探讨信息化发展对金融服务的影响

萨爽

摘 要 金融服务业与其他产业部门相比，具有投入少、融资中介、劳动密集型、自由化等显著特征。随着经济和信息技术的发展，尤其是近几年，我国金融业信息化建设取得了非常大的成绩，在过去的坚实基础上，继续呈现出快速发展的势头。金融改革与创新的步伐持续加快，金融服务水平和服务能力进一步提高。基于此，本文对信息化发展与金融服务创新水平的关系进行了深入的分析和探讨。

关键词 信息化发展；金融服务；创新水平

前言

广义上的金融服务，是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。增强金融服务意识，提高金融服务水平，对于加快推进我国的现代金融制度建设，改进金融机构经营管理，增强金融业竞争力，更好地促进经济和社会发展，具有十分重要的意义。随着信息技术在金融领域的应用越来越广泛，在推动金融创新与发展、提升金融业核心竞争力、服务经济与社会发展等方面发挥了重要作用，已经成为决定我国金融业发展和提高金融竞争力的关键因素之一。

1 信息化应用产生的影响

从整体来看，信息化的应用和产生对金融业积极正面的影响远远大于负面影响。它产生的影响主要有以下几个方面：

1.1 提升了金融服务业发展能力

金融信息化的应用不仅仅是在业务发展、机构放大、就业增长和素质提高方面对金融业的发展能有一定的促进作用，还能够提高金融机构的竞争力。金融应用信息化和金融创新促使金融机构纷纷有新的成员加入，促成了多种金融机构并存的模式；金融工具创新、金融业务创新使传统的金融措施对顾客的吸引力降低，造成利润逐渐下降。所有这些，都强化了金融机构的竞争优势。

1.2 实现金融业的网络化经营

在金融创新理论研究与实践方面取得较高水平的成果，开展客户中心、网上银行、网上证券和网上保险等金融服务。总之，通过金融信息化科技攻关，这一框架将成为中国金融业获得可持续发展的根基，为未来的金融信息化搭建一个基本框架。因此金融机构不再需要大量的有形营业场所和巨额的固定资产投资。全新的网络银行正借助互联网技术，通过计算机网络及其终端为客户提供金融服务[1]。

2 我国金融信息化发展的几个战略方向

我国金融业信息化发展的积极进取战略，应明确在未来几年，在强化信息技术R&D和应用的基础上，首先，努力完善与金融服务业信息化相关的外部环境，尽快在金融企业内部建成成熟、高效的信息化管理体系与运行机制，并不断调整和完善金融业内、外环境以适应金融业务纵深发展的能力；其次，使信息网络技术与金融信息服务企业的经营管理相协调，金融企业具备以信息网络技术为依托大力开展金融服务与金融创新的能力；最后，使我国的金融服务企业能够与国外金融服务业开展有效竞争，在局部领域达到国际先进水平。

在具体战略选择上应关注以下几个战略方向：

2.1 标准化战略

由于体制和历史原因，我国金融服务行业在信息化建设中存在着各自为政、追求自身利益、缺乏协同、缺乏统一规划和统一标准的问题，造成大量低水平系统重复建设，加大了建设成本，并且系统生命周期短、维护困难。由于每个金融机构开发系统都有自己的标准、自己的接口，造成大部分已建成的信息系统格式各异，彼此之间无法实现互联、互通和互操作。

标准化是实现整个金融业信息交换和业务往来的基础和前提，金融标准化工作受到越来越多的重视。选择标准化战略就要建立金融信息化标准体系，解决“信息孤岛”问题，为标准不一的计算机应用系统、应用平台建立可以沟通的“共同语言”，以实现金融信息的交换和共享。金融信息化标准体系与金融信息化安全体系共同构成金融信息化两大重要保障体系。选择标准化战略，要建立金融信息化标准体系，实现金融行业的互联互通，同时也为金融信息化产品的生产企业提供统一的行业技术标准。

2.2 联盟战略

联盟战略是指两个或两个以上的金融服务企业为实现资源共享、风险或成本共担、优势互补等特定目标，在保持各自独立性的同时，通过股权参与或契约缔结等方式建立战略联盟合作伙伴关系，并在一些领域采取协作行动，实现“双赢”。战略联盟不单纯是一种新型的组织形式，它既是企业间的合作竞争形式，更是一种新型生存方式（Johnsonetal，2005）。通过联盟把企业创造价值的链条放大，寻找薄弱环节，并利用其他企业的优势链条来取代它，使整个价值创造链条衔接完整顺畅，建立一种既相互合作又相互竞争、既相互促进又相互制约的共处方式。

2.3 信息化人才战略

金融业信息化实施人才战略，一要着力培养一批既懂计算机专业知识，又懂金融业务的复合型人才，改善当前的人才结构与提高整体水平；二要进行信息化、专业化复合型人才的储备工作，抵御信息化人才高流失率问题带来的风险；三要建立完善的人才机制。设立首席信息官（CIO），赋予CIO信息决策权，以利于推进金融服务企业IT战略规划。

2.4 全球化战略

由金融全球化导致的金融自由化，使得金融市场步入了一个全新的超越古典竞争的合作竞争时代。同时，以互联网为代表的信息技术发展也为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。当然，金融全球化战略对金融企业的内部管理和风险控制提出了更高的要求，使得金融服务与创新成为全球金融业的重大课题之一。2001年出台、2007年正式实施的“新巴塞尔资本协议”强调，尽管信用风险仍是银行当前经营中面临的主要风险，但是，与信息技术的广泛应用有着直接联系的市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力正在进一步加大。从中不难看出，在新的金融全球化戰略中金融信息服务与创新的新方向与新趋势[2]。

3 结束语

经过几十年的努力，我国全面实现金融信息化已经打下了坚实的基础，实现了由“电子化”向“信息化”的转变。我国目前已初步形成一个多功能、开放的金融信息化体系，金融业的信息化进程可以概括为以数据大集中为前提，以信息安全为技术保障，以数据仓库为工具，以完善的综合业务系统为基础平台，打造出现代化、网络化为特征的现代金融服务企业。

参考文献

[1] 柯健.金融创新的风险及其控制策略分析[J].昆明理工大学学报（社会科学版），2009，9（06）：72-75.

[2] 贾留华，茅毅.次贷危机给金融创新带来的教训及启示[J].现代金融，2009，（08）：10-11.