有医保，为何还要到“朋友圈”筹钱

如今，经常可以在微信朋友圈看到患者筹钱治病的消息。对此，不少人感到很不解：我国已有城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗等三种较完善的医疗保险制度，为何还有那么多人需要众筹救助呢？难道他们都没有参加医疗保险吗？这是怎么回事呢？

医疗保险的基本情况

医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供基本医疗保障而建立的社会保险制度，包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗保险三项制度。

城镇职工基本医疗保险

由用人单位和职工按照国家法律规定共同缴纳基本医疗保险费，建立医疗保险基金。参保人员患病发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。

新型农村合作医疗保险

由政府组织，农民自愿参加，实行个人、集体、政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度，待遇标准按照国家规定执行。

城镇居民基本医疗保险

面向不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生（包括中小学生、职业高中、技校学生等）和其他非从业城镇居民的一项保险制度。重点保障城鎮非从业居民的大病医疗需求，其基金筹集是以家庭缴费为主，政府给予适当补助。参保居民按规定缴纳基本医疗保险费，享受相应的医疗保险待遇。

从2012年起，国家推行城乡居民大病保险并完善城乡医疗救助制度，加强了重特大疾病医疗保障。除此之外，我国医疗保险的种类还包括商业医疗保险、津贴给付型医疗保险、费用型医疗保险以及公费医疗等。

参加医疗保险

也可能不能报销

尽管有的人员已参加了医疗保险，但由于以下原因而无法报销医疗费用。

未在定点机构就医、买药

医疗保险是有定点机构的，只有去定点医院看病、住院才能够报销。去了非定点医疗机构就医，治疗费用没办法报销，只能自己承担。买药也是，只有到医疗保险定点药店买药才能够刷医疗保险卡，否则只能自己承担费用。

私自转院

假如有些疾病，在定点医疗机构看不了，患者及家属要去更好的医院治疗，得先申请转诊，手续齐全的转诊才能报销。如果没申请转诊，往往无法报销。即使报销，比例往往也有差距，一般来说，去等级越高的医院就医，报销的比例就越低。

未到医疗保险起付线

医疗保险是有起付线的，只有医疗费用到了起付线之后，才可以报销。比如，某地规定医疗保险门诊起付线是1800元，在一年里门诊看病的钱如果累计起来不到1800元，这些钱就都要自己出。而如果超过了1800元，则开始可以报销了。同时，医保也有封顶线，就是说医保最多给你报多少钱，超过的钱也没法报销。

购不能报销的药物

医疗保险报销的药物是特定的，只有在医疗保险目录内的药品才能报销。对于医疗保险目录外的药物，是不能报销的。比如很多进口且价格昂贵的创新药、专利药是不能报销的。所以，用药前应跟医生沟通好，如果要报销就要用目录内的药。不过，医疗保险目录实行定期调整，以不断适应临床科技进步和群众需求变化。2017版医疗保险目录西药、中成药部分共收载药品2535个，较2009年版医疗保险目录新增339个，并确定了45个拟谈判药品，明显扩大了基本医疗保险用药保障范围。

一些特殊的附加费不能报销

常见的就是住院享受了单人包间，或者特殊的服务，比如特殊护理费、保健费等，是不能报销的。此外，在就医过程中，陪护人员的生活费、交通费等，也是不能报销的。

确实，在需要救助的人中，有少数因未参加各项医疗保险，而无法报销医疗费用。这种人员以在外地创业者或长期在外地做临时工者居多。由于他们对社会医疗保险不够重视，再加上户籍所在地与常驻地不一致，医疗保险的事常常被忽略，导致病后医疗费用无法报销。

此外，由于看病通常是先付费治疗，然后才到医疗保险机构进行报销。这需要患者家庭对医疗费用进行垫付，这也是很多患者不得不借钱治病的原因。

因此，患者及其亲属到微信朋友圈众筹医疗费用，通常都是情非得已。