未来银行之路：固本与攻坚

王金瑞

8月23日，“2018中国银行业发展论坛”在北京举行，本届论坛主题为“未来银行之路：固本与攻坚”。

中国银监会国有重点金融机构监事会主席于学军、中国工商银行董事长易会满、中国光大集团党委书记、董事长，中国光大银行董事长李晓鹏、中国银行副行长张青松、中国建设银行副行长章更生、华夏银行行长张健华、平安银行董事长谢永林、北京银行董事长张东宁分别作了精彩纷呈的主题演讲。

银保监会国有重点金融机构监事会主席：于学军

中国面临复杂内外部形势强监管是未来常态

受2008年国际金融危机的外部冲击，十年来中国货币信用发生了巨额扩张，形成巨大的潜在风险。随着美联储货币政策的不断收紧，外部的国际货币环境开始发生明显的变化。在内外部环境的约束下，中国难以进行更大规模的货币信用扩张，强监管、严调控应是未来的常态。在这种形势下，中国银行业有可能正面临着新一轮大额不良资产暴露的局面。因此，如何在有效防范化解金融风险的同时，又可进一步支持实体经济——尤其是中小企业的发展，应是中国银行业面临的一个重大课题，需要大家共同努力，不断取得新的突破。我相信，如果这个问题能够解决好，那么中国经济增长必将迈上一个新的台阶。

中国工商银行董事长：易会满

支付市场乱象为金融乱象提供了温床

金融是经营风险的特殊行业，具有很强的专业性和外部性，因此目前世界各国对金融都实行持牌经营，而且对其实施最严格的监管。如果金融是现代经济的核心，支付系统就是金融的血管，正常的支付活动是保证经济血脉畅通的关键。

梳理这几年来出现的金融乱象，一方面是由于资管与同业业务等过度创新带来的，另一方面则是伴随着支付机构的多元和互联网金融突进带来的。特别是一些支付机构以支付之名、行金融之实，以创新之名、行违规之实，以普惠之名、行高利贷之实，对金融乱象的滋生及蔓延起到诱发和推波助澜的作用，个别甚至严重危害到金融消费者的权益。支付乱象及危害主要表现在：一是存在放松支付资质问题、二是存在功能异化和监管套利行为。

推进支付规范发展：一是要不忘初心，回归本源。服务民生、服务实体经济运行是支付发展的初心和本源。在这一目标下，央行和监管部门应强化各类机构合理界定发展定位，严肃支付大小额分离和限额管理；二是要消除监管套利。应进一步加大支付乱象整治力度，抓源头，出重拳，治重点，为有效治理金融乱象创造基础和条件；三是要坚守账户管理的核心要求；四是要严禁非存款类金融机构搞任何形式的“资金池”。

中国光大集团党委书记、董事长，中国光大银行

董事长：李晓鹏

银行有五变五不变但不会变成恐龙

未来银行的发展，变与不变同时存在。“变”是银行的潮流，随着中国改革开放的进一步深入发展，银行会变得更精彩，而不是变得可有可无，更不会变成最后的恐龙。“变”仍然是银行未来发展的主题。

第一变，科技驱动促变。因此，銀行与前沿科技的紧密结合，能够不断提高银行服务和产品的覆盖率、使用率和渗透率，进而满足金融消费者的获得感、幸福感和安全感，这是第一变；第二变，财富管理促变。未来财富管理可能成为整合传统银行业务的主线；第三变，协同生态促变。未来银行业发展进入生态圈构建阶段；第四变，全球融合促变；第五变，高质增长促变。

金融发展的变与不变是辩证统一的，变是为了顺应潮流，不至于在改革开放潮流中落伍、被边缘化。但是不变，也是为了坚守我们金融的初心、银行的初心，坚守本源，为实体经济服务。我认为未来银行的发展还有一些不应该变的东西，也有五个方面。第一方面，本质不变。银行作为信用中介的本质不会变；第二方面，属性不会变。银行作为经营风险的金融机构，这是我们的属性；第三方面，理念不变。即稳健经营的理念，不能过渡追求扩张和大跨步的前进；第四方面，宗旨不能变。银行产生就是服务实体经济及服务大众，几百年来都是一样；第五方面，底线不变。即珍惜银行信誉的道德规范不能变。

原中国银行副行长：张青松

中国银行未来3-5年各岗位科技人才将达3万人

中国银行将加大集团创新研发的科技投入与财务投入，在常规的投入之外，每年投入新型科技研发的资金不少于当年营业收入的1%。将加大科技人才方面的投入，在未来三到五年间，中国银行各岗位的科技人才和有科技背景的人才将达到3万人，占整个集团员工10%以上。将引进高端科技人才，加强产品经理、数据分析师、客户体验师，以及互联网安全专家等新技术高端人才的储备，将在全球范围内建立立体的创新研发体系，在海内外建立5-8家研发基地，引进新的市场机制，促进金融科技的全新发展。

中国建设银行副行长：章更生

解决小微企业融资难银行要改变传统打法

关于解决融资难的问题，除了中央和有关方面已出台的措施，我认为重点要解决三个问题，需要解决银行怕贷的问题、银行的放贷基金新的问题、银行自身对小微企业服务的打法问题。

银行要改变传统的打法，小微企业的特性决定着它不能按照传统的做大企业的做法来做，必须要用针对小企业特点的做法。关于解决融资贵的问题，融资贵主要是需求与供给的不平衡，小微企业坏账率过高所造成的，因此需要加大大中型银行对小微企业的投放，降低利率的天花板。

华夏银行行长：张健华

企业债转股不仅仅是为了逃废债

债转股不是简单为了减债或逃废债，还有一种目的是完善公司治理。既然是债转股，金融机构成为它的股东，股东和债权人权利和义务是不完全一样的，内部治理、法人治理如果不进一步完善的话，就起不到债转股作用了，仅仅就是一个简单的逃废债。

企业要坚持企业的契约精神，契约精神对市场经济非常重要，不能现在遇到问题以后，以前承诺的都不算了，以前签的合同现在全可以撕毁了。通过双方谈判协商可以重新达成一个条件，达成一个平衡，也要双方经过谈判，不能该履约的都不履约了。企业也有企业的一些责任，在债转股过程中，只有做到这些，才能增强银行的信心。

北京银行董事长：张东宁

银行业回归本源就是为实体经济发展服务

共同开创中国银行业高质量发展的美好未来，一是走一条尊重规律、回归本源的路。回归本源就是为真实金融需求服务、为实体经济发展服务。未来将进一步专注主业、回归本源，深耕市场、服务客户，打造特色品牌，把差异化定位、特色化服务做深、做实、做透，满足客户多元化、综合化的服务需求。二是走一条加强党建、完善治理的路。三是走一条风险为本、行稳致远的路。四是走一条科技引领、转型创新的路。未来要打造科技引领的未来银行，加强大数据、云计算、知识图谱等新技术的前瞻研究和深层应用，探索全程响应、智慧交互的全景式智慧金融模式，搭建专业协同、跨界融合的金融生态圈。积极推动科技金融与金融科技有机融合，让金融科技成为创新发展的强劲引擎。五是走一条人才强行、文化兴行的路。人才是立行之本，文化是发展之源。未来将为实现永续发展、打造百年老店，注入人才和文化的穿透力、影响力和凝聚力。加强人才的引进与培养，打造一支高素质专业化的干部队伍，为未来发展凝聚起强大动力、奠定坚持保障。

平安银行董事长：谢永林

经济决定金融，经济稳则金融稳

谈到固本，核心是要透过现象看本质，经济决定金融，经济稳则金融稳。从一系列客观数据可以看出，当前我国经济增长的主要动力来自于消费增长，供给侧结构性改革，创新发展等几个方面。落实到金融业实际业务中，就是要扎扎实实服务老百姓，服务产业，服务小微企业。如果说固本是看清本质，有的放矢的夯实基础，那么攻坚则是披荆斩棘，义无返顾的自我革命。随着转型向纵深推进，我们愈发感觉到面临的不确定性增多，硬骨头不断出现，唯有下定决心正视问题，才能实现突破，浴火重生。总而言之，固本攻坚，既是修炼内功，增加发展厚度，也是不断突破延伸我们发展的广度，在内外兼修的改革理念下，银行业的发展将更加匹配国家战略，并进一步实现与实体经济的良性互动，在这个过程中，银行业也能不断收获更高质量的发展成果，我相信只要我们不忘初心，牢记使命，银行业的未来之路必定还是光明的。