唐宁：未来宜信

[作为一群金融人，我们的终极梦想是通过自己的所知所学、所作所为，通过我们的创新努力，能够让稀缺的社会资源，有限的社会资源，配置到那些有才有德勇于担当的个人和企业组织那里。]

编者按：2018年5月28日，宜信公司迎来12周年，作为中国科技金融、普惠金融的拓荒者之一，宜信在12年时间里取得了令业界瞩目的成就。在当天宜信的12周年庆典活动中，宜信创始人、CEO唐宁发表了名为《未来宜信》的主题演讲，深入诠释了宜信取得今天这样的成就的缘由，以及宜信未来将如何成就一家伟大的金融企业，从而实现基业长青。

何以基业长青？

宜信12年这一路走来，一方面走得艰辛，一方面走得踏实。艰辛是因为在中国做金融，建立中国的信用体系，改变投资者的思维方式是那么的不容易；踏实是因为有大家的信任关爱支持，未来有信心更踏实，也是因为能够和各位在一起努力。

我代表宜信全体同事与大家分享对宜信公司的未来的一些认识。一家企业能够不断成长进步保持长青，我认为三个数字非常重要。

第一是“5”，拉姆？查兰大师（当代最具影响力的管理咨询大师，《执行》《领导阶梯》等畅销管理学著作作者，编者注）讲，组织每五年重塑自己一次。每五年就要建立起一些新的核心竞争力，新的能力，这些能力是在这五年开启的时候所不具备的。

第二个关键数字是“3”。组织重塑有三个步骤。

首先对于大方向，对于组织往哪里去，要有极为清晰的方向感、目标感，知道组织的未来在哪里。从宜信创业的第一天开始，我们的目标感、方向感就是中国一定会成为信用社会，中国国家经济体一定会以信用为价值尺度，而不是抵押担保。人与人之间，企业与企业之间，企业与人之间应该有信用，而且一定会有信用。即使当时在做市场调研的时候，基本上得到的都是否定的反馈，我们也一往无前地走下去，因为宜信有着非常清晰的大方向。普惠金融事业如此，财富管理事业也如此。

当我们在财富管理方面进行布局的时候，我们有非常清晰的大方向。中国未来的财富管理一定是基于资产配置的。虽然请客户理解并改变很难，但是越难说明这个事情越值得做，因为一个企业的价值，是由他解决了多么大的问题，多么大的商业问题，多么大的社会问题来决定的。财富管理解决的问题是社会资源更好分配的问题，是一群能够活到一百岁的投资者和我们的下一代，如何老有所养，老有所依的问题，这样一个大问题，值得一个组织为之奋斗一辈子，值得一个组织今天就出发，所以从第一步，宜信从大方向上来讲，非常清晰。

知道了要去哪里，还要有合适的路径。是走过去，还是飞过去，或是用其他什么样的交通工具过去，要有基本正确的路径。很难完全正确，因为还有很多的不确定性，但这其实就是创业创新的魅力所在和挑战所在。一个组织、企业、团队，要瞄着明确的大方向，建立基本靠谱、基本正确的路径。这其中需要有想象力，需要有相应的战略规划，这样的路径大致不能错。这是第二步。

第三步，知道了目的，知道了路径，就要开始迈第一步，再迈第二步，再迈下一步。要坚定，同时灵活地执行。改变组织非常艰难，当组织每五年进行下一次重塑的时候，都像蜕一层皮一样，甚至当组织越来越大的时候，重塑比早年创业还要艰难。

再说“1”，这代表什么？代表客户的未来需求，请注意关键词“未来”。如果一个组织仅仅围绕今天的客户需求，那么这个组织是一个追随者，不可能引领。因为建立一个核心能力，需要几年的时间，改变组织需要过程。真正的一家组织要做的是看到五年之后客户真正的需求，甚至客户自己都看不到的需求。组织能够看到，并且围绕这样的需求去建立核心竞争力。

当核心竞争力建立起来之后，组织会在几年之后与客户在未来的需求那里会师，这个组织就是未来的赢家。满足客户今天的需求相对容易很多，容易判断，也容易解释，但是发现客户未来的需求，并且坚定地围绕它去建立组织的能力，那是难上加难。但是只要坚持“531”，我认为组织的重塑或者说组织的永生是有希望的。

宜信的战略

对于宜信公司，我们共同珍惜打造的这样一个平台，如何成长？

宜信的普惠金融事业提出非常明确的“三步走”战略。

未被传统金融服务所充分覆盖的中小微企业，兼职创业的工薪阶层，消费者，还有广大农户，他们有各种金融需求。通过信息数据以及同行业其他机构的数据信息，以及我们的金融云平台上叠加的各种科技，这些中小微企业、个人、农户可以更好地管理自己的生意，管理自己的客户，管理自己的企业，管理自己的团队成员。当然，这样的功能不必然是我们自己开发的，而是和全国全世界的合作伙伴一起去服务这些企业和个人。这是我们看到的普惠金融的未来，从小额信贷到其他金融服务到能力建设，让我们的客户更好地去做生意，更好地提升自我，进入到这样的一个未来。

在普惠金融业务发展的过程之中，我们讲四化。

规范化指的是合规。不论我们在创新之中，还是已经有规章建制的时候，合规守纪是第一位的，是金融的底线。第二，专业化。每一项金融业务都有其极强的专业性，需要有国际范围内最为专业水平的团队成员，以最为专业的方式开展业务。一定要处理好试错与金融基本逻辑的关系。第三，數字化，利用科技，利用数字化资产。第四，金融每一个需求都是巨大的，当我们做对了的时候，一定会规模化地解决这个问题。

对于财富管理事业，我们非常明确地看到了行业发展的五大趋势。

由固定收益类到权益类。过去投资者买信托，买银行理财，买互联网金融理财，看提供刚性兑付的机构是什么背景，然后看期限看回报，这样的理财方式一去不复返。未来能够给大家提供更高回报的投资来自于权益类，权益类占个人家庭资产组合中的比例一定要一半以上。

从短期投机到长期投资。有些人认为现在中国市场上的是短期投资，我认为其实是短期投机。所谓的炒作、炒房，如果炒的时间长一点就糊了，所以就要快进快出。从短期投机到长期投资，是完全不同的改变。

从中国到全球。大家的投资理财、资产组合不会仅仅是人民币资产，而应该是全球的。

从单一产品到资产配置。过去是找单一的机会，而面向未来应该是自上而下地看自己的组合到底应该怎么配置。

让中国200万超高净值，巨大财富的拥有者可以高质量、低风险、平稳、保价保值地把财富传到下一代去，这对于中国下一阶段的发展是非常重要的。这是世界上第一次这么大的财富在这么短的时间内被创造出来，而且必须还要在这么短的时间内传下去。这些第一代的企业家、创业者、价值创造者，在他们五六十岁的阶段，需要在未来几年的时间里解决这个问题。

以上是我们清晰看到的在财富管理方面的客户的未来需求。如果要去满足他们现在的需求，他就会问你哪里还有两位数的固收产品，哪些板块的概念或者哪个股可以炒等等……但完全不应该是这样的一个逻辑。

未来与梦想

我们看到了客户未来的需求，据此打造了我们的三个核心竞争力。客户未来一定是组合国际化的家庭，所以我们要打造国际化的能力；因为客户未来要在投资能力上有根本的提升，不再是那种刚性兑付之下的没有任何含金量的投资，而要去判断价值投资机会，所以说投资能力建设是未来财富管理赢家的根本；另外科技能力可以改变产品，改变投资，改变渠道，改变管理。所以这三个核心能力，让我们的财富管理业务一定会在五年之后，和客户的需求完美会师。

汇报一下宜信对科技的理解。狭义的科技就是大数据、云计算、AI等等，但同样重要的是对科技的把握，对科技创新的敏感性，知道全球哪里有能够解决金融问题的科技，并且能够拿来，最终还能够让来自水星的科技人士的科技能力和来自火星的金融人士的金融能力完美结合，实现1+1大于10。这两种人说的语言完全不同，如果他们不去彼此教对方的话，没法对话，而且很容易成为敌人，如何把金融能力和科技能力融合在一起，是金融科技赢家需要解决的一个根本性问题。

最后，我认为科技其实是一个组织文化层面的事。一个拥抱创新的组织应该是平等的、开放的、透明的、容错的。在金融行业，只要风险可控，只要不对公司组织的品牌声誉和长治久安产生影响，就可以容错。这样的组织一定不要有等级，一定是扁平的，而不是前线的炮火管理层，领导层都听不到。

科技可以让我跟同事直接沟通，比如我们每月一次的CEO座谈会，大家会把问题都打在屏幕上。我们对于科技的认识，是上升到组织文化层面的，这是我们对于科技的理解。一个组织有价值是因为其有意愿，有能力解决一个巨大无比的问题，一个商业问题，一个社会问题。经过12年的努力，宜人贷、宜信普惠、宜信财富都已经成为超级独角兽。我们还有许许多多的业务，一群又一群的千里马，希望在未来12年也会成为独角兽。宜信每五年重塑自己一次，就会有新的一群千里马涌现出来，解决他们所在领域的客户的未来的需求，建立起相应的能力。

但是宜信人的梦想，远远不在于识别、创造一群千里马、独角兽，这些只是我们创造价值的某种不全面的体现。作为一群金融人，我们的终极梦想是通过自己的所知所学、所作所为，通过我们的创新努力，能够让稀缺的社会资源，有限的社会资源，配置到那些有才有德勇于担当的个人和企业组织那里。

社会总体的资源永远是有限的，孰能得之，应该是那些值得的人，应该是那些有意愿做得更好，有能力做得更好的人。我們说金融带来更好的百业，金融带来更好的社会。作为宜信人，我们的最大的梦想是在下一个12年，下一个120年，以及更长的日子里帮助中国，帮助世界把稀缺的社会资源，通过我们的理念创新、模式创新、技术创新，带给那些德才兼备有担当的个人和组织，让百业更好，让社会更好。

前进的路上，我们一起同行，行稳致远。

本文摘录于宜信创始人、CEO唐宁发表的名为《未来宜信》的主题演讲，小标题为编者添加。