消费降级：穷的精致与精准

江寒秋

2017年，有个热词，叫“消费升级”。2018年，又出现了一个热词，这回叫“消费降级”，虽然有这个说法，但未必精准。

短短一年时间，中国城市中产的生活经历了一个从理想到现实的转变，经济放缓的大趋势下，收入放缓在现在以及将来，已成为了一个接近现实的大概率事件。

如果为了稳增长而大幅放水，中国还有可能遭遇通胀压力，而滞胀通常还会带来失业率的上升。对于个人而言，如果滞胀时代到来，这意味着收入下降和开支上升以及就业难度加大的三重打击。

经济不景气时，减少支出是很多人的第一选择。仅仅在几个月前，人们还在大谈中国经济的消费升级，几乎一夜之间，消费降级成为时下最热门的话题。高房价和高房租之下，人人都在吐槽自己的生存压力之大，而这可能仅仅是一个开始。

衣食住行里的消费降级

何为消费降级？总的来说，消费升级，即指注重消费体验（吃餐厅看环境而非菜品本身），效率（出行选择高铁而非普快）与品位（注重品牌而非性能）的消费观。

与此相对的“消费降级”即指一定程度上的降级体验、降低效率、降低品位，使消费最高程度上实现物美价廉。

很多人认为，从“拼多多”的大获成功，到共享经济的蓬勃发展，再到涪陵榨菜、二锅头企业的股市“逆生长”，种种现象显示，消费真的降级了。

最直接的体现是城乡青年的消费差距。大城市的光鲜人群，在疯涨的各类大项支出后，生活水平甚至不如村里的年轻人。

高中毕业后，陈可考上了一所北京的名牌大学，毕业后，在北京某外资企业工作，月入2万，七税八金，到手1万多，自从贷款买了套房后，去掉月付贷款，加上必要的交通、通讯、餐费和其它的一些杂费，月余不足2000元。

老家同学，孙亮，初中肄业，在乡里有一幢楼。年前去城郊的“富士康”，月入5500元，当地消费不高，日子却比陈可滋润得多。

收入越高，消费越多元化的城市，消费降级的趋势体现的越为明显。

一位知乎答主这样描述自己的降级生活：下午茶没有了，当减肥。出门公交+共享单车，再也不任性地出租车或滴滴了。没买新衣服，毕竟上班有工作服。新出了苹果也没买，旧的还能凑合。给家里人配置了保险，平均每年就要交一万多了，小病靠社保，大病靠商保。好久没去吃日料了，一顿500多可以买好多包尿不湿了。护肤品也不再追求大牌了，芙丽芳丝的深水+雅顿粉胶+薇诺娜的保湿乳。化妆品旧的还能用，反正我素颜，偶尔涂个口红显气色。健身卡也不办了，自己在家用keep……

消费降级，首先从吃开始。晚饭吃意面？别了，还是重庆小面吧。听说公司旁边新开了一家地中海风格的餐厅？看了下价格，还是回家叫外卖吧。

其次是交通。早晨睁开眼，八点了！胡乱地穿衣，狂奔下楼，心急如焚，不然打车？这个念头立马就被拍了下去：万一迟到了还得被扣钱，居然还想打车？于是开始埋头在手机地图里规划“地铁plus小黄车plus奔跑”的最优路线。

然后是个人形象与生活管理。周末约老同学逛街，到了shopping mall，想到已经被自己刷爆的信用卡和负债累累的花呗，默默地飘过蒂芙尼、无印良品和雅诗兰黛，直奔楼上的名创优品、优衣库和ZARA。

在楼下的Ole超市逛了逛，一想到有什么缺的日用品就打開手机里的拼多多寻找低价同款：9.9元包邮的卷纸，9.6元的20支装衣架……

而摸透了年轻人心思的却是商家。拼多多（团购平台）、名创优品（低价日用品店）和闲鱼（二手货交易平台），逐渐成为年轻一代的网购“新宠儿”。

据统计，拼多多的月流水超过200亿元。在该平台，一支5.9元的眼线笔半年卖出了14万支；9.6元的20支装衣架四个月卖出110万个；13.9元10包的抽纸一年卖出358万件。

在餐饮行业，“呷哺呷哺”将行业客单价100块以上的火锅生意，做到客单价50元以下，却实现了高达13.3%的净利润率，远高于味千拉面（6.6%）、翠华餐厅（4.9%）和小南国（1.7%）。同时；各大外卖APP逐渐取代装潢精致的餐厅，成为年轻人觅食的首选。

N座大山

这一届年轻人，你们的消费怎么不行了？

可是，爷爷奶奶外公外婆就不懂了。他们当年靠那几十块钱养活了一家老小，你拿着四五位数的月薪却紧巴巴。为什么？

很多人看来，如果不用付房租，生活可以直接提高一个档次。

央广网一篇报道显示，硕士毕业三年的小姚租住在北京，三年换了两次地方，随着北京房价不断上涨，自己的房租费用每年都在攀升。“最开始是在六里桥，现在是六里桥东。

“每年都在涨，开始我合租2000多，后来我一个人一居，4000多元，每年还要再涨10%。本人在事业单位上班，一个月的工资除去日常必要的开销之后，剩下的部分有一半多都给了房东和中介。”

小姚并非特例。2017年年中，上海易居研究院发布的《50城房租收入比研究》报告显示，全国50个城市超七成房租相对收入较高，其中北京、深圳、上海、三亚等4个城市房租收入比高于45%。

也就是说，在这四个城市，租房者要拿出将近一半的收入支付房租。为了不风餐露宿，能省的还是省省吧。

小鱼是一枚北漂，从事猎头工作，月薪到手5K+。工作第一年，同事们都穿戴讲究，对各种品牌的讨论等同于社交货币，刚出社会的她为了融入职场环境开始化妆、买包包。

另外，据说见客户时打扮得漂亮些可以增加成单几率。因此，打扮光鲜成为日常。这样一来，她只能打车上班——精致妆容和一身名牌哪里经得起公交、地铁的蹂躏。

为了拓展自己的人际圈，少不了掏钱请客吃喝玩乐。消费开始全方位升级。

直到年末，小鱼发现自己存款几乎为零。自己老家是小县城，传统的礼节非常多，妈妈用心帮她列出来的过年人情费用都是几千几千的，自己根本拿不出来。

小鱼感受到没有存款的窘迫，决定在第二年开始消费降级：只上淘宝、微博刷心仪的好货饱饱眼福，没事不轻易下单；人均花费50元以上的聚会，除非必要坚决不去；少出去浪，多在家宅，周末外卖当粮食。只希望有了存款，明天会更好。

小鱼庆幸自己是个单身狗。她的室友阿莲每个月要和自己的男票一起出去看电影、吃饭，过节过生日动辄就是要买大几百的礼物。

某大型婚恋网站发现，国内的90后平均每月恋爱花费在2k左右。要知道，这年头如果想在七夕给女友送个不太贵的礼物，是会被群嘲的——“送200元的礼物，不如送她一个自由”……

捱过了房租，躲过了人情，一旦想到要建立家庭，还是要勒紧裤腰带。

小王在深圳一家银行工作，今年是本科毕业后工作的第三年，月薪18K，在同龄人中并不算差。但是半年前，他的前女友却因为嫌弃他的收入而跟他分手了，理由是：以这样水平的工资，在深圳根本没有办法拥有一个自己的家，这让“一个女孩很没有安全感”。

于是，小王现在在公司旁边租了一个1.4K的隔断无窗小房间，一切以节俭为主。存钱是他目前经济上的第一要义，连电话费也省着用。他希望再次恋爱时，这笔存款能够让自己不要再那么尴尬。

而白领小灵深知，结婚才是降低个人消费的开始。和老公结婚3年，自从开始还房贷，给家里购置各种必需品，她就开始不断压低个人支出。

“结婚前，我的衣服都是大几百上千的，包包、鞋子不是大牌子都会觉得质量没保障。结婚以后，直接降到H&M;；现在我们正在考虑备孕，但是真的很犹豫，我现在已经够不讲究的了。养娃贵啊，估计以后就是地摊货了。”

在N座大山之下，一些年轻人开始转变为彻底的实用主义者。他们痛恨人情世故，试着对一切品牌光环视而不见；他们为未来精打细算，在当下追求最低成本最高效率的生活方式；他们恐惧疾病和意外，对一切可能带来经济损失和安全风险的事情避而远之。

在主流社会各种宣传消费升级的氛围中，消费降级成了年轻人们的一种抵抗。两者之间的矛盾之处就在于：一个消费主义社会需要购买力来为自己增值，而年轻的消费者们不再买账。吊诡的是，造成年轻人对消费升级失去兴趣的，也正是资本本身。

做好过穷日子的准备

中国经济已经高速增长了40年，我们都过于习惯这种高增长，并以此来安排自己的未来。我们理所当然地认为这种增长还会持续下去，我们甚至还认为中国经济超越美国只是时间问题，在中国成为全球最大的经济体之后，我们也将顺理成章成为高收入国家的人民。

在高增长预期之下，很多人都对自己的未来做出了乐观、积极甚至是冒险的安排，比如做一个潇洒的月光族、敢于背负数百万元的房贷、对于未来的生老病死不做任何安排等等。但假如中国经济突然失速呢，曾经的预期是否会全部坍塌？

一个残酷的事实是，从世界经济的发展历史来看，没有任何一个国家的增长能够一帆风顺，即使是美国也经历过无数次衰退，上世纪70年代的滞胀让美国人挣扎了10多年，日本在90年代之后，经济更是持续低迷至今。中国经济在经过了40年的高速发展之后，也有可能遭遇这样的时刻。

中国目前正处于从中等收入国家向高收入迈进的关键时刻，从历史上其他国家的表现来看，最终能够成功跨越中等收入陷阱的只有十几个国家，大多数国家在数十年时间里一直停滞不前。中国最终能成为跨越陷阱的幸运儿，还是如大多数国家一样，长时间停滞在陷阱里？谁也无法预见未来。

消费降级并不意味着人人都去拼多多，日本人在经历了将近30年的经济低迷之后，形成了自己独特的生活美学，他们对一些价格处于中低档位，却能够提供中上质感的商品情有独钟，比如优衣库和无印良品等。对于中国消费者而言，在度过了对欧美大牌盲目追捧的原始阶段之后，在经济压力之下回归质朴的生活也未必不是一件好事。

除了生活方式的转变，在经济低迷时期，更重要的是对自己的资产配置做出改变。在经济向好的年景，个人的预期收入和风险承受能力都相对较强，资产配置应该相对积极进取一些，可以更多向股市和楼市等高风险高回报领域倾斜，而这些风险资产在经济繁荣时通常也都有不错的回报。

但在经济下行周期，个人的预期收入和风险承受能力也相对较弱，风险资产的回报率下降，资产配置也应该以保守防御为主，减少高风险资产的配置，保住胜利果实才是最重要的事，不要让多年的积累化为乌有。90年代日本资产泡沫破灭之后，日本进入失去的十年，当年很多破产的日本人不得不弃房、离婚、流浪甚至自杀，对于习惯了高增长的中国人而言，很有必要重温当年日本的教训以警醒自己。

过去在楼市和股市上或许曾经有过的一夜暴富，未来对此可能不得不大幅降低预期，而一些过去被忽略甚至是看不上的理财方式，比如被视为老年人才买的国债，在现金为王的时代都是不错的选择。如果不想在P2P的雷区被割韭菜，其实市场已经很难找到年化收益超过4%，而且无风险的品种了，而3年和5年期国债的收益率能达到4%和4.27%。

经济不景气时，你可能还需要了解一些你所在城市的养老有多贵，知道真相之后，估计你会开始为自己未来的养老而焦虑。

我国现有的养老金水平并不足以让你退休之后还能维持一个相对体面的生活，我国的养老金替代率只有40%，也就是退休前每个月拿1万元，退休后拿4000元，按照国际标准，养老金替代率应该在70%以上，才能保证退休后的生活水平不出现明显下降。

如果考虑到很多企业并没有按工资实缴养老金，可能很多人退休后連40%的替代率都难以实现。加之我国养老金缺口压力越来越大，老龄化程度越来越高，现在3个在职人员养一个退休人员，将来很可能下降到1：1的比例，养老金的兑付压力有多大也就不难想象。近期黑龙江出现养老金延迟发放就是一个预警，未来我们的养老金能否足额及时发放，始终是一个重大挑战。

如果政府主导的养老体系难以维持体面的退休生活，最终就只有靠自己来寻找出路，购买商业养老保险或者养老基金，都是可以考虑的选择，按照政府的鼓励政策，购买商业养老保险的费用还可以享受税前抵扣。

在现有养老金的缺口压力下，我们大概率还会迎来延迟退休。从减轻养老金缺口压力的角度来看，延迟退休意味着一举多得，既可以让大家多缴纳几年养老金，又可以减轻当期养老金的支出压力。对个人而言，这就意味着必须在65岁退休之后保持一个健康的身体，争取能够多领几年养老金，否则，辛辛苦苦缴纳了30多年的养老金，至少也应该争取再领回30年吧。

估计现在很多人对于延迟退休的计划多有抱怨，但如果未来经济真的不景气，说不定会有很多人会反过来感谢延迟退休。去过日本的人都知道，在很多行业比如商场、餐馆、出租车等，到处都有白发苍苍的老人工作的身影，如果将来我们的经济也出现一段时间的低迷，我们中的很多人可能也不得不成为银发工作族，到时候真正对延迟退休不满的，很可能是那些刚毕业就失业的大学生，抱怨我们这些老人挤占了他们宝贵的工作机会。

在过去40年里，中国经济取得了快速的增长。如今，这种增长呈现下降的趋势，而且这种趋势未来还会持续下去。这引发了许多人的担忧，因为它对我们的生活有非常重要的影响。在北京大学国家发展研究院张维迎教授看来，中国经济增速放缓，创新是未来之道。当然，对于普通人来讲，也需要有一个心态上的调整。