为什么爱买房不爱买保险

徐昱琛

有个段子是这样说的：同样是手中有200万元，在中国人和美国人那里会有什么不同？

通常来说，中国人会把200万元全部用来买房，或者全部留给孩子。到了美国人那里，则会用100万元买1000万元保额、受益人是孩子的保险，这样孩子未来可以有1000万元的保障。剩下的100万元，则用来享受生活。

当然这只是个笑话，不适用于所有的中国和美国人。但是，中国人总体而言更看重储蓄现金和房产投资，保险意识不够，却是个不争的事实。

统计数据表明，美国人的投保率是420%，即每人平均拥有4.2份保单;日本人投保率更高，达到650%，每人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率只有60%左右，离每人一张保单还差得很远。

对美国人、日本人和大部分发达国家公民来说，保险是生活中必不可少的一部分：车险、房屋险、医疗保险基本是“标配”，人寿保险也极为普及。除此之外，还有许许多多细致程度更高、几乎覆盖衣食住行所有方面的小型险种。

说到底，保险就是“未雨绸缪”，为生活中的不确定性预设一定的保障。

中国人的保险意识不足，很大程度上是因为对“保险”存在误解。

插画/刘俊

美国人的投保率是420%，即每人平均拥有4.2份保单;日本人投保率更高，达到650%，每人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率只有60%左右，离每人一张保单还差得很远

比如，在不少老百姓心中，保险业的名声并不好，有些人甚至有一种定向思维：买保险，就是投保时笑脸相迎，理赔时程序繁琐、推诿责任。

其中的原因，一方面在于早些年不少中国保险从业人员专业素质不够，另一方面也因为保险是一个专业程度较高的领域，条款复杂，消费低频，合同时间又长，一般人确实不容易看懂、掌握。

所幸这些年来中国经济的发展已经催生出了专业的保险服务公司。可以提供更加客观、细致和个性化的服务。所谓“专业的事交给专业的人去做”——中国应该也会像发达国家一样，逐渐向保险服务专业化的方向过渡。

我在和亲朋好友的交流中感觉到，除了不信任保险之外，不少中国人还存在其他的理解誤区。

比如认为香港保险比内地的更“靠谱”——其实，一旦保险出现纠纷，需要仲裁或起诉，异地的保险不但应诉成本高，而且由于对当地法律体系不熟悉，胜诉的可能性非常低。

还有不少中国人只给孩子买保险。大人却“裸奔”。而实际上，一旦“家庭支柱”出现意外，结果都是灾难性的。最需要保障的“顶梁柱”没有保险，或者保障严重不足，也是缺乏保障意识的表现。

一个成熟、有安全感的社会，也应该是一个自我保障意识完善的社会。在中国人个人财富提升的同时，保险意识也应当与时俱进。