P2P乱像是不是到头了

叶檀

给大家讲两个故事。“今天是我到上海的第五年，我5年来攒下的所有积蓄，都为网贷行业交了学费，大家都安慰我，年轻就还有赚钱的机会，我就知道我5年的奋斗，都化为泡影了，从没有如此想逃离这座城市。”几行字，讲述了一个大学毕业五年的小白领的完整悲剧，工作五年，省吃俭用五年，投了五年网贷，一夜之间，没了，老板卷款跑了，网贷公司关门了，留下了风中凌乱的一群投资人。他得从头开始，包括跟老婆的感情。

第二个故事，工作在P2P一线，现在还在挣扎。大概2013年左右，到处都是P2P的论坛，P2P概念就是现在的区块链概念，火爆得一塌糊涂，参加论坛的人满面红光，满脸兴奋，就像挖到金矿。我见到了个中年人，在建行当中层，看到P2P火热，政府鼓励，眼热得不行，从银行出来，一脸坚毅扎进P2P行业，怀揣着救助小微企业的梦想、顺带着想把自己的财富自由给彻底解决。没过多久，他拉了一帮银行的兄弟，占据一个山头举起一竿旗帜。

一年前，在杭州碰到他，头发花白，他的P2P公司天天被检查，从一个大白领变成了穷人。而且，特别愤世嫉俗，看到熟人就说，当初不是鼓励我们做P2P吗？不是说可以从根本上解决融资难吗？天天检查算怎么回事？

他最受不了的，是别人听到他从事P2P，都用异样的眼神看他。

我把所有的以前没受监管的网贷都算到P2P里面，个人对个人贷款，个人对企业贷款，原因是，网贷资产池里面到底是些什么资产，到了谁手里，天知道。

我估计制订金融政策的人，有的是真不懂，博士刚毕业当个公务员、完全没有市场投资经验，对金融市场没感觉，不知道可能发生的连锁反应。外行指挥内行，不要以为学了两本金融学著作，就懂市场操作了。金融最重要的是信用，金融机构、金融从业人员的信用，必须明明白白。

要知道，网贷之家曾是行业最大的第三方信息平台，是给行业内的企业评级的。自己评，自己做，左手倒右手。《南方周末》报道，这个市场上，已经没有了裁判员，全是乱了步伐的运动员。一位资深行业研究者说，P2P一直没有官方的统计平台，因为“统计”就代表“认可"。

我不信监管层没人了解这些事，为什么他们不说，不想说，不敢说？直到2016年11月28日，银监会联合工信部、工商局发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。有规定比没有规定好，但是，有大纲没细则，一直缺乏完整的梳理和解读，有些网贷公司不得不自己找人做解读。以前，到底是工商，还是地方金融办，还是银监管都不知道，无怪乎乱像丛生。

情況终于有所好转。7月20日下午，有消息称，银保监会拟出台措施来明确全国统一的现场检查标准，并对检查后的机构进行分类名单式管理，分别确定相应的管理措施。