发展民生金融，促进经济社会持续和谐发展

周稳海

随着宏观经济的快速发展，社会财富迅速增加，人均收入及居民生活水平不断提升。然而，居民收入差距过大以及由此引发的社会经济问题也日益凸显，并成为政府和社会普遍关注的热点问题。金融发展是经济发展的核心动力，也是调节居民收入水平的重要制度和工具。康书生等著《缩小居民收入差距的金融对策研究》（人民出版社2017年1月出版）一书通过理论与实证的研究方法，分析了发展民生金融对缩小居民收入差距的重要作用，并提出了发展民生金融、缩小居民收入差距的创新性对策建议，对我国金融业的健康持续发展和社会和谐稳定具有重要的理论和实践意义。

本书开宗明义提炼出“民生金融”概念并阐释其含义：所谓“民生金融”是指以发展、改善和服务民生为目标的金融活动和金融制度，是指在发展、改善民生的理念指导下，通过金融制度、规则、服务方式及产品等方面的设计、制定和实施，使金融活动服务民生、惠及民生、改善和提高民生水平，特别是指直接发展、改善和服务占社会绝大多数的普通民众，特别是弱势群体生存质量和生活水平的金融活动和金融制度。全书以“民生金融”为研究主线，就金融发展、民生发展及二者相互促进或制约关系进行了详尽的研究，丰富了金融发展的理论体系。

本书基于缩小城乡居民收入差距的目的，探讨了农村金融机构体系构建与完善问题。在借鉴宏观经济学、制度经济学、金融发展理论等相关理论的基础上，分析农村金融发展对城乡收入差距的影响和作用机制，并结合国外相关经验，从政策性金融机构业务创新、合作性金融机构业务创新、商业性金融机构业务创新、农业保险机构业务创新、改善农村金融监管等几个方面，提出发展农村金融体系、缩小城乡收入差距的若干对策。

本书认为改善中小企业融资是缩小居民收入差距的主要途径。作者在分析了中小企业发展和融资现状的基础上，基于银行结构的视角，研究了中小企业融资难的原因，进而重点研究了中小金融机构发展存在的问题，并借鉴国际经验，从优化中小金融机构发展的宏观环境、清晰定位中小金融机构的经营模式、构建激励相容的中小金融机构治理结构等方面提出了发展中小金融机构，改善中小企业融资的对策建议。

本书认为引导大型商业银行开展民生金融业务是缩小居民收入差距的重要举措。作者结合长尾理论模型和互联网金融的发展，分析金融市场所面临的新型供求关系，立足大型商业银行自身所面临的挑战和机遇，从社会效益和经济效益两方面论证其开展民生金融业务的必要性。通过分析我国大型商业银行开展民生金融业务的发展现状，发现目前大型商业银行开展民生金融业存在开展动力缺乏、模式创新不足、经营改革滞后等问题，借鉴国际经验，提出改进对策，助力民生金融体系的构建。

本书认为农业保险是防范和转移农业风险的有力工具，有利于农民实现灾后补偿，迅速恢复农业生产，增加农民收入，减小城乡居民收入差距。作者在分析农业保险对农民收入影响机制的基础上，构建动态GMM模型，实证分析了农业保险对农民收入的影响。研究表明：第一，农业保险对农民收入的影响是从灾前效应和灾后效应两个方面发挥作用的，并且这两个效应有长期和短期之分。第二，目前农业保险虽然对农民收入促进的作用较小，但农业保险提高了农业产出，引起农产品价格下降，使社会福利得到改善，降低了全体居民的生活成本。第三，災后补偿可以使农户恢复生产，增加收入，但目前农业保险补偿比例较低，农民损失得不到充分补偿。

总之，本书研究理论成果丰富，数据资料翔实，思路清晰，表达规范简练，研究方法合理、逻辑清晰，其研究视角、研究方法和研究内容均具有一定的创新性，不仅搭建了发展民生金融、缩小居民收入差距的框架体系，拓展了金融发展的研究领域和研究方法，丰富了民生金融的理论体系，而且提出了完善民生金融体系、缩小居民收入差距的对策建议。作者以“缩小居民收入差距”为目的对“民生金融”问题的研究及其所获得的成果，具有重要的理论和实践价值，具有重要的经济和社会政治意义，值得经济金融理论及决策管理者参考。