新形势下央行履职情况及潜在问题和建议

（中国人民银行大兴安岭地区中心支行）

3月13日，国务院机构改革方案提出，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，将拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行，此次改革是近些年金融体制改革迈出的重要一步，这一举措不仅提高了人民银行在金融监管中的统筹、引领和驾驭作用，同时将制定规则与执行规则进行了明确的划分，使监管职责权利更加明确与对等，有利于各主体更好地履行职能，有效的整合金融资源，对防范化解金融风险、维护金融稳定，为中国现阶段经济运行提供了强有力的保障。

一、央行履职的现状

自一行三会的金融体制局面成型后，国家对央行职责进行了调整，服务职能更多的取代了监管职能，随着大小额支付系统、反洗钱系统、个人企业信用数据库等业务的陆续上线使用，省市中支的总体金融服务格局日渐壮大，从人员、资源的分配上看，大体向金融服务方向倾斜，而相比于过去的金融监管职能却被日益弱化，同时职能重叠，监管空白，责任混淆，央行对一些金融监管方式方法的探索开始停滞，随着银监会、证监会、保监会的分设，央行各方面的管控手段减少，各方面协调能力减弱，一定程度上影响了履职效力。国家设立三会的目的是想从源头进行金融管控，但是现实情况是三会在县级地区很少甚至没有设立相应机构，县级地区往往成为边缘地带，成为金融管控薄弱的地方，从金融稳定和区域发展的角度看，央行就应担负起责任，一手抓金融稳定、一手抓行为规范，自上而下切实抓好金融活动，发挥好自己的职责。

二、新形势下央行履职的优势

（一）统筹金融监管的职能愈加凸显

新的国务院改革方案拟定将银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行，使得央行成为金融系统的统筹者，在保证整体金融系统运行流畅的前提下制定制度规则，强化综合监管、优化监管资源配置、更好的统筹重要金融机构监管，逐步建立有效力的现代金融监管框架。同时自2016年央行将原有的微观监管机制升级为宏观审慎评估体系，其职能逐渐扩大到维护金融体系的稳定性上。尤其金稳委办公室设在央行，无疑强化了央行在整个金融监管中的主导核心地位。

(二)宏观审慎管理职能加强

新的改革方案加强了央行的宏观调控能力，央行可从宏观经济和整个金融体系的角度去制定管理制度，通过宏观调控数据分析，建立可观性金融监管体系，降低监管俘获的风险，高效执行宏观审慎政策，制定行之有效的监管策略助力其他金融监管部门进行科学监管，提高宏观审慎管理的效率和质量，强化风险预警，有效防范化解金融风险，维护金融稳定。

（三）大数据时代更全面的调控经济金融

随着职能的变动和大数据的应用，央行能够更好地关联数据的完整性，全面进行实时数据分析，对未来经济走势进行预测，筛查系统性高风险因素，对风险进行有效的规避和减弱，为国家宏观经济政策提供完整性、科学性、有效性的策略。

三、新形势下央行履职面临的潜在问题

（一）监管空白地带仍旧存在

随着两会合并，央行职能改变，新的监管方式必定会逐渐制定并实施，在履职初期，监管所触及不到的地方还有很多，如影子银行、保险产品，它们最大特点就是跨领域，不仅存在于银行机构，还通过业务嵌套、通道业务等形式存在于信托、保险、证券等多种金融机构，甚至是互联网，这给央行制定监管政策造成了困难，扰乱金融市场秩序。

（二）系统性风险防范能力不足

随着央行职能更多的转向宏观调控以及新的政治、经济、社会等环境的不断变化，由多种因素所引起的全局性金融波动就成为可能，更由于当前我国社会整体负债增长过快，金融机构推出的业务复杂多样，非法金融活动层出不穷，而我国对系统性风险的防范手段还比较单一，为了更好地维护金融稳定和社会秩序，防范系统性风险就成为重中之重。

（三）素质人才要求复杂化

从新的金融模式来看，央行履职所面临的环境更加复杂，尤其职能增加后，更需要复合型人才，履职的需要不单单从金融服务方面入手，而是金融服务、金融监管、金融研究等各个方面，但也应该看到，央行人才在知识结构、年龄分配、业务技能等方面仍存在诸多问题，央行处在经济金融的第一线，需要掌握数据分析、整合素材、研究写作等能力，为了更好地适应新模式下的央行履职需要，培养新型人才就显得尤为重要，更迫在眉睫。

四、新形势下央行履职的建议

（一）立法与机构监督并行

对于监管空白地带的存在，在新形势的金融环境下，央行做好跟踪研究，随时监测风险，归纳风险的成因、加快推进监管法律的制定，并及时与机构设置相衔接，改进纠纷解决机制，加快建立存款保险制度和破产退出机制，防止滋生有害于金融稳定和存在金融风险的机构，加强对相关金融产品的监督，严格审核产品准入，使监管空白地带逐渐透明化。

（二）加大策略应对系统性风险

在新形势下，央行要发挥统筹者的权力，通过市场化、债转股等多种方式使社会整体负债增长过快的情况稳定下来，同时进一步明确监管内容和职责，出台对金融机构的资产负债管理相关制度，加大对金融机构准入规则的审查，整改有问题的金融机构和业务，对非法金融活动坚决取缔，从各个方面预防系统性风险的发生。

（三）保证存量质量，创新用人机制

一是在保证现有人员的各方面素质跟上新经济新常态变化需求的同时，逐渐由单一业务培训向综合业务培训转变，根据新政策法规的实时变化，对人员进行广度上和深度上的培训，传统培训与现代化网络培训相结合，深入了解经济实情，提高分析研究能力；二是创新用人招人机制，合理引进社会专家型人才，摒弃限制专业招人的方法，可通过兼职等方式适当引进各种人才，为新模式下的央行履职做出良好的贡献。