项目风险管理在互联网金融第三方支付领域的应用

【摘 要】近年来网络的迅速兴起，互联网连接成为一种较为方便的连接形式，在一定程度上推动了“互联网+”的兴起和发展。不仅带动了互联网的发展也在一定程度上加快了支付行业的进程，但是第三方支付由于具有隐蔽性导致了风险程度大大上升。由于监管不力等多种原因都会使第三方支付在运行过程中产生诸多问题，只有加强相关管理并且提供管控方案和最有效的方法，才能降低互联网领域中第三方支付的危险程度，提高成功率。

【关键词】互联网金融；风险管理；第三方支付

一、需要研究的内容

当前经济中大家较为关注的领域，便是我们需要研究的主要内容。这其中不乏多种数学方法的应用，常采用Borda排序法和AHP层次分析法等方法来对风险进行评估和定量分析。研究风险来源以及应对方法是主要的内容，现在针对互联网第三方支付的多种主流模式作出相关研究。其中主流模式主要包括了互联网支付，移动支付，电话支付和数字电视支付等多种支付方式。

在研究过程中，主要结合项目管理、安全管理、产品管理等方面的知识，利用数据分析，技术分析和实例分析等多种分析方法来构造一个风险分析因素的模型和体系，并对其进行适用范围进行研究。

二、互联网支付的现状

目前互联网支付有着多方面的渠道，异度支付，跨屏支付等多种方式都应运而生。互联网支付是指将IT技术，CT技术以及Internet技术与金融企业想结合，并且在不断的优化过程中找到最适合现在金融行业发展要求的支付方式。努力让互联网支付拥有更多的优点，更加便捷的支付方式，更加贴近生活的运行模式，不断适应近年来产生的新业态，新型发展模式和需要完成的新型业务。这些问题都应该基于互联网支付的现状，并在此基础上不断扩展延伸。

与传统的支付方式相比，由于互联网支付更加便捷，不用现金更加安全的支付模式特点导致更多的人愿意使用互联网支付。它将制度和技术达到结合最完美的程度，在降低使用成本的同时提高了效率和收益，有效地利用了资源，将配置装备达到最好的状态，虽然颠覆了以往的支付方式但是却在很大程度上推动了金融行业在如今条件下的发展实力。

三、第三方支付的现状

虽然互联网支付方式中有很多中的支付类型，但是在金融市场方面使用最为广泛的仍然是第三方支付的形式。在现在的支付大潮中，由于第三方支付的业务和技术属性与之前的传统互联网模式有所不同并更具有新意因此受到了更多人的追捧。第三方支付的主要模式包括有移动互联网支付形式，电话支付形式和数字电视支付形式这几种支付方式，其中受到较多欢迎的则是数字支付模式，因为这种支付形式风险相对较低。第三方支付的模式主要包括了独立支付非担保的模式以及在其他电子商务平台进行担保的这两种模式。

第三方支付主要涉及了基金、保險、金额分配等多种方面。支付工程严格按照支付流程进行，目前相关业务链已经开始向支付流程的前端移动，并具有越来越多的中间业务。由于实名制的支付方式对于每一种支付方式都是前提条件，因此第三方支付公司会在用户进行实名制时获取用户信息不进行信息的积累，甚至有些公司还会将用户信息进行倒卖，这就在一定程度上促进了一些保险行业以及高金额贷款行业的兴起和发展，网络欺诈以及伪卡欺诈和套现等网络犯罪数量在不断上升。出现了很多第三方支付公司运营失败的例子，许多企业也因此即将倒闭。因此在使用第三方支付的同时在隐蔽处也存在着一些风险，这种风险是有关于用户自身资料泄露的风险。因此可以看出第三方支付的方式虽然具有极大的便利之处但是却在风险问题上使人堪忧。如果在一定程度上可以保护用户的个人信息不被泄露，那么使用第三方支付方式进行支付的用户数量会大幅度提升。所以我们非常有必要对于第三方支付行业的风险来源和管理方式做出相关研究。

四、风险认知与管理

1.风险识别

风险识别的形式常是由风险管理计划来体现，通过了解活动成本的估算和对于时间的估算来进行假设分析和专家判断得到风险登记册。在文件产生之后针对项目预算结果和与该项目有关的资料来进行结构分析和对于详细性与可操作性的审核与验证，评估方法唯一，且具有标准性，所以该方法十分适应与对潜在问题的分析和识别。

风险识别是对于位置世界形势的一种估量，它包括了对于风险可能出现方面的总结以及如何识别风险系数，这有助于我们选择最低风险的支付方式来进行支付。在第三方支付的过程中最开始的风险识别阶段凸显出了它的重要性。

2.定性分析

对于支付体系的定性分析必须是在全面了解第三方支付的形式下进行的，这有助于我们对于风险的评估以及对风险度的降低。支付系统有着自己的客户渠道和资源来源，已经形成了一种高效的协同运行模式，有利于相关业务的推广，第三方支付的核心问题时数字电视支付，在支付之后产生的业务处理和推广，平台交易的更新等一系列问题如果都能得到及时解决的话那么就会在一定程度上提升了运营保障。

在第三方支付水平下新的支付方式采用了“支付独立，业务独立”的运行模式。普通业务和支付业务分开处理，这种处理模式使得处理效率得到提升。支付平台会有单独的支付窗口，在进行支付业务时会起到监督普通业务的作用，二种业务之间相互联系，力求通过支撑系统的建设和运行来改变未来支付的方向。

事实上通过对第三方支付形式和作用的分析应该使支付功能具有不同的作用，包括对于未知来源的信息进行屏蔽，对于垃圾信息的及时处理和每一个接口权限私人设置等多方面的处理都是分析的结果并进行了及时处理的情况。

3.项目风险的分类

项目风险的存在形式多种多样，有着通用的评判标准。在一般情况下是按照来源、管理属性、影响范围、后果、承担者、是否可预测等方面来划分。划分成基本风险领域和高级风险领域，即是是基础风险领域也拥有一定的风险属性。

另外一种分类方式则是根据风险的类型不同，我们将其分到经济，组织，技术以及管理方面。只有对项目风险有多角度的划分才能帮助我们更加了解风险的来源并且准备好解决的办法。

4.应对措施

（1）层次分析应对法。层次分析应对法最大的优点在于它能将困难分割成不同的部分，通过测量因子所占比重来完成降低风险的任务。包括的方法主要是明确层次结构，完成数据对比的分析，编制出现程序和矩阵的参数等多个方面。

（2）制定风险应对的对策。在进行支付方式之前先制定出相关的风险应对对策，主要包含的方面是积极风险和消极风险。其中积极风险是指用户接受并且享受的一种风险形式，消极风险是指用户在使用过程中希望减少或者转移的风险形式。我们可以根据这两种风险观察方式来确定对策的编制体系。但仍然需要关注应急预案以及预报发出的触发条件。

五、应用前景

项目风险管理在互联网金融第三方支付领域上的应用虽然具有安全性较低等问题但是发展前景确实比其他支付方式更加拥有优势。只要支付平台可以保证支付过程安全，资料安全那么第三方支付的风险度就会大大降低。之后的发展前景包括了许多方面，包括有业务开发，线上功能利用以及平台对接等多方面发展的可能，在不远的将来第三方支付中的操作会变得更加便捷，支付和扩展过程也会变得更加迅速。这便是较好的发展前景。

在之后的发展过程中会更加注重项目之间的连接，会针对项目工期和使用费用进行识别。在之后会多使用计算机软件和文件来进行操作，利用计算机来进行辅助计算，虽然结果可能有些偏失，但是与人工相比误差较小。项目风险是存在的，我们只要能够把风险尽可能地小化，我们便是使它在第三方支付领域达到了最有效的利用程度，若想拥有更好的发展前景就需要系统优化。

六、总结

在对项目风险管理进行详细分析的情況下，结合知识和理论，沿着规划和识别并且进行评估的过程中我们完成了对项目风险管理的分析和处理。项目风险管理的应用已经成为最有效的一种方式，只有不断改进才能不断前行。

参考文献：

[1]于海龙.互联网金融第三方支付发展战略研究[D].青岛科技大学，2016.

[2]李忠义.基于单兵作业系统的大型施工项目进度协同控制研究[D].哈尔滨工业大学，2016.

[3]赵宁.项目风险管理在互联网金融第三方支付领域的应用[D].云南大学，2016.

[4]蒋先玲，徐晓兰.第三方支付态势与监管：自互联网金融观察[J].改革，2014（06）：113-121.

作者简介：

王韵涵（1987—），女，籍贯：辽宁，职务：经理，学历：本科，对外经济贸易大学统计学院在职人员高级课程研修班学员，单位：百胜咨询（上海）有限公司，研究方向：互联网金融。