浅谈普惠金融与传统金融的联系与发展

邵婧妤

摘 要：金融是指人们对现有的经济资源进行统筹管理，并通过一定的方式合理分配，实现货币的高效流通与有效保值的经济活动。随着市场经济的发展与金融行业的转型，普惠金融开始在市场上流行和普及起来，对传统金融带来了一定的冲击和影响。尽管当下人们难以协调传统金融的商业性和普惠金融的普惠性，但这两种金融之间并非完全对立，只要双方能够达成共识，就能够在相互竞争中不断完善自身。换句话说，普惠金融的普及是传统金融转型变革的良好契机，传统金融的商业化运作是普惠金融进一步普及的重要借鉴，文章从高中生的角度出发，结合自身所学相关知识，对浅谈普惠金融与传统金融的联系与发展作一个浅谈。

关键词：普惠金融；传统金融；联系；发展

传统金融具有悠久的历史，是为人们提供存款、贷款以及结算的简单金融活动，具有较大的局限性。普惠金融出现的时间较晚，与传统金融有着较大的不同，它重点为低收入群体以及小微企业提供各种服务，具有普遍惠民性。文章分为两个部分，第一个部分阐述了普惠金融与传统金融的关系；第二部分探索传统金融与普惠金融的全新发展道路。

一、普惠金融与传统金融的关系

随着市场经济的快速发展与产业结构的变革调整，我国的金融行业进入到了一个瓶颈期，传统金融难以为小微企业与低收入群体提供优质的金融服务，普惠金融的出现使得这些群体也能够享受各种金融服务，是金融行业进步的有效体现。客观上讲，普惠金融与传统金融并不是完全对立的，两者之间的关系是互相竞争与互相促进，因此人们需要协调好这两者之间的关系，才能够使金融行业更加稳定。将普惠金融与传统金融的联系分为以下三点：

1.性质不同，并非完全对立。传统金融具有商业性，是一种以盈利为目的的金融類型，主要服务对象是资金较为充裕的中型企业与高收入人群，需要客户提供资产担保。普惠金融则具备普惠性质，是一种以惠民为目的的金融类型，主要服务对象是低收入人群和小微企业，需要政府给予相应的政策扶持。现阶段传统金融并不愿意推广普惠金融产品，因为传统金融行业难以从普惠金融产品的推广中获得经济利润，两者的性质难以协调。尽管两者性质不同，但并非完全对立，因为其面向的消费人群不同，且都能够维持金融行业的稳定有序发展，因此人们应该对两者加以引导和协调。

2.普惠金融将促进传统金融的转型。传统金融机构从成本与利润的角度出发，将高端客户作为主要服务对象和投放群体，因为传统金融机构百分之八十的盈利都是这些少数高端人群带来的，因此传统金融往往忽略了一些人口基数庞大但个人资产较少的低收入人群。普惠金融的出现极大降低了金融行业的门槛，以往难以享受到金融服务的低收入人群也能够通过这些产品解决资金短缺的问题，使金融行业拓宽了消费市场，其消费人数也变得越来越多。普惠金融的优越性冲击着传统金融，促进了传统金融的转型变革，今后的传统金融将不断自我完善与自我更新，更好地针对市场推出一系列优质产品，更好地为消费人群提供优质的服务。

3.传统金融将推动普惠金融的发展。因为传统金融与普惠金融机构与普惠金融机构并不存在竞争关系，因为两者面向的市场人群不同，普惠金融的发展并不会干预普惠金融的发展，反过来也一样。传统金融有着非常悠久的发展历史，拥有许多值得普惠金融可以借鉴的经验和教训，普惠金融应该得到传统金融机构的支持，并吸取传统金融发展的经验教训，结合传统金融的优点不断地完善发展普惠金融体系，最终才能够更好地面向市场为大众服务。事实上，传统金融的发展经验和金融模式是完全可以借鉴的，普惠金融完全可以“摸着石头过河”，在继承的基础上将传统金融的优点发扬光大，在吸取经验的基础上克服自身不足。

二、传统金融与普惠金融的发展道路探索

普惠金融与传统金融并非对立关系，双方可以在达成共识的基础上进一步深化合作，不断地变革与完善自身的金融体系，适应当下的市场经济发展。只有在协商与互助的基础上，传统金融才能够全面打开市场，有效实现盈利与发展，普惠金融才能够更好地为低收入人群提供资金支持和政策红利，让更多的人享受到金融服务带来的舒适与便捷。笔者对传统金融与普惠金融的发展道路进行深刻地反思和探索，并将发展方式列举为以下三点：

1.传统金融应进一步打开市场

传统金融应该率先突破和发展。因为现阶段传统金融在发展中遇到了较大的障碍与瓶颈，许多问题没能得到及时解决，急需通过转型来解决痛点与难点。传统金融最大的问题在于面向的市场用户过少，难以从中获得高额的利润维持金融体系的正常运行和稳定发展，因此传统金融行业需要进一步扩大市场人群，从以往的服务高端客户到服务中高端客户，并充分了解消费者心理，为消费者市场提供性价比更好的金融商品。

2.普惠金融学习传统金融发展的经验成果

普惠金融的发展时间较短，尽管普惠金融推出的相关产品更“接地气”，获得了广大低收入群体的接纳与支持，但在金融模式与机构运营方面仍然存在许多的不足。普惠金融应该充分学习传统金融发展的经验成果，在普惠大众的同时也要注重自身的盈利，将传统金融的盈利模式与自身的公益模式牢牢结合，使得普惠金融能够兼具盈利与公益，推出受众更广品质更优的金融产品，为广大消费者提供更好的服务。

3.传统金融战略落实高素质人才，普惠金融重视小微企业

传统金融最大的特点是趋利性，注定了其消费群体的定位只能是拥有较多资产的高端客户与中大型企业，因此需要战略落实高素质人才，增进消费者的信任，打造全新而权威高端金融服务平台。普惠金融则需要更好地服务小微企业与低收入群体，为广大客户量身打造性价比更高的金融产品，同时也需要平衡自己的商业性与公益性，在普惠大众的同时也应该尽可能地盈利，获得充裕的利润和资金维持自身的良性发展，使自身金融体系不断地更新和完善。

综上所述，传统金融和普惠金融是当下两种重要的金融类型。普惠金融与传统金融并不是完全对立的，两者之间的关系是互相竞争与互相促进，因此人们需要协调好这两者之间的关系，才能够使金融行业更加稳定。传统金融应战略落实高素质人才，进一步打开市场，普惠金融学习传统金融发展的经验成果，更加重视小微企业的消费特点与消费需求，在相互学习互相监督中完善金融体系，使我国金融行业得到进一步发展。

参考文献：

[1]王婧；胡国晖.中国普惠金融的发展评价及影响因素分析[J].金融论坛.2013-06-05

[2]杨光.互联网金融背景下普惠金融发展研究[J].征信.2015-03-10