商业银行构建绿色金融战略体系研究

袁园

【摘 要】当前绿色发展已经成为全球经济发展的主题，而银行业作为现代经济的核心，发展绿色金融是推动其发展的并经之路，也是银行业实现可持续发展的重要动力之一。我国的绿色金融理念起步较晚，但是经过多年的发展和研究也已经趋于成熟。但是相对于国外先进的银行对绿色金融体系的研究和应用，我国的商业银行在构建绿色金融战略体系的研究上仍然存在较多问题，需要不断完善。本文根据发展绿色金融战略所要达成的目标和原则，结合当前我国商业银行的发展状况，提出我国商业银行构建绿色金融战略体系的相关措施，希望能为我国绿色金融战略体系的构建提供参考。

【关键词】银行；绿色金融；研究

绿色发展是实现可持续发展的必然要求，要想实现可持续发展，必须发展绿色金融。当前，我国的经济正处于转变发展方式、调整结构的关键时期，对发展绿色金融的需求不断扩大。我国的商业银行作为金融业的中坚力量，积极推动绿色金融发展、优化资源配置、服务实体经济发展、促进生态文明建设是实现其可持续发展的必经之路。

一、我国商业银行构建绿色金融战略体系的重点

（一）构建绿色金融战略体系的目的

随着经济全球化进程的加快，全就经济变化对我国的影响不断加大。我国构建绿色金融战略体系的最主要目的就是帮助我国的商业银行适应国际经济变动动带来的冲击。同时也需要对我国经济转型进行积极引导，使节能减排、绿色环保的发展理念能够被贯彻落实，以此实现我国经济的可持续发展。而商业银行构建绿色金融占略体系还需要注意两个重点内容：一是改变商业银行经纪业务的发展方向，银行业务要朝着绿色化方向发展，二是改变商业银行自生的发展方式，引导银行自身向着绿色化方向发展[1]。

（二）构建绿色金融战略体系所要遵循的原则

1.银行可持续发展原则

构建绿色金融战略体系的最终目标，是实现银行等金融机构的绿色、健康、可持续发展。传统的银行发展理念是投资和高回报，而在绿色金融战略体系中，在实现银行可持续发展的基础上，使银行等金融机构可以得到相应的回报。这种发展原则，能够让银行和其客户都能实现可持续发展，具有广阔的发展前景。

2.银行社会责任原则

银行展业过程中，需要承担相应的社会责任，构建绿色金融战略体系，可以将银行所需要承担的社会责任融入到银行业务中，在银行的倡导下，能够使绿色发展的理念与银行业务相结合，实现社会经济的可持续发展。

3.绿色金融的包容性原则

当前的绿色金融体系是按照国际通用的标准执行的，但是由于不同地区的经济发展水平和发展特点存在不同，所以在进行绿色金融战略体系的构建时，需要根据实际发展情况进行调整。在进行绿色金融战略体系的构建时，要以实际情况作为构建绿色金融战略体系的基础，尊重和理解不同美国地区之间的经济差异，使绿色金融战略体系可以满足不同银行的发展需求。

4.战略体系透明化原则

在绿色金融战略体系中，银行经营的透明度极为重要，银行在其经营发展过程中可以将银行经营的各项信息进行公布，提升银行经营的透明度，使社会可以对银行的经营发展进行监督，促使银行向着透明化方向独断发展。

二、我国商业银行构建绿色金融战略体系的相关措施

（一）完善组织架构

进行绿色金融战略体系组织框架的构建是发展绿色金融战略体系的基础，进行组织框架的构建时需要《以绿色信贷指引》作为指导，同时还需要不断吸取国外先进组织架构的经验，不断优化自身建设。根据银监会所提出的要求和国际上先进银行绿色金融战略体系的组织架构经验，绿色金融战略体系的组织架构需要注意以下内容：

一是绿色金融组织架构可以分为三层，董事会，环境与社会风险管理委员会和专责部门；

二是在银行现有的风险管理委员会下面设立专门负责环境协调和社会风险管理的环境与社会风险管理委员会，对环境和社会风险进行统筹管理，推动绿色金融服务业务的发展。

三是设立职能部门或专职团队，负责制定绿色金融战略的相关文件和融资政策，审核运营风险，推动绿色金融产品的发展。

（二）政策制度的制定

一是完善银行的绿色金融政策体系。在实际操作中，可以改进和补充绿色金融指标，对行业环境进行精确的判断，评估经营过程中的社会风险避免过度投机情况的出现。二是对银行提供的绿色信贷进行分类和优化，借用国际上的先进制度，研究其分类原则和标准，对社会风险进行评估。三是融资制度的制定，构建绿色金融战略体系，需要根据不同国家和地区的性质来进行融资制度的制定，只有这样才能保证所构建的绿色金融战略体系能够稳步发展。第四，要准确把握国家相关政策，银行需要关注和掌握国家颁布的环境政策，并根据实际情况分析其动态，以预防国家政策带来的风险因素。同时，还要加强对绿色信贷和专项信贷的管理，把握风险经营好绿色金融的各项服务。

（三）建立产品体系

要不断加强绿色融资产品的技术和服务创新，放宽对节能环保等项目产业的信贷政策。并且除了项目的融资之外，还可以为其相关的节能技术提供贷款服务。除节能技术以外，排污、污水净化等创新技术也可以作为投资的重点。第一，充分利用节能环保重点生产企业的供应链特点，积极拓展订单融资，保理等供应链融资服务。第二，充分发挥集团综合经营优势，积极探索新型企业绿色金融产品和服务。同时可以利用互联网推出创新绿色理财产品，为互联网客户提供绿色环保投资机会。加强碳交易领域新投资银行产品的创新。利用银行业的传统优势，在能源消费行业和项目融资机构，扩大环境信息和环境风险管理咨询服务。并且还要积极探索绿色融资需求，不断拓宽市场。

（四）加强风险管控

首先，在风险识别领域，应进一步推进和改进风险识别工具，并应通过“国际金融公司绩效标准”和“赤道原则”对社会经营风险进行分类，以进一步改善银行绿色现代的分类，加强风险识别。其次，在风险监测方面，应将环境风险监测纳入各级风险监测的职责，明确风险监测报告的内容、途径和具体措施，纳入风险管理中，进一步加强风险管控。第三，从风险处置的角度出发，除了收集高风险项目的贷款和压力贷款外，还要及时改善和提高环境风险和社会风险管理能力，改进客户风险管理能力，为客户提出风险解决方案。第四，在问责制方面，有必要履行职责和豁免，明确问责制组织，并在明确工作绩效的基础上纳入内部控制合規部门的职责。同时关于量化工具的开发和应用，也要不断加快。不断提高量化工具识别风险的能力。

三、结论

通过对我国商业银行构建绿色金融战略体系的所需要的组织架构、遵循原则、和构建方法进行深入分析，研究了当前我国商业银行在构建绿色金融战略体系方面的发展现状，根据发展过程中，银行所以应该承担的社会责任和环境责任，提出银行发展绿色金融的相关措施，提出可以促进银行可持续发展的相关建议，以及银行发展绿色金融战略所要注意的政策制度、投资产品和风险管控方法。希望能够促进我国商业银行绿色金融战略体系的构建。

【参考文献】

[1]中国工商银行绿色金融课题组.商业银行构建绿色金融战略体系研究[J]. 2017（1）：3-16.

[2]潘秀，牛丽娟.西北地区和谐金融体系构建--基于城市商业银行发展的战略研究[J].2010（24）：72-74.