当前互联网金融面临的主要问题及对策

安持久

随着社会经济的飞快发展，一种新的互联网金融模式也应运雨来。而互联网金融模式无疑是一把双刃剑，既带来了机遇，也带来了挑战，这种模式极大的促进了金融行业的发展，面对机遇，我们应该牢牢的把握住，利用互联网和金融的侥势强强联合，最终达到互利共赢；面对挑战，这种互联网金融模式还存在一些不足，这种模式的融合提高了网络环境的风险性，只有通过缜密的分析这种模式在将来可能遇到的特殊情况和应对方案，才能降低互联网金融的风险，从雨使这种模式推广和应用的更加广泛，进而推动社会经济的发展。接下来，我将在本文中迸一步阐述互联网金融面临的主要问题及应对方案。

互联网金融 主要问题 应对策略

随着经济伞球化的到来，随着社会经济的发展，瓦联网金融模式无疑是社会发展的必然趋势。互联网金融模式以互联网为依托，激发了金融行业的巨大潜力，让越来越多的人接触到了金融产品，金融产品也随使用度大幅增加加快了更新换代的进程，这无疑是中国金融行业卜的重大进步和发展，但这种模式也存在一些弊端，正是因为这种模式以互联网为依托，也就大大的提高了这种模式的风险性。为了保证这种模式能够长久且磅礴的发展，风险管理绝对是关键一步。

互联网金融的含义

互联网金融模式是依靠瓦联网来进行金融交易的一种行为。现如今，互联网金融成为了聚焦热点，随着有些企业和投资者在互联网和金融融合这一模式中尝到甜头，各行各业也都开始进军瓦联网金融。互联网金融模式打破了传统金融模式的狭隘和弊端，无疑是时代发展的产物。互联网金融足指瓦联网和金融的融合，是借助于互联网工具实现资金融通、支付和信息中介功能的一种金融创新活动。现如今，瓦联网金融的表现形式主要为第三方支付、网络借贷、众筹融资、网络保险公司以及网络银行。

互联网金融存在的问题

（1）互联网金融环境风险极高。由于互联网金融属于新兴模式，就意味着有好多未知的风险和挑战。现在存在各种各样的互联网金融产品，例如蚂蚁金融，水滴轻松筹，借贷宝等，记得前一阵学校的例子，某些互联网金融通过扫码送玩具等暴露个人信息，还有人不了解借贷宝，就向其借钱，无疑是高利贷的利滚利滚利，一下就欠了所借金额的多少倍，对于互联网金融产品的使用，切不可盲日跟风；而对于金融产品的开发者，也不能只追求高利润，更要吸取操作不善金融产品的经验教训，更要重视用户对产品的体验情况。

（2）政府监管和制定的政策还有待改善。互联网金融环境鱼龙混杂，给一些资质不过关或者目的不纯粹的资金平台钻了空子。像这种新兴模式产生的问题及可能产生的不良后果应该及时扼杀于摇篮之中，防止将来产生严重的后果或影响。这就给政府及有关监管单位以启迪，只有监管到位，才能保证互联网金融模式的健康环境并促进其发展。

（3）互联网普及程度有很大的限制。既然互联网金融模式以互联网为依托，这就要求我们熟练的掌握互联网技术。而现在很多数据还采用纸质版记录，这就提高了数据丢失的可能性，所以应该广泛的普及互联网技术，这样就可以较安伞地进行数据保存及分析，从而促进互联网金融模式的发展。

（4）用户消费安全意识应该增强。像父母辈的人，几乎没有互联网方面的相关的知识和金融知识，极大可能因为听信不法分子利率高、很安全等而上当受骗，这就要求我们平时应向父母多普及互联网和金融知识，帮助他们明辨是非并且改正他们的消费习惯，提高他们的安全防范意识和改正他们的消费习惯，切记不能贪小便宜吃大亏。

互联网金融面临的主要风险

（1）信用风险。由于互联网金融交易为虚拟环境，就大大的提高了信用风险。由于互联网金融这种模式以新兴模式进入金融市场，其与市场磨合的间隙就可能存在政府监管不够规范，没有详细的制定其相关行业标准，准许该模式的门槛过低而大大的加大了其信用风险，假如金融平台没有经过对申请资质人进行严谨的调查，就存在许多潜在的风险和漏洞，应该提高其面对风险的能力，不能在面对挫折和挑战时不堪一击，这样就会影响用户体验或造成用户损失。为了避免各种互联网金融平台因经营不善而导致破产，这就要求在资质审批时应该严格且公平公正。

（2）安全风险。因为互联网金融模式以互联网为依托，而互联网本身就存在着高风险性，网络黑客的存在就使得破译密码和大数据成为一件容易的事情，消费者的个人信息和财产权益等方面就提高了风险性，而且多种多样的数据也给物理存储系统带来了挑战。

（3）法律风险。现在的法律法规对互联网金融行业交易者身份认证和相关资质等没有明确的规定，这就提高了网络交易的风险，也没有对消费者的合法权益被侵害时也没有相关的惩罚、赔偿等有关规定。假如有不法分子趁虚而人或互联网金融行业交易者在收到资金以后卷钱潜逃，就有可能无法或不能及时维护消费者的合法权益。应该加强互联网金融监管制度的建设来促进互联网金融模式的稳健发展。

（4）道德风险。互联网金融方面的道德风险包括互联网金融相关从业人员诱导，或者通过隐瞒或欺骗的方式来为该平台牟取暴利方面的道德风险；另外还表现在互联网金融行业人员不懂得相关专业知识，其言论误导消费者或故意违背法律操作的道德风险。对互联网金融存在问题的主要对策

（1）增加互联网安全技术的应用

无论是金融机构还是交易用户都应该提高互联网安全意识，交易用户在进行交易前应咨询相关方面专业人士，仔细调查互联网金融技术是否有身份实名认证，也应该增加对互联网安伞技术的应用，如防火墙技术等。对于金融平台，应定期检查，复查其系统漏洞及风险，来保证交易用户安全健康的环境和更好的提供金融服务。

（2）加强社会信用制度建设

互联网金融机构应该加强社会信用制度建设，对金融平台应该审核其资质等级以及其法定代表或者负责人的信用星级，举个例子，像那种经常贷款而没有实际能力偿还的，也应该将其排除在外，对于信誉评分低的应不予办理。因为互联网金融机构的前景广阔，大家都想跻身其中，在信用制度方面做严格的约束，就能使这个网络环境更加有序整洁。金融平台应该将其合格资质证书等曝光在公共视野，也应该根据合约及隐私条款对交易者的隐私进行保密，不应私自泄露，不应向消费者索取隱私物品，有一个事例令我印象深刻，一女孩因向某一非法金融机构借钱，而该机构通过索取裸照来作为威胁，最后将该女孩的视频曝光在了视频平台，女孩最后自杀。只有做到了这些，才能以提高消费者心中的信誉度。

（3）完善金融法律法规

互联网金融环境应该以维护消费者的合法权益为基本前提，现在的法律法规对互联网金融行业交易者身份认证和相关资质等没有明确的规定，这就提高了网络交易的风险。只要完善了法律法规，就能减少不法分子趁虚而入或互联网金融行业交易者在收到资金以后卷钱潜逃的现象。正所谓法网恢恢，疏而不漏，完善互联网金融的法律法规，就能将想钻漏洞，钻空子的人绳之以法，不能触碰到法律的底线，否则就会受到严惩。

（4）加大专业金融人才的培养

在互联网金融风险管理工作中，在互联网金融风险管理工作中，必须培养专业的金融人才，这样就能间接的降低互联网金融风险。由于互联网金融模式还未站稳脚跟，更必须注重金融人才的培养，假如金融平台的从业人员都不懂得相关知识，就会在交易者咨询时不能正确的回答，也就提高了误导消费者风险。这也就需要政府和相关部门广纳贤士，通过不同渠道来招募贤才，由于金融行业行景并不是一成不变的，时时发生变化，这就需要互联网金融从业人员创新思维能力，提高应变意识，针对时局变化来定时的进行培训，跟紧时局的变化，与时俱进。

结束语

互联网金融模式打破了传统金融模式的固有思维，无疑是对传统金融模式的创新和发展，当前对互联网金融模式最强有力的威胁就是其自身的高风险性，其信用风险、安全风险、道德风险所能带来的危害都不容小觑。对于互联网金融带来的风险，只有做好安全防范、风险管理工作，提高安全意识，才能有效的降低风险发生的可能性。只有保证互联网金融环境的安全性，互联网金融模式才能良好且长久的发展下去，这才能推动金融行业的发展，从而为社会经济的发展贡献一份自己的力量。虽然当前互联网金融还面临许多不未知的风险和不足之处，但随着与当前金融环境的磨合与适应，互联网金融模式的发展一定会是相当稳健的。

[1]唐伟栋.我国互联网金融发展现状及对策建议一一基于蚂蚁金融服务集团案例分析[D].西南财经大学，2016.

[2]李卉.基于创新视角的我国互联网金融发展研究[D].天津商业大学，2016.