银行信用风险管理中大数据技术的应用分析

宋敬文

基于对银行信用风险管理中大数据技术应用的分析研究，首先要明确大数据技术对银行信用风险管理的重要性，然后结合大数据技术有助于降低银行信贷资本管理的风险、有助于银行实现信息共享以及提升银行对信息的利用率这三点优势，对如何将大数据技术有效应用于银行信用风险管理中进行分析。进而得出银行相关人员需要加大对有效数据的控制力度、保证数据平台建设过程中资源充足、认识到大数据技术人才的重要性以及将分析处理大数据的效率真正提升，总体实现了银行信用风险管理过程中大数据技术应用的高效化。

一、引言

伴随着我国经济的飞速发展，企业如雨后春笋般不断涌现，在这个大背景下，银行服务也越来越看重信用基础。经济发展不仅为银行提供了更大的发展空间，也使其在日常运行的过程中需承担更大的信用风险，这种信用风险严格来讲是不可避免的，若是不能及时有效的降低这类风险，将会对银行未来的发展造成恶劣影响。我们受到大数据时代的影响，应该已经充分认识到大数据技术对社会正常生产生活的重要作用，将其合理应用于银行风险管理能在很大程度上提升这一工作的效率。基于此，银行相关部门需要在真正明确大数据技术的基础上，借助这一新技术的优势有效降低信用风险对自身的危害，促进银行健康稳步的发展。

二、大数据技术对银行信用风险管理的重要性

（一）降低銀行信贷资本管理的风险

就国内目前经济状况来讲，银行信贷方面的风险已经提升到了一个前所未有的高度，此时，风险管理工作的难度也会随之增加。各类企业频繁出现，但是能够真正成功的依旧还是少数，导致很多领域都出现产能过多的状况，进而使银行的信贷服务受到更多更大的威胁，面临的信用风险也越来越高。此时，银行相关部门就可以利用大数据技术，来获取较为准确的市场信息，保证信贷的科学性，还可以将控制、监督以及追踪三个步骤分别合理应用于信用风险管理中，再将其有效的记录在数据库中，为下一次工作提供更有效的参考。

（二）有助于银行实现信息共享

由于我国人口众多，对产品的需求也比较复杂，导致一部分行业在发展运行的过程中，相互之间其实是有一定关联的，夸张一些可以说是牵一发而动全身，任何一个领域因为风险的出现而受到威胁，其他领域也会在同一时间受到或大或小的影响。此时，大数据技术的作用更是显而易见，相关人员可以通过对大数据技术的熟练运用，创建出一个健全平台，供各银行交流沟通，在风险得到统一管理的基础上，降低调控风险的难度，尽可能避免行业内部的风险蔓延出去，影响其他行业，阻碍全面发展。目前大部分企业所涉及的经营范围都较大，经营业务也比较广泛，也就是说，企业需要面临的风险会更高，出现问题之后处理过程也更繁杂。因此，银行就需要将目前使用的数据平台在最大程度上进行调整，根据大数据技术合理的扩大平台容量，并将银行内部相关人员查看数据的权限发放下去，如此一来，此数据平台就会是各个银行信息沟通的桥梁，使信用风险的管理效率提升。

（三）提升银行对信息的利用率

以往银行收集、使用直至利用信息这一过程，都是由人工来完成的，如此不仅在一定程度上使工作人员的压力过大，精准程度也无法得到保障，大数据技术的出现使这一现状得到了有效的改变，经实践证明，大数据技术能够为银行管理信用风险提供非常大的帮助。银行客户在银行内接收信贷服务的过程中，会由于实际交易次数的不断增长而产生许多的数据，银行必须要认识到这些数据的重要性，在数据准确的基础上，仔细分析其中隐藏的信息，有效提取出对银行信用风险管理有益的信息，使银行使用数据资料的实际效率真正提升。

三、如何将大数据技术有效应用于银行信用风险管理中

（一）加大对有效数据的控制力度

在绝大部分情况下，银行对人们的日常生产生活都会起到很关键的作用，且银行在实际运行的过程中，所产生的数据信息数不胜数，此时大数据技术能够帮助银行有效的归拢整合这些信息，在很大程度上提升银行对信用风险的管理。基于此，银行必须要确保数据监控以及处理工作的质量，以使数据最终结果的真实性与有效性得到保证。银行若是想保证数据信息的质量，首先就需要采取最佳的数据获取途径。其次就是数据处理方法必须要足够科学，严格按照相关标准处理数据，发现敷衍以及作假行为严惩不贷。最后得到的数据结果也必须要以国家相关法律为根据规范使用，在有效增强数据利用率并控制信用风险的同时，使银行维持良好的信誉。

（二）保证数据平台建设过程中资源充足

伴随着大数据时代的不断推进，社会的交易模式也在逐渐发生转变，在日常生活中我们可以看到，大街小巷的付款方式都已经增加了微信或者支付宝，足可见信息技术对我们日常工作与生活产生了巨大的影响。也正因如此，银行必须要与时俱进，才能够真正的做好信用风险管理工作，才能得到健康稳步的发展。将服务虚拟化是银行目前可以采用的有效途径，其不仅在一定程度上减少了工作人员的压力，也进一步的提升了工作的质量与效率。在信息技术影响范围遍布全球的今天，银行需要正确认识到数据平台对自身发展的重要意义，才能谋求更大的进步空间。所以，银行在建设数据平台的过程中，一定要保证资源投入充足，使大数据平台在完成之后，能发挥出其全部的作用。此外，银行内部系统的创新与改良，也会使信用风险管理的质量有效增强，提升其灵活性与拓展性，将银行资源使用于最合理的地方。

（三）认识到大数据技术人才的重要性

对于任何一个企业或者单位来讲，人才是促进自身发展的关键动力，银行若想使大数据技术能够真正应用于自身的信用风险管理中，也必须要重视对人才的培养。因此，银行需要储备大数据技术人才以及专业人才，进一步为自身创造更好的发展前景。就目前情况来讲，银行中熟练掌握大数据技术并具备极高专业知识的复合型人才极为缺乏，但是大数据时代并不会因为银行中不存在这类人才就停止发展的脚步。对于我们来讲，大数据技术人才的有效储备是一件非常关键且紧急的事情。此外，银行也绝对不能忽视对内部员工的培训，不断提升普通员工的综合素质，也能够有效提升信用风险管理的效率与质量。

（四）将分析处理大数据的效率真正提升

将大数据技术合理应用，能够在为银行创建出一个科学健全数据库的基础上，极大程度的提升银行集中管理与使用数据的效率。在银行实际运行过程产生的庞大数据中，采取科学的提取方式，把有效的数据保存到数据库中，如此只需要一个账号和一个密码，相关人员就能够通过分类轻松找到自己需要的数据，包括客户信息、交易信息、语音文档以及代理票据等，为决策者的最终决定提供重要依据。

四、结束语

综上所述，经济全球化进程的不断加快为银行的发展带来了不小的挑战，尤其是在信用管理这一方面，风险发生的几率更是不断提升。且随着银行信贷规模的逐渐增大，客户结构也发生了质的变化，仅依靠人工的能力已经远远无法达到银行运行的要求。因此，相关人员就需要积极引进大数据技术，以在信息技术发展迅猛的今天，使自身能够在激烈的市场竞争中站稳脚步。大数据技术能够有效帮助银行在实际运行的过程中，提升数据管理与利用的效率，在明确客户实际信息的同时，还能够凭借自身严谨的数据处理方式，有效避免虚假信息的录入与传播，在保证银行运行所需信息准确性的基础上，实现降低信用风险的最终目的。