生育二孩对家庭财富的影响——基于三线以下城市的调查研究

周明凤 赵玉琪 张露倩 李佩芝

安徽财经大学经济学院 233000

一、引言

自2008年至2017年的十年间，我国60岁及以上的老年人口数量逐年增加，出生率则呈现逐年下降的趋势。为缓解老龄化进程加快的态势，2015年我国的生育政策从2013年实施的“单独二孩”进一步调整为“全面二孩”。我国生育政策调整的背后标志着中国人口结构与家庭消费结构的巨大变化。从生育意愿的调查研究表明，相较于快节奏、强压力的一二线城市家庭而言，三线及以下城市家庭有更为强烈的二孩生育意愿。总而言之，全面放开二孩政策以来，虽然我国二孩出生数量有所增长，二孩家庭的数量也在逐渐增加。但是，生育支出负担重、家庭经济压力大成为许多家庭放弃养育二孩的重要原因，同时也是诸多二孩家庭的共同困扰。因此，本文以三线以下城市二孩家庭为研究对象，进一步探究三线及以下城市的生育二孩对家庭财富的影响，并围绕这一问题进行对策探究。

二、研究内容

（一）影响家庭财富的主要因素

家庭财富作为家庭生存发展必不可少的重要部分，影响其变动的因素有很多。其中，收入与消费是影响家庭财富的两大主要因素。就绝大多数普通家庭而言，收入是组成家庭财富的主要来源，是直接影响家庭资产水平的一大因素，收入越高家庭财富也就越多。由于收入又受到地理区位、学历水平、家庭环境等因素的影响，所以家庭财富收入又与这些因素有间接关系。此外，支出也是影响家庭财富的另外一大因素，支出的总量以及结构的变动都会对家庭财富产生影响。其中，消费性支出、财产性支出占主要家庭总支出的主要部分，对家庭财富的影响也更为显著。此外，一些突发状况的发生、家庭成员偏好习惯、家庭成员数量、外部政策环境等其他因素也会影响家庭财富的数量变化。所以，二孩政策会对家庭财富造成影响，但是影响是有限的，只要进行合理的规划与安排，可以适当减少生育二孩对家庭财富的不利影响。

（二）生育二孩对家庭财富的影响路径

自“全面二孩”政策实施以来，根据国家统计局网站的相关数据，我国二孩出生人数呈现出明显增加的趋势，二孩家庭的数量也在逐年增加。随着家庭成员的增加以及养育孩子成本的提高，家庭经济压力持续增加，因此二孩家庭的财富结构与分配发生较大的变动，主要变化与影响体现在以下几个方面：

1.家庭财富水平的相对变化

由于家庭财富主要来源是收入，而家庭收入主要分为工资性收入、家庭经营收入、财产性收入、转移性收入等几大部分，这些收入在一定时期内大致都保持一定的稳定水平内，这就意味着家庭财富的总体数量基本保持在一定水平或者一定范围之内，大体上保持稳定水平。换言之，家庭财富的绝对水平基本维持在稳定水平。随着生育二孩引起家庭总支出增加，家庭财富中的扣除支出后剩余的可用于支配的财富数量减少，这就表明家庭财富的相对收入水平相较于生育二孩前实际上呈现下降的态势。这一变化会对家庭消费的结构与数量以及理财方式的转变产生一系列的影响。

2.家庭消费结构的变化

消费与可支配收入、消费偏好、价格等因素有较大的关系，家庭消费的支出数量以及结构方式也与这些因素有关。从“一孩”家庭转变为“二孩”家庭，随着家庭成员的增加以及第二个孩子的生育成本、养育成本等支出增加，导致家庭消费支出的数量与类型较之前一个孩子发生较大变化，这就导致消费方式与结构产生变化。其中，母婴医疗、教育培训、儿童服饰、住房旅游等多种类型的消费支出构成二孩家庭消费的特色且重要部分，这些消费可能会与第一个孩子的消费支出有重叠甚至新增的部分，这就大大增加了家庭消费支出。通过调查研究发现，大多数二孩家庭除了衣食住行等最为基本的消费支出以外，在再教育方面的支出所占比重相较于一孩家庭有明显增长趋势，包括购置学区房、给孩子上各种学前班、兴趣课、甚至选择环境更好的私立学校，这些都使得孩子的教育成本随着年龄的增长不断增加。此外，相较于一个孩子，许多二孩家庭还面临换购更大面积或者更具地理位置优势的住房、添置家庭用车、购买上下铺等二孩特色家具等诸多消费需求，这也就大大增加了二孩家庭日常家庭消费的压力。另外，在越来越重视精神质量的环境下，家庭为了丰富孩子阅历、增长孩子见识，大都会选择不定期的家庭旅游，旅游支出也会逐渐增加并且成为二孩家庭的特色消费。

3.家庭理财方式的变化

家庭财富的合理规划是提升家庭幸福感，营造和谐美好家庭氛围的有效举措。合理的理财方式是随着家庭情况的不断变化而不断调整的，需要考虑家庭经营的短期与长期需求。由于养育二孩经济压力增大，许多家庭开始转变原有理财方式。二孩家庭理财，并非简单地将资金投入在理财产品当中，而是一个系统性的规划。随着二孩家庭日常开销的不断增加，家庭收入不变而支出增加，意味着可用于投资理财的资金的数量减少。但随着家庭成员增加，为更好满足家庭应对意外以及突发事件的需要，家庭持有的应急准备金的数额有所增加，导致家庭财富中暂时闲置但又要求有一定流动性的资金增加，对此大多数家庭选择将其进行分散存放，多以银行活期存款、互联网活期理财产品为主，在保证资金流动性、安全性的同时增加了额外的资金收益。此外，考虑到孩子将来的教育、生活开销的增加，二孩家庭逐渐增加长期投资的资金比例，选择较为稳健、多元化的理财方式进行保值增值。为提高家庭保障，增加寿险额度、购买意外保障险、教育金险等各类商业保险也成为二孩家庭一大理财方式。能够有效提高家庭抗风险能力。

三、结论

总体而言，生育二孩会对家庭财富造成一定的影响，包括家庭消费结构、理财方式等的变化。随着国民经济的不断增长，物价水平逐年增加，无论是第二个孩子的饮食成本还是教育成本，都会远远高于第一个孩子。这种影响带来的是家庭经济压力的进一步加大，这也成为许多家庭不敢轻易养育二孩的一大原因。在育儿成本占到中国家庭平均收入接近50%的高生育压力下，家庭要制定合理的理财规划，提前将家庭资产进行合理分配。同时要增加家庭准备金、提高中长期投资的资金比例、适当增加配置商业保险，以此来在一定程度上减轻二孩家庭的经济负担。针对不同风险承受能力的家庭要采用不同的理财投资方式，对于风险承受能力较低的家庭，建议选择一些固定收益类投资产品；风险承受能力较强的家庭，可以增加一些中高风险类的比例，如债券、股票、贵金属、结构性理财产品等。除了二孩家庭要制定合理的家庭理财计划以外，还亟需政府、社会各部门采取积极措施缓解二孩家庭的经济压力，降低对家庭财富的不利影响。国家要合理调整就业、加大社会保障力度，完善二孩孕妇的带薪产假制度。进一步完善托管服务、提供医疗保障、给予经济补助、完善教育设施等都是有效维护二孩家庭权益、鼓励生育二孩的有效措施，共同营造健全良好的社会环境。