别再说人生下半场 开创梦想三原则

●施升辉

50岁之后的人生议题，已经是时下最热门的显学。很多人习惯称之为“人生下半场”，我却认为过度消极，因为好像球赛计时器一直在倒数，滴答滴答告诉你时间越来越少了。

随着医疗的进步，保健养生知识的普及，人类的寿命越来越长，50岁之后的人生或许比之前更长，我们不该等着它结束，而该期待有一个崭新的人生即将展开，所以我认为“第三人生”的名称，可能更有其积极性的意义。

为别人活太多“第三人生”应为自己实现梦想

求学阶段可称之为"第一人生"，在为未来的成家立业做准备。就业阶段可称之为“第二人生”，在为养家活口、教养子女，还有累积退休准备金努力打拼。这两个人生，都是“该”做什么，就要做什么的时期，但到了“第三人生”，责任义务已了，该是好好来实现自己未竟的梦想或愿望的时候，也就是“想”做什么，就去做什么吧！

很多励志的书籍都鼓励大家从年轻的时候，就要聆听自己内心的渴望，努力去追寻自己的梦想，不该被俗世现实所束缚，这才是一个有意义的人生。但是，如今开始迈入50岁的朋友，都是所谓“战后婴儿潮”的世代，从小在威权体制下长大，少有自我的意识，都是遵从父母长辈的教导，走着几乎相同的人生步调。如今来到了第三人生的门口，才赫然发现以前为"别人"活太多，为"自己"活太少。有的时候，对自己让子女能顺着他们的心愿去开展人生，其实是非常羡慕的，但人生不可能重来，也没有必要对以往的平庸、平淡咳声叹气，就趁自己还身强体健之时，赶紧把以前被压抑过久的自我，彻底解放出来吧！

享受自在生活应先检视自我财务能力

实现自己的心愿，才能让人生真正圆满，但没有现实的稳健经济基础来支持，就只是一个浪漫的梦想。这是我在这里写的第一篇专栏，但我不想从"浪漫"出发，反而要从"现实"谈起，因为没有让人安心的财务条件，就没有自在乐活的日子可言。

我不认为该用某个特定的年龄来做为第三人生的起点，甚至做为退休的目标。我们还是应该回归现实面，从完成必须具备的财务条件，来作为进入第三人生的门票。如果你40岁就具备了这些条件，你的第三人生非常有可能比前两个人生还长，但如果你到了70岁还无法具备，或许你连第三人生都没有了。因此，及早开始进行理财的规划，是非常重要的。

拥三大财务条件，保障第三人生

以下是我认为不能或缺的三大财务条件，请自行检视：

第一、全面的保险。让你在生病时，有部分的费用能够让保险公司来支付，不必完全仰赖退休准备金，让生活不至于越来越困窘。

第二、自有的房子，而且最好是缴清了贷款。除非你有足够的钱一直不愁房租的支出，又能维持正常水平的其他生活开销，不然就必须在第二人生的期间，努力买下一间自己的房子，才能让你有一个安定的第三人生，否则你将面临一般房东都不愿租房子给老人的残酷现实。

第三、未来每年生活费22倍的现金。如果你要一直租房子到往生，就要再加上你从现在活到100岁的房租支出。假设夫妇俩未来一年生活费需要50万新台币，就须准备1100万新台币，其中1000万新台币投资股票，只要赚5%就能赚到生活费，另外100万新台币做预备金，供你们度过两年股灾。

你是否达成了以上的条件呢？如果达成了，恭喜你，美好的第三人生已经就在眼前了。如果还须努力，也希望是已经离目标不远了，请你除了继续努力之外，也可以同时提早规划你理想中的第三人生。■