已宣布“良性退出”车能贷为何又涉嫌非法集资？

2018-12-18郗盼

投资有道 2018年11期

郗盼

资料显示，车能贷系车能贷（上海）金融科技有限公司（以下简称：车能贷公司）运营平台，该公司成立于2014年4月29日，干建君系公司实际控制人。车能贷平台于2014年11月5日正式上线。数据显示，截至目前，车能贷平台累计出借金额约10.27亿元，累计注册用户78708人。

平台宣布清盘，项目信息彻底无法查看

7月13日，车能贷平台披露清盘公告称，“因当前监管政策的持续不明朗、合规成本的大幅度提高、媒体舆论等整体环境较差，出借人如惊弓之鸟。经公司股东认真研究，决定将平台清盘、终止运营、良性退出、公司转型”。

清盘公告中提出将在6个月之内还清所有欠款，为了让出借人安心，每个月兑付将不低于本金（不含待收利息）的5%（每月分2次，分别在15号、30号每次为本金（不含待收利息）的2.5%。首次兑付时间为2018年7月17日，第二次兑付时间为2018年7月28日，比例均为本金（不含待收利息）的1%。公告中承诺最晚兑付结清期限，不晚于2019年1月17日。

清盘公告中还提到“借款人向公司申请展期，公司股东和公司在极短期内一起不得不给予了高达3000万元左右的垫付。此外，公司决定等到全部兑付以后，逐步转型为在监管部门批准下，从事农业金融服务，而不再采用P2P模式。”

据了解，车能贷平台上原有“担保贷”和“车能贷”两个项目，其中担保贷项目的借款人均为农户中的养殖户、种植户。每一位借款人需要提供两位担保人，而借款人和担保人互相之间非常熟悉，一般为同一村的农户，可以起到互相监督的作用。

目前车能贷官网首页显示的项目只有6个，项目编号均为福建*******，这几个项目信息均无法查看详情。

监管政策以及外界环境影响成为不少P2P平台选择清盘的理由，然而平台自身真的一点问题都没有吗？车能贷平台宣布的良性退出又真的像其说的那样如期兑付吗？

出借人爆料：车能贷平台标的真实性存疑

今年4月份，投资有道发文《车能贷，以保护隐私为由屏蔽信息，或暗藏违规事实》，指出车能贷平台上的项目以保护出借人隐私为由不对外公开，即使是注册用户如果没有参与某一出借项目，也没有权利查看该项目的信息。通过连续几天的观察之后发现，该平台项目不透明的背后，疑潜藏着借款金额超限的违规行为。近日，一位自称是车能贷出借人的Y先生（应采访者要求采用化名）先给我们留言，随后又拨打我们的投诉热线爆料，称“车能贷标的全是假的，平台自融，钱都被中投华吉拿去投资罗源县启瀚新能源公司的股权了”。

平台不是清盘、宣布良性退出吗，为什么又牵扯到假标和自融？

Y先生告诉记者，最开始车能贷在上海徐汇那边摆摊，扫二维码关注还给送洗发水和洗衣服之类的，当时可能留下了电话号码。2016年车能贷有一个品牌升级发布会，品牌升级为能能理财。客服人员打电话让自己参加。发布会上，Y先生看到很多实力雄厚的公司为车能贷站台，车能贷实控人干建君也有十多年公务员身份，Y先生觉得比较可信。

那次发布会之后，Y先生开始在车能贷平台上投资。最开始只有几万，后来越投越多，现在有80多万车能贷的投资款没有拿回来。

“平台宣布清盘之后，今年8月份，我开始拨打多个借款人预留的电话号码进行核查，很多号码打不通。其中有一个叫魏某琴的，说她并没有在车能贷借款，银行卡去年就丢了，自己不是什么种植大户，只是一般的上班人员，我打了几次之后机主态度也不是很好。”Y先生讲道。

刚开始，Y先生给魏某打了几次电话，没人接。8月29日，魏某回电询问，才有了这番对话。Y先生与魏某的合同借款金额是1.6万元，借款用途为扩大养殖。Y先生通过电话号码查看魏某的微信，从其朋友圈发布的内容来看，魏某疑为平安银行卖理财产品的。魏某也说自己是上班的，不是种植户。

Y先生称自己将与魏某联系获得的情况在车能贷投资群里进行了通报，第二天，车能贷平台上的债权列表就全都打不开了。当时项目大都是福建地区的农户借款用于扩大种植和购买饲料，目前平台上所有的项目包括当时的出借合同全都无法进行查看，仅有的合同上的借款人电话很多也打不通。

对此，Y先生疑惑地告诉记者：监管不是规定平台在宣布清盘之后网站要正常维护吗？为什么车能贷平台上的标的信息无法进行查看了？连借款合同都无法查看。这是不是传递出一个信号，平台项目根本就是假的？

本刊今年4月份的發文，只是质疑车能贷平台上标的信息不透明的做法，或存在借款金额超限的违规行为。根据Y先生提供的相关资料，我们重新整理了先前在车能贷平台上保存的项目信息。也正如Y先生所述，车能贷平台上诸多标的都是福建地区用户借款用于扩大养殖和购买饲料。

这些借款项目中有0岁的陈某借款用于购买饲料，也有52岁的陈某借款用于扩大鲍鱼场地。车能贷平台上的项目除了借款人之外还有两位担保人，承担共同还款责任，此外还有来自村委会的证明。除了存在既是借款主体又是另一项目的担保人，在平台上合计借款超过20万元的违规行为外，我们当时并不能直接说这些项目是虚假的。

但结合Y先生提供的信息，就是前面提到的借款人失联，仅联系上的還称是银行卡丢了并不认识什么车能贷也没借过钱等信息来看，至少车能贷平台上标的真实性是存在一定问题的。

“良性退出”？公安定性：涉嫌非法集资！

非法集资案件投资人信息登记平台显示，2018年9月10日，宁波市公安局披露了一份关于“车能贷”的案件。投资人信息登记的内容显示，“公安机关正在办理宁波北仑车能贷金融科技有限公司（经营“车能贷”平台）涉嫌非法集资犯罪案件，该案件涉及投资人多、地域广泛、数据量巨大。为有利于公安机关及早准确查清事实、确认投资人合法权益、依法处置，请投资人如实、全面登记身份及投资信息。”

需要说明的是，上述提到的“宁波北仑车能贷金融科技有限公司”系车能贷公司在落户上海之前的名称。此外，对于记者提出的，既然车能贷公司已经落户上海，为什么是宁波北仑公安介入，Y先生表示公司是注册在上海，但实际在宁波北仑经营。

9月26日，记者前往车能贷上海地区的办公地址，办公场所漆黑一片，楼下保安声称，公司倒闭了，两个月前已经搬走了。