大数据技术在互联网金融中的运用

文/孙睿

大数据时代的到来促进了各行各业的迅猛发展，而“互联网+”更是带动了人类的进步。近年来，我国金融业在大数据技术的支持下，已经取得了一定的成绩，而且互联网金融不再是金融与互联网简单的组合，而是其更深层次的应用与完善，它是金融界的一次变革，更是互联网、大数据技术应用的实践应用，使金融业呈现出一种新的姿态。金融业本身就是我国经济发展的支柱性产业，在各项经济活动中一直处于核心的位置，并且发挥着不可替代的作用，是我国经济增长的引擎，如今大数据技术及互联网时代的到来，更给金融业的发展创造了有利的条件。

1　对大数据技术与互联网金融的初步认识

1.1　大数据技术的概念及认识

1.1.1对大数据的认识

首先可以肯定的是，大数据是高科技时代的必然产物，是随着社会的高速发展，经济的不断进步，信息量流通的不断加大以及科学技术的发达程度而产生的。在当前社会形势下，人与人之间的交流与互动越来越密切，特别是近年来“云”的出现，更让大数据成为人们所关注和重视的焦点和重心。因为单独的大数据技术只是一个半结构化或非结构化的数据，它只有与互联网云计算相结合，才能实现数据的分析，于是大数据技术也就成为物流配送、O2O、电子商务、金融业等等的首选，不但可以让这些业务得到创新，而且还能够为消费者提供更多的便利。

1.1.2大数据技术的概念

大数据最早是由美国知名咨询公司麦肯锡提出来的，因为在互联网技术越来越深入生活，被人们所认同和使用的同时，大数据已经在悄悄的显示出它的优越性，也就是说大数据时代已经到来，而大数据时代最重要的就是数据，要把这海量的数据在短时间内进行提纯，就必须要拥有一项特殊的技术，这也正是大数据技术。所以说，大数据技术就是利用科学的手段去进行数据的分析，提高数据信息的利用率，在数据处理的环节能够以人们的实际需求为目标，进行不断的更新与完善，达到现代企业对数据的需求标准。

大数据技术可以分为多个体系，具体来讲可以分为：大数据的管理与存储、大数据的采集与处理、大数据模式的建立与系统化的分析、大数据的挖掘、大数据的安全及隐私等等。

1.1.3大数据技术的特征分析

（1）大数据技术具有数据量大的特征，它与普通的数据计算不同，大数据的起始计算单位已经大大超越G和T，它的基本单位即为P、E、Z，而这三个单位中最小的是P，P=1000个T；E=100万个 T；Z=10亿个T，由此可见其数据量之大。

（2）大数据的类型非常繁多，我们从字面上看是大数据，感觉应该都是以“数据”为主的，其实不然，其数据类型并不单纯是“数”，它还包括了图片、视频、音频、地理信息等等多个类型，而这纷繁复杂的类型也给数据的处理提出了更高层次的要求。

（3）大数据的价值密度相对要低一些，这也是当前大数据技术所面临的一个急需解决的问题。因为随着互联网+时代的到来，物联网已经得到了推广和应用，信息量飞速增长，但这些信息的价值密度却非常的低，如何利用能够运用大数据技术来快速完成各个数据的最高“提纯”，成为当前所要研究的难题。

（4）大数据技术的时效性高、便捷性强，而速度快、时效高的特征也正是大数据技术与传统技术挖掘最明显和突出的特征，更是当今高速发展的时代所需要的。

1.2　互联网金融

Internet技术的广泛应用，不仅为各行各业带来了更大的便利，更丰富了人们的生活，改变了人们的思想。特别是计算机网络技术在金融领域的应用，提升了金融融通的效率，推动了金融经济的发展。可以说互联网给人们的生活产生了质的影响，同时也成为人们对外获取信息的一个重要方式和手段，而且随着网络的普及，人们已经对互联网及大数据产生了依赖性，而这也正是推动互联网金融诞生的源动力。

1.2.1对互联网金融的认识

我国的互联网金融起步较晚，但发展较快，从我国90年代金融业开始进入互联网的阶段，到今天，互联网金融已经走向了实质性金融发展的阶段，而且在其发展过程中，还出现了各种形式和模式的互联网金融，使传统金融与互联网金融的联系愈发的紧密，进而实现了金融界的资金融通、投资以及支付等等多种新型的业务模式。也就是说互联网与金融的融合不仅是社会发展的必然趋势，更是带动我国经济腾飞的驱动力量。尤其在中小型企业的发展中，互联网金融更是起到了十分重要的作用，带动了人们创业，帮助大家打开了创新之门，有效的促进了金融创新发展，进一步深化了金融的改革与完善。但是互联网金融仍旧是一项新生的事物，在其发展的过程中，需要相关政策的大力支持，还需要给予足够的市场驱动力，去进一步提升金融服务体系的质量，构建更加适合人类进步的创新型金融业务模式，促进金融产业的可持续性发展。

1.2.2互联网金融的概念

互联网金融就是金融功能与互联网技术的有机结合，它需要在大数据与云计算的支持下才能够得以正常运营，而互联网也正是金融服务的大平台。具体而言，它可以包括：金融服务体系、金融组织体系、互联网金融的监管体系以及市场体系等等多个方面，而且互联网金融与传统金融有着本质性的区别，它不仅有信息金融、平台金融，而且还存在碎片金融、普惠金融等等多种金融模式，为现代金融产业的发展奠定基础，更为我国经济的发展做出贡献。

1.2.3互联网金融的特征

互联网金融给金融界带来了生机，同时也带来了危机，其具体特征如下：

（1）互联网金融成本低。在互联网的时代里，运用互联网金融模式可以改变传统金融中人与人之间的交流与互动，它完全可以以网络平台为媒介来完成供求双方的交易，比如说信息的甄别、匹配等等，而这一过程不仅省去了大量的人力、物力和财力，而且还可以避免利润的垄断。而这些金融机构则可以节约开设营业点的资金投入及各项运营成本，而消费者也可以在公平、透明的平台上寻找到自己心仪的金融产品，既方便又快捷，还避免了信息的不对称性，有效降低了金融成本。

（2）互联网金融效率高。互联网金融都是通过大数据技术运用计算机进行各项数据信息的处理，整个操作流程完全在标准化、自动化的程序中完成，既不用消费者苦苦的排队等候，也可以有效的避免各种错误的产生，有效的提高了工作效率。比如说商户要进行一笔贷款的申请，如果运用传统的金融模式，需要拿着证明及各项资料去办理各种业务，而如果使用阿里小贷托电商积累的信用数据库，则可以运用大数据技术去进行数据的分析，不仅可以预测到风险，而且还能够分析出商户的信誉度，可以说一笔贷款在互联网金融的支持下不出一分钟就能够搞定，大大提高了工作效率。

（3）互联网金融的覆盖面广。在我国科学技术突飞猛进的今天，互联网已经进入千家万户，在这种互联网金融模式下，就可以让消费者或用户不受时间和地点的限制，随时可以通过网络去搜索金融资源，并进行金融投资或者理财等等，实现资源配置的最大化，促进企业实体经济大发展。

（4）互联网金融发展快。虽然互联网在我国起步较晚，但其发展速度却是有目共睹的，而互联网金融在大数据和电子商务等等的不断发展中也获得了快速的增长，支付宝中余额宝用户及资金的增长之迅速，就足以证明其发展速度的快捷性。

（5）互联网金融的风险大、管理弱。任何新生事物的出现，给人们带来利益的同时，必然会面临着各种各样的风险，互联网金融也是一样，因为我国的信用体系尚且不太完善，各项互联网金融的管理体系还不健全，而且网络安全问题也难以得到完全的控制，所以对于互联网金融体系来讲，最大的风险就是网络风险和信用风险，特别是近年来互联网金融所出现的P2P网贷，其监管力度小，门槛低，让一些不法分子有机可乘，危及到资金及数据信息的安全性。

2　大数据技术在互联网金融中的运用与研究

2.1　在风险管理中的运用与研究

对于金融机构来讲，数据量是非常巨大的，而且这些信息数据都是商业机密，可能会关系到一个企业的兴衰成败，所以风险管理在互联网金融机构中所占的比重是非常大的。只有对各项金融数据加强保护，采用相应的保护办法，避免数据信息的遗失、泄露及窃取等等不良现象的发生。尤其对于客户所提供的数据信息，更需要及时进行风险控制，运用大数据技术来解决各种风控危机，将各种风险提前进行预防和控制。它可以通过对数据更加全面而及时的采集和整理分析来找到各处信息之间的关联性，从而挖掘出数据信息背后的风险，提高风险辨别和控制能力。但是作为金融机构产业必须要对各项数据加以保护，因为数据方面一旦出现危机，必须会影响企业的正常发展，甚至导致企业的衰败与灭亡，而大数据技术在互联网金融产业中的合理应用，不但可以起到数据保护的作用和效果，而且还能够在数据的传输过程中加以安全防范，这样就可以有效的减少数据问题的发生，为企业的健康发展提供可靠的技术支持和保障。

2.2　在金融产业创新发展中的运用与研究

当今社会的发展是日新月异的，尤其在网络化的形势下，要想使企业得到持久性发展，就必须要进行创新与改革，而大数据技术在互联网金融中的应用，不但可以提高各项金融数据的采集及处理分析能力，而且还能够有力的推动金融创新与发展。因为互联网金融与传统金融有着本质性的差别，互联网金融已经摆脱了对电子商务的依赖性，它可以通过海量的数据分析向着更高端的技术形式迈进，而且大数据技术的最大特征就是可以处理和分析这些海量数据，并且在数据分析中提升互联网金融机构的创新能力。而在具体的运用中，互联网金融可以运用大数据技术分析所得到的各项信息去进行市场模式的定位，进一步提高市场敏感度，达到快速而高效投资的目的。另外，大数据技术在金融创新中的应用，还能够帮助企业快速的融入市场，与市场环境有机的结合起来，提高金融的融通效率，为企业创造更大的利润，获取更加丰厚的经济价值。

2.3　在资源优化中的运用与研究

互联网金融业要想得到长远性发展，就必须要掌握大量的金融资源，这样才能够使金融服务体系得到不断的优化与提高，而大数据技术在互联网金融中的融入，可以充分利用网络平台（P2P平台），去办理各种贷款业务，进一步提升资源的利用率，达到即使没有银行等等机构也能够在线上进行各项金融服务的目的，而且这样的金融服务渠道相对于传统金融业务来讲，不仅方便、快捷，而且还为我国中小型企业的融资与发展创造了条件，推动我国经济建设的健康发展。

2.4　在信息处理方面中的运用与研究

金融业务中的信息量是非常巨大的，而且金融机构为处理海量的业务量需要投入大量的人力、物力和财力，传统金融机构就是因为信息处理速度慢、成本高，导致信息处理渠道狭窄，影响企业的良性发展。互联网金融机构在大数据技术的支持下可以借助网络化平台的优势，建立一套科学化的信息采集途径，比如说云计算方式的应用，就可以把金融信息的处理能力提升百倍，甚至千倍，为金融机构大发展打下坚实的基础。

3　结束语

总而言之，大数据技术在“互联网+”时代的运用是一个必然趋势，而且当代社会的发展离不开大量数据信息的分析与处理，更离不开金融业的支持，因此，构建互联网金融模式已经成为时代发展的需求，也是金融业进行创新与改革的必然结果。作为金融机构必须要加大对大数据技术的应用，才能为金融产业的健康发展提供技术保证，才能为我国经济的腾飞找到强大的支柱。