经营十大风险防范类别，明确风险管理的终极目标。同时在年度内根据全面风险防范实际需要，不断修订和完善全面风险管理制度。

规范全面风险管理政策程序

一是制订信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等类别风险管理制度。先期制订了银行账户利率风险管理办法、未来计划增加信息科技风险等管理制度。二是制订资本管理办法，未来将根据需要重新修订完善资产管理办法。三是建立风险管理报告制度，为领导提供全面风险管理决策依据。四是建立各类应急预案管理体系，定期开展应急演练。五是建立定期风险评估机制，按月对经营运行主要风险情况进行评估，按季开展风险管理综合评估，及时上报董事会和行长室，让领导根据全面风险评估结果，及时调整经营管理策略。

建立全面风险管理信息系统

一是将银监部门客户风险系统和省联社客户风险预警系统实时进行运用;二是利用自主开发的信贷工厂中又嵌入不良资产管理模块，防范和拦截业务经营风险。三是完善操作风险系统DOM：完善己上线的双录系统、员工账户监测系统，合同管理系统等，为操作风险管控提供强有力的科技支撑：四是作为省联社第一批上线流动性风险管理系统的单位，用好用足系统功能，对该行管理会计系统的完善都具有现实意义。该行依托省联社ODS数据平台，建立独立的管控系统，实现对数据的自动采集、计算、处理，保持合理的资产负债结构，从而保障合理、稳定的流动性水平，防控业务经营风险。

完善全面风险管理考核机制

一是修订《不良贷款岗位责任认定与追究办法》，明确各岗位信用风险管理责任，促进相关管理人员和从业人员合规履职、勤勉尽职，切实提高管理水平，防范和化解信用风险。二是修订《绩效考核办法》 《不良贷款清收考核办法》，约束业务人员自觉遵章守纪，按章办事。三是修订审计相关制度，细化审计相关流程，按照风险导向开展专项审计。并组织审计人员积极参加监管部门风险知识和省联社组织的全面风险管理培训，实行风险管理持证上岗及考试机制。四是修订合规风险员管理办法，明确风险管理人员准入退出及考核标准。五是定期开展全面风险管理条线员工培训，提升个人综合素质，增强全面风险管控能力，促进业务经营合规、合法开展。