校园贷影响下大学生危机防范与引导机制研究

孙月红

(无锡商业职业技术学院，江苏 无锡 214100)

0 前言

在我国社会经济和网络媒体两方面急速发展的影响之下，P2P等国内网络借贷平台发展迅猛，甚至在很大程度上因为其门槛低、手续简、速度快等特点得到了社会人士尤其是高校学生的普遍认可。随着业务的扩大并且毫无原则地深入到校园内部，进而形成了一股无法言语的“校园贷”之风，所谓无法言语，一方面是校园贷确实解决了大学生的经济困境，另一方面某些不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式诱导学生过度消费，致使大学生陷入“高利贷”陷阱，侵犯了学生的合法权益，造成了非常严重的校园危机和风险。

近两年来，各类校园贷平台层出不穷，高校校园贷现象已呈现失控之态，在新华网等多家权威媒体报道中，经常能看到类似大学生在校园贷中受骗上当并欠下巨款从而酿成惨剧的新闻。这些新闻无疑似给平静安全的校园生活投入了重磅炸弹，严重影响到了正常的校园生活，给大学生各个方面都带来了很大的危机风险，一时间，整个社会都开始关注校园贷。大学生应该如果去防范这些风险，高校又应该如何把握好方向，去控制各种形式的不良校园贷宣传，双方应该该采取何种有效的策略和引导机制，从而进行有效的安全和危机风险的防范教育工作。

1 网贷和校园贷定义

网贷，又称P2P(peer to peer)网络借款，最早翻译过来就是“人人贷”。 指个人与个人之间通过网络平台进行借贷，实质就是资金需求者直接向资金供给者借入资金的一种交易。这种交易没有银行为中介，只有具有资质的网站作为中介参与，它的特点是借款期限短，借款利率高。校园贷，顾名思义，即针对在校大学生提供借款渠道的网贷平台，比较被人熟知的有蚂蚁花呗、淘宝分期、京东白条、趣分期，以及一些非法借贷平台等。

从2007年第一个网贷平台的出现，到2015年由于国家经济的需要促成的网贷平台井喷，再到现在校园贷乱象丛生现象，短短十年，网贷已经严重影响到了人们尤其是在校大学生的价值观和消费观，给大学生的校园生活带来了极大的危害。

2 网贷导致的对大学生的危害

2.1 助涨了攀比之风，以及不正确消费观形成

很多大学生进入大学校园以后，容易受到享乐主义和拜金主义的影响，极易在物质面前迷失自我，当经济不宽裕时，只要在网上通过简单的几步手续，短短1-2天之内就可以白白获得几千甚至上万的款项，然后用这些贷款来购买自己心仪的手机、数码产品、甚至奢侈品，或者是请客吃饭、谈恋爱享受等等。由于校园贷的存在，逐步引导大学生形成了超前消费、奢侈消费的心态，让他们把花钱当成了快乐，极度膨胀了虚荣心，放纵了攀比追风的心理，根本没有考虑到自己是否有这个偿还能力，这种不正确的消费观念一旦在年轻一代人的身上扎根，将不利于社会上整体健康风气的形成。

2.2 影响学生心理健康，易造成消极轻生现象

很多大学生在自己所欠下的贷款到期后是无力偿还的，这时很可能就会接到贷款平台的恐吓电话、谩骂骚扰短信，社会经验缺乏的大学生在面对此类暴力催贷的时候很可能就露了怯，并且会因为不想太多人知道自己贷款的事情而答应对方提出的不合理、不平等的条件，比如“裸贷”、“裸条”等等。一旦事情曝光，将给当事学生造成巨大的心理压力，甚至酿成悲剧。如北京某知名外语高校大三女生在多个网贷平台借款，以贷还债，到期还不上钱，最终因不堪被数个网贷平台催款而选择跳河自杀；又比如河南某大学生在校园金融平台贷款进而欠下60多万“高利贷”之后无力偿还，选择跳楼自杀，这些情况让社会各界陷入深思。

2.3 分散学生精力，严重影响学习和安全

大学生在网上进行贷款的时候会要求登记身份证号码、手机号等私人信息，同时也需要登记担保人的信息，有些学生会填写父母的信息，有些学生会填写自己的同学甚至是班主任老师的信息，一旦自己无力还贷，对方将会找到这些“担保人”要求还款，学生的贷款行为将无所遁形，此外这些信息在大数据时代都将不是秘密，其中的所有人都会受到不同程度的骚扰，当事学生也会有很大的压力。此外，很多同学因为还贷的压力而选择旷课或夜不归宿去打工，以期能尽快还清贷款，殊不知这已是违纪行为，将受到学校的处分；而在打工的过程中很多突发事件也是无法预期的，比如往返的交通安全、与单位产生的劳务纠纷等。这些因素都会分散学生的精力，使其无法安心学习，严重影响了他们的正常学业以及人身安全。

2.4 极易造成偷窃和人身伤害事件

参加了校园贷的大学生们为了偿还欠款，会想方设法地去“弄钱”，而来钱最快的办法就是偷，他们铤而走险，偷取其他同学的现金或手机、笔记本电脑等变卖成现金，这种行为严重影响了校园和谐。在校园贷中有一个非常重要的“中介”，那就是校园代理(即学生代理)，这也是校园贷能够如日中天的原因，有些网贷平台甚至在校内堂而皇之地招聘兼职代理。很多学生作为中间人介绍需要贷款的学生到指定的网络平台贷款，然后从中抽取可观的利润。当贷款的学生最后还不清网贷，同时“恍然大悟”发现网贷的利息竟是“如此之高”时，他们会产生“上当”“受骗”心理，而与介绍人的冲突、打架斗殴造成对自身身体的伤害就在所难免，这种经历会给学生带来无法磨灭的影响。

3 高校如何加强防范和引导机制

3.1 重视校园贷现象，成立工作小组和联动机制

高校领导要高度重视校园贷现象，首先是要组织并成立专门的工作小组，制定出一套行之有效的具体措施制度；其次是由学工部门、宣传部门牵头对校园贷风险的防范进行相应的宣传，同时辅导员、班主任再在学生中开展网贷主题教育活动等；接下来是让保卫部门与当地公安机关沟通好，联合处理那些在校园内开展不良网贷的平台和个人；最后是各二级学院系部的相关书记、学生管额理人员、班委都要密切关注学生的非正常消费行为并及时上报，做好网贷的预防、监控及教育工作。而对于学生中间的贷款情况，也要做好定期的排查摸底工作，及时发现网贷苗头，把潜在风险降到最低，对于那些欠下贷款的同学，务必做好思想教育心理疏导工作。

3.2 加强主题教育与宣传培训

想要杜绝校园贷带来的隐患，源头就在学生身上。首先是要扭转学生的对校园贷的盲从信赖，要脱下其虚伪的“外衣”认清其实质：外部，高校可以邀请专家开展专题讲座，帮助学生了解校园贷，学会分辨合同、违约金等基本金融与法律常识；内部，可利用校园网、微信平台、宣传栏、广播站、QQ群等媒体渠道，面向学生推送校园贷常识和案例，开展法律法规知识讲座或面对面答疑，使学生了解校园贷的危害及防范措施。其次，是对那些有正规贷款用途的学生进行金融借贷宣传：随着政府 “大众创业、万众创新”(即“双创”)发展策略的推进，无数有创业勇气和创新意识的学生都加入了“双创”队伍，然而资金和经验的双重缺乏，很可能会让不少学生误入网贷圈套，所以对学生类似情况的就业创业、拓展学习(留学)等发展性需求，不少高校也通过项目资助、基金支持，或与政府机构和正规金融机构合作等形式，为学生提供便捷、合法、安全的金融借贷服务，此类政策学生了解得不多。

3.3 做好经济困难学生的资助工作

大学生涉足校园贷的根本原因就是资金的缺乏，所以解决好高校内贫困生的经济困难问题也是一项非常必要的工作。一方面高校需要建立健全的贫困生资助体系，通过奖、助、贷、补、减免等全方位的政策惠利到每一位困难学生，还要通过深入调研、摸底等工作，排查困难学生的实际经济情况，尽量做到不漏掉任何一个贫困生，制定好有个体差异的资助管理制度等，此外，还可呼吁社会爱心人士和企业等设立专门的资助基金为学生解决经济问题；二是要做好资助政策的宣传工作，现阶段国家和政府非常重视贫困生的学业情况，为了力求做到“不让任何一位学生因家庭贫困而辍学”，几乎考虑到了所有能对学生进行资助的方方面面，但学生对这些可能不是特别了解，这就需要高校学生资助人员、辅导员、班主任面向学生做好细致周到的政策宣传工作，尤其是在新生入学时，还要面向学生家长进行宣讲；最后是要做好平时经济困难学生的思想引领工作，在遇到经济困难时不要光想着通过不劳而获的手段获得帮助，一定要靠自己的双手和努力去获取回报，借贷不可取，但是可以在假期进行勤工助学来取得报酬，学校相关部门在条件允许的情况下提供便利的勤工助学岗位也是一个不错的方法。

4 结语

现代消费观念随着社会经济的发展而变得开放超前，大学生群体在接收新鲜事物和新的消费方式方面都更为迅速，故而目前的校园贷已经开始在一部分大学生的日常消费生活中悄悄占据了一席之地，这种随心所欲的消费理念和消费形式带来的最终后果肯定是弊大于利，对自身危害、对周围同学的影响以及给学校带来的危害也都非常明显，也与高校培养教育德智体全面发展和综合素质较高人才的目的相违背。大学生一定要引起重视，要重视自身综合素质的提升，要形成良好的消费行为、崇高的道德品质和勤俭的生活习惯，学校也要做好学生的三观教育、思想教育，做好引导引领，使其形成正确的法律观念，树立起防范意识，杜绝校园贷造成的悲剧和危机的发生。

[1] 梁楚梨等.学生网贷消费的负面影响和法律应对[J]．市场周刊，2017，(3).

[2] 孙承新.校园贷风险存在的原因及对策研究[J]．财税金融，2017，(7)．

[3] 徐蓉蓉.P2P浪潮下校园大学生信贷消费的研究[J]．科技经济市场，2017，(3)．

[4] 么元昱.学生工作视角下校园贷风险防范[J]．辽宁工业大学学报 (社会科学版)，2017，(6)．

[5] 代莉等.网贷视域下大学生消费意识与风险防范路径研究[J].读与写杂志，2017，(4).