金融风险防控的认识论与方法

【摘要】作为经济发展的关键因素，金融管理的作用不容忽视。在金融管理中风险防控作为重要。对金融风险类型进行识别，并有针对性的采取风险防控方法，使境地金融风险，促进国家经济可持续发展的关键。本文就以金融风险防控为内容，对其理论以及防控方法进行研究。

【关键词】金融风险 认识 方法

一、引言

通过多金融风险防控认识论的研究，掌握科学的风险防控方法，并能够采取积极的措施对风险进行预防，这是当前我国金融风险防控的关键。

二、防控金融风险的“认识论”

（一）金融是现代经济的核心

1.金融乱象普遍应当合理治理进行循序渐进的统筹规划。在乱象丛生的金融领域，应当在保证金融经济可承受的范围内，控制监管套利；注意对金融犯罪率的控制，做好对层出不穷的非法集资案件的合理应对；对于大风险的高企金融杠杆，应当进行科学严谨的金融管理等等。可见在金融市场，存在诸多安全隐患，主要是多年的监管不力、累积的监管宽容导致的乱象丛生，对此应当加强各部门之间的协调配合，对于可能出现的监管不当引发的市场乱象、市场主体不适应导致的系统化金融隐患及时避免，作为管理者应当避免杠杆问题可能导致的“债务-通缩”等风险问题的发生。并且实时做好貨币与监管部门、政策之间的有效协调，防止因监管赛事导致的政府性央行流动投放，防治政策对中性货币的影响。

2.合理确定金融和实体经济之间的良性关系。对现代经济的发展过程是虚拟经济的黄金时代，对于此问题就有言论曾指出，虚拟经济取代实体经济对实体经济造成严重侵害。这种观点不无道理，但是仍旧需要商讨。金融在市场中的作用是直接为扩大再生产进行服务，并在二级市场中起到监管风险，调控价格的作用，并切还会有效的控制资源的利用率。而对于虚拟经济的认知也应当有所改变，不能狭隘的理解为仅仅是对实体经济相对的经济形式，而是应当将其理解为对经济运作的炒作、拉长资金链条、增加过度的杠杆、致使资金出现泡沫问题的行为。可见对于虚拟、实体经济的划分不能单纯用“零和思维”的方式进行金融与实体之间的衡量。

3.应得合理的确定金融的作用，为其去污名化。近些年来金融市场乱象频生，对于公众来说市场出现巨大挑战，使得公众对于金融的理解常常与泡沫、风险、乱象进行挂钩。在市场变动中，资金的秉性始终是追逐利益的，因此在规定的范围内其始终是趋于高利益的方向。在诸多利益链条的竞争下，资管乱象、同业乱象的主要问题是监管套利，并不能确定其具体事对某项监管制度的违规，此情况下过分的强敌资本的运行反不如监管部门进行制度的严格监管。可见，在金融市场内监管和制度的良性配合才能促进实体经济走向繁荣，一旦制度与监管出现缺失，将会导致乱象叠生并发生脱实向虚。

（二）不能低估金融风险的严重性和复杂性

1.对于不良风险可能导致的资产受损必须予以重视。自上一年的有关数据显示来看，不良金融机构贷款率与银行业的金融单位不良资产都有所下降，但是不良资产依旧保持上升的态势，连续上升的不良指标，使得银行业金融机构不良贷款隐藏率上升，并且在全国贷款的大约3.77%为关注类贷款余额，经过核实可知，在业务设计和复杂产品方面银行业金融机构隐藏诸多风险隐患。对于辽宁辉山乳业等重大客户，银行方面依旧缺乏主观的贷后检查力度，使得信息存差性较大，因此即使贷款是正常的，也可能会发生突然的不良风险。

2.必须要重视“影子银行”的复杂性，了解互联网金融的繁复。银行表外理财主要是在金融创新的基础上进行繁衍的，并由非银机构资产管理业务组成了相关的“影子银行”系统。此运行体系，在制度宏观调控之外，不在金融监管范围内，实行自我资金循环、空转套利、并将金融杠杆不断的放大。而在互联网背景影响下出现的互联网金融业态，其中常见不持金融性牌照但从事金融业务的公司机构，使得非法集资案件频繁爆发，难以保障消费者额的合法权益。

3.对于金融道德存在的风险危害进行全面系统的认识。近期内，出现了民生银行单飞、假黄金骗贷等等屡见不鲜的金融违法犯罪类案件，一般都表现为犯罪金额巨大、员工自我犯罪，内外监管制度并无实效，致使消费者利益严重受损，增加了金融机构的危害严重性，使得风险隐患巨大，可见当前金融行业的内部整治与反腐监管迫在眉睫。

（三）防控金融风险既要打好“突击战”更要打好“持久战”

1.当已经出现金融风险时，需要做好风险的把控并采用合理的力度进行风险处置。例如，纵观“泛亚”非法集资、“e租宝”等事件，对金融行业来说其外部可面临风险极大，若处理的不及时处置方法不妥善，必然会对社会的稳定性造成影响。因此，当出现可察觉的风险萌芽时，必须要采用合理的方式及时处理，将“突击战”准备做充足。并且要严格的对风险扩张事件进行预测与防范，对系统性、区域性风险的发生进行遏制。

2.对于“速胜论”与“悲观论”采用正确的处理态度，对类似倾向进行避免。要坚决的回击与抵制”下一次金融危机在中国发生“的观点。对此我国早已做好充足的准备，对内，政府早已早好准备、政策手段完善，有系统的金融工具进行秩序的把控；对外，我国有强大的外汇储备金保证汇率的平稳，因此对于国家的金融安全性不用怀疑，要有信息坚守系统性的风险防御底线。

三、金融风险预防的方法研究

（一）优化顶层设计，补齐防控短板

对于金融风险的有效防控必须要建立强大的检查、监察、运行体制。首先，对于国家安全的相关机制需要完善其顶层机构与职能的设计，建立党中央、国务院等部门直接领导的“金融安全委员会”，从国家政策、战略等宏观方向进行全局的把控，相机决断；其次，要完善监管体系的构建，对于监管机制的设计不能只是分业监管，而是应当在设计机制时，就充分进行监管体系的整体方向把控，将管理机构逐渐向管理业务、行业、风险的方向与职能进行转化；再次，要建立宏观的监控机制，统筹协调各分机制。对于行业内部的风险、跨行业、跨市场风险加大防控风险的力度，做到各监管部门间的协同作业、高效监管、以严格的标准来保证金融市场的稳定运转。

（二）摸清风险底数，加强研判预警

在金融风险防控的过程中需要对其风险底数进行调查与了解，例如曾经发生过的股市股灾，就是对股市风险底数掌握不彻底、不良贷款的掌握不全面，因此对于重点可能发生风险的领域需要进行信用风险管控以及对风险的变迁进行预测，将其表面的伪装表皮去除。要看穿“影子银行”的存在将监管落实到实处，对资金的动态与流向进行全方位的掌握。及时对金融监管机构进行相应的评估，保证其管理的系统全面化，技术水平的先进化，当发现缺点时要及时进行处理。定期进行相关金融管控机构的压力监测，并对其可面对的、可演变的风险进行预测。保障高水平、严密度的监管类金融机构、互联网金融等，严格控制非法集资的隐患。当金融市场出现新状况时，必须予以高度重视，地方政府必须要对债务问题进行关注，监控地方融资的平台运行，始终保持对待财政风险转移为金融风险的警惕性。对于可能存在金融风险的重要领域如房地产进行定期监測，做到心中有数。

（三）找准风险症结，分类施策处置

对于可能出现的风险进行分类，分别采用针对性的措施进行风险的预防和化解。关于金融市场可能出现的违法问题，必须要以监督作为主要行为的指导，进而保证市场的和谐运转，合理维护消费者的权益。对于违法行为必须要加大管力度并加大打击惩罚力度，充分利用存款保险制度的安全性能，合理把控小型金融的可预测风险，并做到提前参与，对于风险及时处置，避免以小波大，有小机构导致的市场蕴含波及危险；充分发挥政府处理非法集资等方面的重要作用，对全国金融市场进行统一化的防控管理；充分发挥金融市场中央行的核心作用力，使得对跨市场、跨行业的金融类业务进行系统监管统筹规划，并加强金融基础设施、金融控股公司的完善，保证金融业务的统筹统计。

（四）完善基础设施，实现信息共享

对于金融风险的防控与预防，必须要做到以数据和信息作为依靠，及时在不同部门之间也要做的资源共享，保证地方与中央的顺畅沟通。使得金融信息之间无障交流，防止因信息不对称而产生的金融风险。并将金融信息数据作为安全保证的运转基础。通过构建适合人民银行金融业综合统计的法律制度，结合监管不同的分支行、不同业务线，使得监管有效且有作用；在监管部门之间建立有效的资源共享平台，保证金融机构内外监管的协调性，防止信息闭塞；建立中央与地方之间的信息共享渠道，保证对金融机构的监管数据覆盖具有全面性。

四、结束语

金融风险防控要符合自身现实，立足于根本，具体问题具体分析。本文从认识论的角度分析，对金融风险防控方法进行研究。相信在相关部门与机构的共同努力下，金融风险防控工作一定会有突飞猛进的变化。

参考文献

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[3]仇晓光，刘闻博.互联网金融风险防控论纲[J].江西社会科学，2015，35（09）：166-171.

作者简介：蒋凤（1997-），女，江苏丹阳人。