浅析中小公司融资难存在的问题及对策

孙娜娜

摘要：本文以中小公司为探讨对象，对融资难进行现状分析，并分析造成这种现状的原因，针对这些提出了相应的对策及建议，以此提高中小公司的成长。

关键词：中小公司；融资；融资难

一、中小企业融资难现状分析

某小型企业代理美的电器，其凭着优质产品和良好口碑获得很好的销售量。每年进入夏季，电器销售数量剧增，各大电商为了年末促销大量囤积货物因此需要大量资金，然而资金如何获得呢？因为获得经济被动，许多公司发生资金难以回收的情况。这家公司也不例外，它多次因资金周转困难而拖延客户订单。以往遇到这些问题是都是股东找朋友借款或找民间借贷。但这次资金需求太大，在这时就想到了向银行抵押房产筹资，结果并没有贷到资金。主要原因有：第一，房子抵押价格难以补上资金缺口。第二，企业的财务报表受到银行的质疑，信用水平達不到银行评估等级。第三，资金需要的周期短，但银行提供资金时间较长，贷款利息也就相应增多。第四，借贷时的手续太多，审查批准期限过长没有办法解决当下的问题。

最终，他们被迫向某家担保公司以高于银行贷款利率近40%的代价获得所需款项。虽然获得了资金，但由于高额的利息，企业并没有获得更好的发展。

（一）银行流程形成贷款难

融资主要来源为银行，但是中小公司可以在银行进行长期贷款比重低。中小企业资金链直接影响企业盈利状况，企业应该时刻关注外部经济状况，时刻做好防备，了解银行相应借贷流程和期限，不要让资金处于被动地位，那样会阻碍企业的发展。

（二）担保机构实力弱

据了解，银行在确定是否发放贷款时，首先要考虑发放贷款的风险，发放后是否可以按时收回。在318家公司调查中可见，大型公司银行贷款比重大，中小公司所占比率小。当前，因为承担中小公司贷款风险高，所以银行在贷款时看重公司是否能够提供担保和抵押资产，而能力不强的公司也就难以贷到资金。

（三）银行公司信息不对称

在调查的公司当中，许多中小公司在申请银行贷款时提供材料不齐全，银行在审查时无法了解公司真实的经营状况，所以，银行不确定公司的真实情况时，银行只能拒绝给一些公司发放贷款，这就形成了一种尴尬的局面。

二、中小企业融资难的成因

（一）中小公司信用度不足

中小公司与大公司不同，它们的相关信息基本上是不透明的，而且比较多的中小公司并不会由会计师事务所对其财务报表进行审计。中小公司规模比较小，公司内部财务人员的能力素质不高，做不出银行认同的财务报表，并且公司建立的时间都比较短，缺少相应的信用记录，难以获得投资人和银行等机构的信任。并且，一些中小公司在经营时出现问题，他们没有及时解决问而是采取逃避的行为。与此同时部分中小公司出现成功率偏低。这就增大了银行发放到款的风险。

（二）缺少有效资产，融资便捷性低

中小公司主要以自营等形式存在，拥有较少的资金，较低的信誉，这些问题制约着中小企业在市场中融资。中小公司也比较关注筹资的便捷性，筹资速度快对公司资金困难有着重要的作用。但现实情况下，融资速度过慢。

（三）社会信用的大环境不好对中小公司融资的限制

现在大环境缺少信誉的问题，是中小公司信誉筹资困难的最直接原因。现在迫切需要设立关于中小公司信誉体系。许多小公司实力薄弱、财务管理制度不健全，在市场竞争中为了得到更多的资金可能会签订与履行自身难以达到的合同，因而产生违约现象，这样就使一些小公司成为逃避债务的对象。目前有实力提供信誉的机构不多，有关中介机构执业效率低，缺乏自律，缺少信誉行业协会的管理协助。

三、解决中小公司融资难的途径

（一）规范民间融资、完善融资基础。

增加民间筹资法律法规，得到国家认可，获得有效保障。中小公司筹资问题的解决首先需要我国将关于筹资的规章制度进行补充，增加关于融资政策并形成模式。然后，一些有关部门在完善有关联的法令法则时还要依照中小公司自身成长的切实需求进而规定关于中小公司筹资难的自身利益。与此同时，一些部门还应当加强法令法则的具体执行力度在完善有关法令法则的同时。因此可以减少默认乃至放纵公司规避银行债务而达到部分地方政府自身局部利益的问题，从而可以明显减少金融机构的恐贷情况，减少中小公司的筹资困难。

（二）提升中小公司信用、增强管理水平。

解决中小公司融资难问题，要优化公司治理结构，改善和规范财务运行质量。要强大中小公司的培训力度，为中小公司经营管理者提供宏观调控、产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的专业培训，提升公司经营管理水平。提高他们的创新能力，引导公司向更好的道路发展。

（三）构建中小公司信誉服务体系，减少公司筹资难问题

建立和完善内部管理机制，对信用担保机构进行绩效考核和信用评级，加强对从业工作者的多方面培训，提升担保机构的业务能力和资信水平，开拓更多的担保功能，鼓励信用担保机构开展更多新型业务，扩大担保抵押品范围，降低费用、简化手续，完善房屋、土地、设备等权物变成担保抵押品制度体系。与此同时，得当鼓励使用品牌权、专利权等作为担保抵押品。

总结

总的来说，融资难的问题存在于大多数中小公司中，在面对这一难题时应积极应对，借鉴国际上先进的成熟理念和优秀成果，在结合我国中小公司基本国情的基础上完善相关规章制度，体系机制。同时，开展国内相关调查，建立适合我市中小公司筹资情况的理论研究。中小公司应从自身出发，寻求融资的解决渠道和办法，增强公司自身实力，注重长远发展，尽可能地使用多种方式解决融资问题。

参考文献：

[1]朱毅峰.资金融通论[M].北京：中国人民大学出版社，2012：47-52.

[2]青木昌彦.比较制度分析[M].上海：上海远东出版社，2011：78-84.