金融新常态下我国城商行发展探究

宋晨

摘要：随着经济全球化水平的不断提高，我国的经济发展也进入了一个新的历史阶段。在这一阶段中，我国的各项事业的发展也进入了一种新的常态，特别是我国的金融行业。在金融新常态的影响下，银行只有不断加快推动自身的经营转型，才能在新常态背景下取得较为良好的发展，尤其是城商行。在金融新常态的影响下，我国的城商行所面临的挑战相对而言更大，城商行如何在金融新常态下取得较好的发展，是现阶段城商行发展过程中必须面对的一项非常重要的问题。基于此，文章对金融新常态下的城商行发展进行了相关的探析。

关键词：金融新常态；城商行；发展；探析

随着我国现阶段中国特色社会主义市场经济的不断发展，我国的经济发展也进入了一个的新的历史阶段，并且在经济全球化的影响下，一种以经济增速回落为主要标志的经济新常态也成为现阶段经济发展过程中最为主要的一个特点。在经济新常态的影响下，我国的金融新常态也日益成熟。银行作为我国金融行业发展过程中重要的组成部分，在新常态的影响下，只有不断加快自身经营转型速度，才能真正实现自身的长期有效发展。

一、我国城商行发展的现状分析

1、规模和实力得到了较大的提升

经过多年的发展，我国的城商行经历了重组合并、跨区域扩张、战略投资伙伴引进、综合化经营以及股份制改革上市等多个阶段发展，不仅实现了规模由小到大的转变，还实现了其实力由弱到强的转变，不仅如此，随着现阶段我国城商行的规模以及实力的提升，其已经成为除了国有银行以及股份制银行外，我国最为重要的一类银行群体，在实现我国经济现代化建设的过程中发挥着非常积极的作用。

2、以服务小微企业开展相应的经营业务

与国有银行以及股份制银行的业务经营范围不同，城商行主要是以服务小微企业开展相应的经营业务，这也是现阶段我国城商行发展过程中最为突出的一个特点[1]。小微企业作为未来经济新常态发的主力军，对于促进我国经济的发展以及解决人民就业问题有着非常积极的意义。经过这么多年的发展，城商行围绕着小微金融服务这一主题，结合现阶段小微企业发展的实际需要，通过设立相应的业务机构以及技术平台，不断优化自身业务工作流程，已经建立了一个较为完善的小微金融服务 模式，对于促进我国小微企业的发展做出了巨大的贡献。

3、跨区域经营模式不断完善

经济一体化水平的不断提高，在带我国经济发展诸多便利的同时，也给我过的金融服务同步跟进提出了更多的高水平要求。随着2006年我国银监会《城市商业银行异地分支机构管理办法》的颁布实施，在放宽市场准入条件的同时，也为我国城商行的发展注入了新的活力。经过多年的发展，我国的城商行跨区域经营模式也不断完善，并且随着我国经济一体化水平不断提高，我国的城商行跨区域经营的覆盖范围也越来越大，对于促进地方经济以及小微企业的发展奠定了良好的基础。

二、金融新常态下我国城商行发展存在的问题分析

1、资产规模的持续扩张给资产质量带来了较大的压力

随着我国现经济现代化水平的不断提高，我国的城商行也得到了较大发展，就目前其发展状况来看，我国现阶段的城商行依然处于资产扩张阶段，并且资产规模以及资产数量也保持着高速增长的势头[2]。尽管现阶段我国的城商行发展势头较为良好且资产规模也不断扩张，但是由于我国经济运行依然处在一个下行周期，受经济发展背景的影响，城商行资产规模扩张较快，可会对会给资产质量带来较大的壓力，并且城商行其贷款对象主要是中小企业，因此，其面临的不良贷款问题相比之下会更加突出，这样一来就会在较大程度上加大风险防控压力，对于城商行的发展产生着诸多不利的影响。

2、受货币政策以及率市场化影响较大

在金融领域，所谓的市场化改革主要包括两个方面，一方面为利率市场化，一方面为汇率市场化。随着我国利率市场化水平的不断提高，我国对于金融行业的宏观调控水平也越来越高，这样尽管可以在较大程度上实现国家对于经济的宏观调控，不断促进经济现代化建设水平，但是对于城商银行以及其他中小银行而言，利率市场化则是一个非常严峻的挑战，并且在这一背景的影响下，我国的中小银行以及城商行的生存环境和竞争环境也不断恶化，基于这种背景下的城商行如何发展，是现阶段其不得不思考的一项重要问题。

3、受同行业以及互联网金融行业的冲击较大

城商行作为中小银行，尽管近年来其得到了较大发展，但是相对国有银行以及股份制银行而言，依然存在着较大的差距。随着经济新常态的到来，原有的商业银行经营模式已经发生了实质性的变化，这样一来，就给城商行的经营发展带来了较大的冲击[3]。并且随着互联网金融行业的兴起，相比实体金融机构，其工作更加高效、便捷、普惠，不仅如此，随着第三方支付技术的不断成熟，用户对于互联网金融的使用频率越来越高，这就在无形中给城商行的发展带来了较大的压力。

三、金融新常态下我国城商行发展对策探析

1、转变发展方式，提升整体竞争优势

在金融新常态下，我国的城商行要想实现长期可持续发展，首先应转变自身发展方式，不断提升自身整体竞争优势。在这一过程中，城商行应首先建立并健全全面风险管理体系，并以此为基础保证风险可控，实现稳定发展；其次是运用信贷资产流转登记平台等其他手段实现对不良资产的消化以及处置，进而做实利润；最后是不断更新自身发展理念，转变发展模式，结合现阶段金融新常态，制定相应的发展计划，实现经营模式的优化转型，不断提升自身整体竞争模式。

2、转变盈利模式，拓宽业务范围

在利率市场化的影响下，我国所有银行的运行下行压力不断变大，这样一来，就极易使得我国城商行资产规模扩张速度逐渐减缓，对于我国城商行的长期有效发展产生着非常不利的影响。基于这种背景，相关城商行在其发展的过程中，应主动转变盈利模式，不断拓宽业务范围，并以此为基础实现由传统成长模式向资本节约型成长模式的转变，最终实现在新形态下的长期有效发展。在这一过程中，城商行不仅要进一步巩固和完善传统固有的一些业务，还应结合资本市场以及实体经济发展的实际的需求，不断拓宽自身的业务经营范围，特别是具有高附加值新型中间业务[4]，以此为基础不断对经营模式进行优化，最终实现城商行在新形态下的长期有效发展。

3、结合互联网金融，实现特色化城商行发展

在金融新常态下，我国的城商行要想实现又好又快的发展，就必须充分发挥自身网点渗透率高、规模小以及转型快等优势，结合互联网金融，实现特色化城商行经营与发展。这也是现阶段城商行在金融新常态背景下实现市场份额的不断扩大以及赢得竞争主动权的关键。因此，在实际的城商行发展过程中，其相关管理人员应将发展服务对象进行重新定位，将其定位为中小企业以及个人，结合实际的的市场需求，不断开发新型的金融产品，并为其提供高质量的金融服务[5]。除此之外，还应以互联网金融相结合，通过搭建“线上线下”金融服务平台，为客户提供更好的用户体验，对于提高城商行的长期有效发展有着非常积极的意义。

综上，在金融新常态下，城商行要想实现更好更快的发展，只有结合市场的实际需求，转变自身经营方式，不断拓宽自身业务范围，才能最终实现自身的长期有效发展，为中国特色社会主义经济现代化建设做出巨大的贡献。

参考文献：

[1]涂淑芬.新常态下城商行经营转型思路探析[J].科技经济市场，2017（09）：107-108.

[2]单冰.金融新常态下我国城商行发展探析[J].财务与金融，2017（02）：6-9.

[3]陈旭东.经济新常态下对农商行改革发展的思考[J].科技经济导刊，2016（20）：172-173.

[4]张吉光.新常态下城商行的发展趋势与特点[J].北方金融，2016（03）：14-17.

[5]郝菊梅，晋强.新常态下城商行经营发展的战略思考[J].甘肃金融，2016（01）：63-64，69.