中国银行：加快金融科技创新全面推动数字化转型

邵萍

8月9日，中国银行在银行业例行新闻发布会上介绍了数字化转型战略的总体框架、工作重点，以及在金融科技创新方面的探索与实践成果。今年以来，中国银行明确将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首，加快金融科技创新，全面推动数字化转型，拉开数字化发展大幕。

以科技為引领，开启数字化转型新篇章

2018年，中国银行明确提出“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，建设新时代全球一流银行”的总体战略目标，并将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首，开启数字化转型新篇章。

中国银行数字化发展之路将围绕“1234-28”展开：以“数字化”为主轴，搭建两大架构，打造三大平台，聚焦四大领域，重点推进28项战略工程。

以“数字化”为主轴。中国银行提出，把科技元素注入业务全流程、全领域，给全行插上科技的翅膀，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行，构建以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的新银行业态。

搭建两大架构。中行将构建企业级业务架构与技术架构，形成双螺旋驱动。通过两大架构的同步建设，在业务上实现全行价值链下的业务流程、数据、产品、体验组件化，在技术架构上形成众多独立的低耦合微服务，两大架构共同驱动中行数字化发展。

打造三大平台。打造云计算平台、大数据平台、人工智能平台三大技术平台，作为企业级业务架构和技术架构落地技术支撑，三大平台将成为坚持科技强行、以科技创新加快数字化转型进程的技术基础。

聚焦四大领域。聚焦业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、科技体制机制转型四大领域，中行将重点推进28项战略工程，明确每项工程的任务、目标、路线图和时间表。

全面推动技术架构转型

以云计算、大数据、人工智能三大技术平台建设为基础，中国银行将全面推动技术架构由集中式架构向分布式架构转型，为数字化发展提供有力的技术支撑。

在云计算平台方面，中行先后完成微信银行等41个分布式应用系统建设与改造工作，同步推进主机查询类交易下移和小型机平台应用迁移工作，累计实现下移MIPS 28000左右，占全部核心系统交易比例58%以上，已完成17个应用系统由小型机平台迁移至X86平台，中行私有云平台一期将于三季度完成部署实施。

在大数据平台方面，中行大数据平台目前正处于投产阶段，该平台将建立客户画像标签、外部数据应用管理、数据沙箱三大服务体系，为全行提供360度客户精准画像服务和数据挖掘分析服务，实现内外部数据的统一集中存储与共享。

在人工智能平台方面，中国银行将建设人工智能服务平台和人工智能机器学习平台，与新一代客服项目和网络金融事中风控反欺诈二期项目同步实施。

此外，中国银行已经启动企业级架构建设，拟通过顶层设计与问题导向相结合、重点突破与快速见效相结合、分布实施与迭代推进相结合的方式，在年内选取重点领域作为试点，推进企业级业务架构与企业级技术架构建设工作。

以科技创新驱动业务转型升级

依托手机银行，打造综合金融移动服务平台。中国银行通过引入新产品、新技术、新模式，不断丰富手机银行服务场景，让客户实现“一机在手、共享所有”。基于人工智能、大数据分析、图像识别、生物识别等技术，中行手机银行先后推出全流程线上秒贷的“中银E贷”，基于全球资本市场的智能投资顾问“中银慧投”，以及二维码首付款、人脸识别、语音导航、手机盾等系列功能，实现了服务与体验的双提升。2018年上半年，中国银行手机银行月交易客户数1393万户，同比增长71%；月活跃客户2400万户，同比增长64%；手机银行交易额累计8.32万亿元，同比增长75%，整体保持良好发展势头。

推广智能柜台，助力网点智能化转型。中国银行智能柜台以客户服务场景为核心，打造客户自主操作加银行辅助审核的新业务模式，覆盖33大类132个服务场景，并将进一步丰富柜台设备形态。2018年3月，中行推出面向移动营销拓客的移动柜台，后续还将陆续推出理财版柜台、现金版柜台，丰富对公、现金、理财等业务场景。

对接第三方平台，主动融入场景生态。基于中银开放平台提供SDK嵌入服务、API专线接口服务、公共H5功能服务，中国银行正在推进与东方财富网、腾讯微信平台、途牛、去哪网的相关业务对接等多个外部合作项目，进一步拓展获客渠道，丰富服务场景。

搭建智能风控体系，全面提升风险防控能力。中国银行利用实时分析、大数据及人工智能技术，结合内外部数据，通过对客户、账户和渠道的综合分析，进行客户资金流监控、优化信用风险评价体系、识别潜在违规客户，已初步构建覆盖实时反欺诈、智能反洗钱、信用风险、市场风险和操作风险等领域的全方位、立体化智能风控体系。

打造全球一体化信息科技服务体系

2018年4月，中国银行海外信息整合转型项目港澳批次投产，标志着中国银行历时6年、覆盖6大洲、50家海外机构的海外信息系统整合转型项目成功完成，为中行全球客户提供更加完善、高效、多元的优质服务奠定坚实基础。

该项目从渠道、客户、产品、管理信息等方面形成支撑海内外一体化、可扩展的信息系统平台，建立了一套支持海外机构业务发展并灵活满足各地监管要求的IT架构体系，提供了面向新设海外机构的快速“菜单式”系统建设方案。

中国银行充分利用新技术在全球范围进行金融创新，年内还将计划在新加坡设立首家总行级创新研发基地，将国内创新体系向外延伸，开辟集团创新、全球创新试验田。

探索科技体制机制创新

中行将着力加强科技人才队伍建设。在3-5年内，实现集团具备科技背景人才占比达到10%，重点加强产品经理、数据分析师、客户体验师、互联网安全专家等人才储备。此外，中行将推动建立三级创新管理体系，未来2-3年内在海内外重点地区建立5至8家总行级创新研发基地。

中国银行提出，未来将大幅加大创新研发投入，在常规科技投入之外，每年投入科技创新研发的资金不少于当年营业收入的1%。今年，中行还计划全面引入市场化运作机制，开辟金融科技发展的全新道路。