新旦股份张坦：赋能保险行业，达成在线销售闭环

徐筱玮

以往被嫌骚扰人的保险行业，如今却发生了变化。根据相关数据统计，保险市场在过去几年保持着强劲的增长势头，2017年保险规模突破3.6万亿元。中国的保险深度和保险密度持续上升，但仍远低于世界发达国家水平。

新旦股份从中长期人身险的销售领域切入，通过“营销+智能化培育+网电销SaaS”模式赋能电网销座席人员，形成在线销售闭环，填补了中长期人身险在线销售的行业空白。

新旦股份创始人张坦告诉创业邦（微信搜索：ichuangyebang），公司在形成数据闭环的基础上，利用智能技术提升保险销售各环节的效率。相较于传统代理人，“科技+远程座席”的模式可使销售效率和服务效率大幅度提升。

为何进入保险行业

张坦在大学毕业后投身金融行业，一干就是三年多。在这三年里，他对整个银行系统、金融系统进行了系统的学习和认知。创业是他一直以来的梦想，这个念头每天都萦绕在他的脑海中。

张坦认为人一辈子不需要做太多事，能把一件事做到极致就非常厉害了，于是想选择一个前景良好的行业。因为对银行、金融系统比较熟悉，同时也拥有许多这方面的社会资源，当他看到保险这个行业在中国的发展并不是很好，中间有无数痛点需要被解决，但同时这又是一个巨大的市场时，他就怀着无比兴奋的心開始创业，在2011年成立了新旦股份。

新旦股份目前主要通过帮助客户卖保险来盈利，主要收入来自保险卖出去之后的分成，这就是营销的业务收入。

张坦说，卖保险拿分成一直以来，是所有人都在做的事情。传统方式是用代理人卖保险，

而新旦股份是用一套全新的“科技+人”的模式在卖保险，这套新的模式会带来效率的提升，新旦股份赚到的利润是效率提升后的利润。传统模式是常见的，新旦股份会有很多技术创新。

“卖保险，几乎所有的保险科技公司都会做；如果是我们这样的‘营销+智能化培育+网电销SaaS全闭网商业模式，全球只有我们一家。”

解决何种痛点

新旦股份所研发的系统，解决了保险的在线销售问题，包括：

1.精准的获客系统。这指的是通过场景运营获取对保险有兴趣的用户，包括保险在互联网上的精准投放、异业合作等。新旦股份的精准获客量每月新增60万?100万名。在各类保险场景均可以看到新旦相关信息的精准发布，比如在购买火车票时，支付完成后，用户就可以在支付页面领取一份意外险。目前，新旦股份所合作的保险场景已达上百个。

2.用户的培育和决策辅助。新旦股份开发了“蓝鲸保”品牌，所获取的用户会沉淀在“蓝鲸甄保”公众号内。新旦股份会对用户进行培育及服务，比如相关文章推荐、运营等，从而加深用户对保险的认知。另一方面，蓝鲸保设立了较高的品牌门槛，通过保险知识答题来筛选用户。“这看似把很多用户挡在了门外，其实为我们节省了很多后期的服务成本。”张坦说。

3.保险的云智能销售。这包含三个方面：

⑴电网通

即通过网络和电话结合的方式来服务用户。由于用户如今已经习惯在互联网上进行决策，沟通也更多基于微信，因此专属客户经理会先通过网络为用户提供日常的保险增值服务，在用户许可的情况下，再通过电话进行情感连接，甚至帮助用户完成投保。目前电网通已经与太平电商达成了深度合作，效果反馈良好。

⑵智能保顾

在服务过程中，系统能够获取大量的用户画像及用户动态信息，这时可以借助人工智能技术让系统自动判断用户的意图，向用户推荐最好的方案。

⑶智能电销系统

新旦股份同保险公司、保险经纪和代理公司等合作，使他们的销售全流程可以在线上完成，形成线上闭环。从后者的角度来看，新旦的智能电销系统可以给客户经理提示，让他们了解怎样服务用户以及如何使销售成功率更高。

张坦告诉创业邦（微信搜索：ichuangyebang），保险是重决策产品，它并非完全理性的金融产品，而是由感情来驱动的，所以在以往行业的信息化程度并不高的情况下，保险销售以保险代理人推广为主。随着人工智能、大数据等技术出现，保险行业也实现了基本的信息化，技术会在保险销售中发挥更大的作用，而这对于互联网保险创业公司是很好的机会。

张坦认为新旦股份最大的竞争优势是模式的创新带来的数据壁垒，因为是基于保险销售闭环的数据来做优化，人工智能技术得以在各个方面得到应用，因而这些数据是非常宝贵的财富；其次是商业模式带来的先发优势——整个保险行业目前还处于早期阶段，相关企业也处于特别迷茫的探索期，因此新旦股份拥有时间上的优势。

目前许多企业都在使用数据技术和人工智能技术提升行业效率，这也是新旦股份未来会考虑的方向。张坦告诉创业邦（微信搜索：ichuangyebang），公司目前正在做与区块链相应的准备工作，等到时机成熟，就会开始利用这项技术。

在6月6日举行的“2018金融科技峰会·中国宁波”上，新旦股份在最终路演PK环节一举夺得冠军，张坦对行业的判断和对时机的把握获得了一众投资人和专家的认可。