商业银行投资银行业务发展方向

2018-12-08

新商务周刊 2018年3期

前言

我国自加入WTO世界贸易组织之后，商业银行的发展便面临着巨大冲击和挑战，基于此，其唯有不断创新才能更好的适应国际市场，而投资银行业务是金融业务创新中的重要形势，因此，开展和落实好投资银行业务，逐渐成为商业银行在新时期背景下应重点研究的深刻话题。

1　商业银行开展投资银行业务的重要价值

对于商业银行而言，其若想实现可持续稳定发展，若仅凭自身原有的业务则远远不够，尤其在当前激烈的市场竞争压力下，拓展全新的投资银行业务势在必行。目前，进驻国内的外资银行数量较多，且传统业务已远远无法满足当前实际的发展需求。在此情况下，迫使国内商业银行对自己原有的业务模式进行调整和改进，并开创全新的金融业务。在此过程中，投资银行属于重要的组成部分，其可被作为一种竞争手段来应对国外银行的影响和冲击。目前的商业银行在面临着国内、国外市场发展的双重压力，且股份制商业银行、保险公司、证券公司等竞争愈发激烈。在此情况下，若想不被激烈的市场竞争淘汰，就必须要努力寻求全新的经济增长点，以此提升自身的社会价值和经济价值。随着经济全球化的不断深入，也为我国的商业银行带来了前所未有的机遇和挑战，原有的存贷款业务日益萎靡，现阶段的银行业务主要依靠中间业务和表外业务。随着市场发展的不断变化，直接融资的比例越来越高，新形势下，国内很多投资银行逐渐开始与商业银行进行合并，在经营保险业务的同时，也在经营银行业务，从世界发展趋势来看，混业经营已逐渐成为金融行业未来发展的重要趋势[1]。

2　我国商业银行投资银行业务发展的主要方向

2.1　拓展全新业务

从我国目前发展形势来看，相比于很多国际大银行，投资银行在种类和业务上仍存在较大差距，故在市场竞争中也处于劣势地位。在此情况下，国内商业银行若想实现可持续稳定发展，就应结合当前实际发展情况，借助现有规模优势，拓展全新银行业务。在此过程中，可强化与境外银行的交流合作，以此为国内企业融资提供便利条件。另外，国内商业银行也应在国家法规政策的允许范围内，对投资银行未来的业务发展制定出可行性、前瞻性计划，从而为今后的指数基金市场、房地产投资信托市场等发展创造有利条件。

2.2　对客户进行详细划分

对于商业银行而言，其更加重视产品的发行、设计以及对投资者或理财产品的适应性，但却忽视了对投资者需求的研究分析。在此情况下，商业银行若想拓展全新的投资银行业务。就应该对当前的客户群体进行划分，并结合其实际需求，提供出个性化、多元化服务。目前，富裕阶层和高端投资人士的数量逐年增加，在此，银行应结合该类人群的具体需求，开发出符合其发展的产品，对服务质量进行优化，从而更好的促进投资银行业务发展。

2.3　完善现有业务

我国商业银行应立足于自身发展经验和优势，完善现有业务，并从过往的实践中吸取经验与教训，最大限度的发挥网络人员以及资金的应用优势，推动资产证券化，促进融资银行业务的快速发展，从而为客户提供更加丰富的服务。另外，商业银行还可与保险、证券等机构进行合作，完善银保通、银证通等业务，以此为基础，发展结构化融资、银团贷款、项目融资等业务。通过与其它金融结构的结合，可为很多大型项目提供必要的融资服务。在完善现有业务的过程中，还需处理好其与新的投资银行业务之间的关系，在此过程中，商业银行不仅可对现有业务进行拓展和延伸，同时还可通过投资银行业务的发展，增加商业银行在国内市场中全新的产品线，以此促进投资银行业务与传统业务之间的协调发展。

2.4　完善相应的风险机制

风险问题是阻碍商业银行不断向前发展的主要因素，若想缓解该现状，商业银行需加大对金融控股公司的监管力度，并可对监管业务范围、职责、监管部门等加以确定。与此同时，还需对各子公司监管责任加以明确，以免出现投资风险问题。建立完善的风险管理体系，对人员的道德素质和职业素养进行培养，提升其风险防范意识。在业务流程上，可建立完善的内部防火墙和风险约束机制，与时俱进，不断创新，将风险问题的发生概率降至最低[2]。

2.5　完善法律法规

从我国目前的发展形势来看，商业银行在开展投资银行业务的过程中，在相关法律法规方面，仍存在不完善、不健全的问题，正是因为因为该问题的出现，使得商业银行的业务开展遭遇重重阻碍。在此情况下，若想有效缓解上述现，我国需在今后的发展过程中，强化法律法规建设，并对投资银行的相关业务进行详细分析，对其中一些能够开展和不能够开展的业务进行划分，以此确保各项投资业务的顺利有效开展。另外，我国的金融部门也应对现有业务进行完善，并要积极、主动的参与到各项法规的建设及讨论当中。