互联网金融的风险及防控

蔡雅秋

摘要：互联网金融化作为我国新兴的一个金融行业，其发展的速度越来越快。从最初的电商到P2P再到我国现在的互联网金融业的发展，我国互联网金融业的规模越来越大，涉及的范围以及行业越来越广，但是日益发展的互联网金融的风险也是越来越大的。大规模的虚拟经济以及虚拟贷款的产生极易导致我国金融业的衰弱。我国最近也在出台相应的措施加强互联网金融业的监管，防范互联网金融出现大规模的波动。本文也是从现今状况的互联网金融业进行分析，阐述其所存在的风险，进而提出具有建设性意义的参考意见。

关键词：互联网金融；金融风险；风险防控；法律监管

当今互联网越来越发达，庞大的网络用户造就了庞大的市场，庞大的市场具有一定的风险。其实每个行业都存在一定的经营风险，但是因为金融行业的特殊性以及互联网的虚拟性，才显得互联网金融的风险防控尤为重要。

1.互联网金融的含义

互联网金融是一个新兴的金融热点，它是依靠互联网平台来实现资金的融资和支付等功能。它之所以产生，是因为它的出现使世界现代信息產业以及现代金融业得到了飞速发展。满足了大多数国家经济发展的需要。互联网金融分为狭义金融和广义金融。狭窄的互联网金融意味着只有互联网企业进行的金融业务的开展，以互联网技术为基础，广义互联网金融既包括非金融机构，也包括从事金融业务的互联网公司。其以互联网技术为基础，利用众多金融机构以互联网为载体开展金融业务。

2.互联网金融存在的风险

2.1法律监管风险

互联网金融在刚刚诞生之时，一直是一个法律监管的空白地带，从而造成了众多的企业钻了法律监管的空子，搅乱了整个互联网金融的市场。前几年的“E租宝”就是一个典型的例子，其运用互联网大肆地进行集资，但是这些集资却没有得到政府以及相应的法律部门的严加监管，最终导致投资人的资金损失，大量的资金外流。这正是刚开始兴起的一种互联网金融模式——P2P模式，但是由于政府监管不到位，相关的法律措施不完善，导致当时的“E租宝”公司最终走上非法集资以及公司高层腐败的道路。而且在刚开始发展的互联网金融业中，由于缺乏相应的监管，而金融业又是以银行、信托、债券以及期货为主要的经营载体。一旦监管不到位，管理条例不完善，那么当出现合同违约以及相应的信任危机时，互联网金融就会产生一个极其大的漏洞，那就是投资人（多以散户居多）的合法权益难以得到保障，最后导致经济的动荡，社会的不稳。

2.2交易双方的信息可靠性以及不对称性的风险

信息的可靠与对称性问题在这方面，以网络小额信贷来举例说明。信贷双方通过平台进行先上沟通，素未谋面的交易双方如何对交易的信息进行真实性确认，交易如果发生违约，该如何善后处理，整个交易是否有第三方进行交易的监督与担保都是需要认真对待的问题。这种信息的不透明不对称，带来了不可预测的风险。而且这种类型中的某些问题，可能会长期地存在于互联网金融行业的业务当中。而又由于互联网行业的虚拟性以及金融业的不稳定性，一旦出现信息的不可靠以及信息不对称，那么交易双方在进行交易时极易产生一种盲目信任的风险。即投资人因为信息的不对称盲目的相信的被投资人，进而引起大量的跟风行动，对一些互联网信托以及集资机构盲目的信任。这样所产生的后果是极其严重的，也是投资人无法承受的。一旦集资机构破产或者集资机构携款潜逃的情景出现，那么这些进行投资的人就会遭受重大的损失，也会在很大程度上导致金融业整体的动荡，进而影响到社会的安定以及经济的稳定。

3.互联网金融风险防范措施

3.1进行专门的立法，加强监管

对于高速发展的互联网行业，我国应予以立法，对其进行专门的监管与防控，防止其出现大规模的失控事件。在初期的监管上，我国应该设立专门的互联网金融企业准入门槛，提高进入互联网金融行业的企业门槛。允许拥有一定实力的企业进入此行业进行正常的经营活动，包括通过互联网借款、贷款、集资以及经营相应的基金、期货。而且在提高互联网金融企业的准入门槛之后，国家应该加强对互联网金融行业的内部监管。通过一定规模的立法以及设立专门的监管机构从根源以及行动上对互联网金融行业进行监管，严控互联网金融风险的产生与扩散。其次我国也应该专注于实体金融业的发展，要保证实体金融与互联网金融的均衡发展，齐头并进，不可以侧重于一个而忽视另外一个金融行业。而且在加强立法的过程中，国家应该不断注重法律条例的创新，互联网的发展日新月异，对互联网金融行业的监管的法律要拥有很强的实时性。

3.2加强行业内自律，消除信息的不对称性

在我国的互联网金融行业飞速发展的今天，互联网金融行业不应该只依靠国家的监管，行业内部也更应该积极地行动起来，加强行业内的自律，尽最大努力消除互联网金融业的风险。比如可以有行业内部成立专门的组织或者协会进行内部的管理与约束。这样由行业内部自发形成的行业组织拥有很大的民主性，绝大部分情况下，代表行业内部大多数企业的决定与利益。这样行业内部可以形成一个自发的行业自律，防范行业内部的风险产生。而在信息的不对称性上，国家应该开放一定的渠道，让众多的投资人能够通过此渠道获取一定的信息进而做出有利于自身的判断，这样可以最大限度地减少因为信息的不对称而产生的金融风险。其次投资人也要更加注意自身的资金安全，一定要获取到足够的信息并进行判断时，在进行一定的互联网金融的投资。这样可以极大地防范互联网金融因为信息的可靠性以及不对称性而产生的行业风险。

参考文献：

[1]姚国章，赵刚.互联网金融及其风险研究[J].南京邮电大学学报（自然科学版），2015，35（02）：8-21.

[2]刘志洋，汤珂.互联网金融的风险本质与风险管理[J].探索与争鸣，2014（11）：65-69.