理财经理“借”客户资金投资获刑

吴珊珊

选题来源：上海市黄浦区人民检察院

案件类型：吸收客户资金不入账罪、合同诈骗罪

被告人印某于2010年10月至2013年9月间，利用理财经理的职务便利先后向客户徐某、蔡某、汤某、程某等4人推销理财产品，趁协助操作网银转账之机，多次将上述4人交通银行账户内的资金合计人民币999万元不入银行账户，转至本人账户。截至2014年6月，印某按約定定期向上述4人支付本息合计人民币1038万余元。除此之外，被告人印某还于2010年10月至2014年5月期间，采用虚构理财产品、伪造理财合同的方式，趁协助操作网银转账之机，先后将客户阙某、谢某账户内的1740余万元转至本人账户，至案发仍有440万余元未归还。另据印某交代，转入其账户内的客户资金均用于个人炒股票、炒邮币等，后因炒邮币出现巨额亏损遂案发。

法条链接

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十七条的规定，银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，应以吸收客户资金不入账罪追究刑事责任。《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款规定，以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同，并以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大的，应以合同诈骗罪追究刑事责任。2018年7月25日，上海市黄浦区人民检察院以吸收客户资金不入账罪、合同诈骗罪对被告人印某提起公诉，后法院对其作出有罪判决。

主讲检察官潘筠点评

近年来，中老年人通过正规的金融机构购买理财产品，无疑是投资理财的首选，但是时刻关注个人账户情况也应当是每位投资人不可忽视的。在办案过程中，印某向检察官交代，在长达3年的时间里，他多次作案，屡屡得手，除了利用客户对其的信任之外，在作案对象上还挑选年纪大、不会操作网银的客户实施犯罪。检察官潘筠提醒广大市民，在银行选购理财产品时要加强自身的防范意识，切忌盲目信任理财经理。一要确认银行确实代销该理财产品并了解相关的信息，做到心中有数。一般银行都会以手机短信的形式告知客户购买理财产品的情况；二要时刻关注自己的账户资金流向和变动情况；三要保留好交易凭证和相关的合同，如出现问题，可以作为证据维权。

（潘筠，2003年进入上海市黄浦区人民检察院，现为检察七部检察官。）