国际贸易供应链金融服务的风险及其对策探讨

程远

在经济全球化的背景下，国际贸易成为我国经济活动的重要组成部分。在国际贸易中，商业银行所推出的供应链金融服务，能够为进出口企业提供融资支持。但是在业务开展的过程中，其中存在着一些风险因素，对于国际贸易的开展形成阻碍。基于此，本文围绕着国际贸易供应链金融服务的应用现状进行分析，了解其中存在的风险因素，寻找其解决对策。

一、前言

商业银行提供的供应链金融服务，用于满足进出口外贸企业的融资需求，维持进出口供应链的稳定。在国际贸易供应链金融服务中，不能忽视其中存在的风险因素，应采取有效的防控对策，加强对供应链企业经贸活动的监督，合理配置资金，高效予以运用，进而降低金融风险，为进出口贸易的稳定发展提供重要的支持。

二、国际贸易供应链金融服务的应用现状

我国企业的对外贸易规模不断的扩大，成为推动我国经济发展的重要力量。2017年，我国的进出口总额达到41045.04亿美元，较于2016年增长了11.4%，其中出口额为22635.22亿，较于2016年增长了7.9%。与此同时，融资规模也在不断扩大，贸易融资显著增长。在国际贸易中，商业信用证、商业保理、备用信用证作为贸易融资手段，得到了普遍应用，其中商业信用证所占份额最高，但是呈现出逐渐降低趋势，而商业保理、备用信用证等贸易融资手段所占份额逐渐增加。

国际贸易供应链金融服务是我国商业银行所推出的一項业务，实现了供应链融资与国际贸易融资的有机融合。作为一种新型的金融服务方式，国际贸易供应链金融服务主要为国内企业的进出口贸易活动提供资金支持，帮助供应链企业解决融资问题。在制定供应链融资服务方案的过程中，需要对供应链核心企业进行信用评估。在融资鼓舞中，能够对物流和资金流加以控制。国际贸易供应链金融服务的推出，为中小型企业参与国际贸易提供了支持，主要体现在信贷扶持方面，将货物或应收账款作为授信支持性资产，用于代替固定资产抵押，能够与融资产品相互捆绑，以此来降低金融风险，进而帮助企业摆脱融资困境。

三、国际贸易供应链金融服务中风险因素

（一）信用

企业的信用水平是决定国际贸易供应链能否稳定运行的重要因素，核心企业出现信用问题，往往会危及整条供应链，导致其信用基础的崩塌。商业银行的资信调查的重点放在核心企业身上，而对于国际贸易供应链中的中小企业，资信调查往往不够全面，所获得的信息并不能真实、准确的反映出企业的资信情况，其信用无法得到充分的保障，这在一定程度上降低了金融风险的监控能力。另外，相比于国内企业，国外企业的资信调查存在一定的难度，难以进行监督和控制，进而增加了国际贸易供应链金融服务中的信用风险。

（二）内部管理风险

国际供应链金融服务是一种特殊的贸易融资手段，为了保障融资安全，商业银行需要加强对授信使用的管理。该过程中，其内部管理风险不容忽视，需要采取有效的防控措施。在提供国际供应链金融服务之前，应该更加全面、深入的了解融资企业与核心企业之间的贸易往来，加强对现金流回的监督和控制，以减少其中潜在的风险因素。但由于不确定资金的用途，未能顺利流回资金，在增加了供应链贸易风险。商业银行在开展国际供应链金融服务业务的过程中，需要进行信用调查、融资审批、放款、授信管理等工作，在操作控制的规程中，一旦出现疏漏和差错，容易形成潜在的风险因素，如信用评估不准确、风险控制工作不到位等问题。

（三）信息传递风险

信息是国际贸易中的重要工具，对于企业的战略计划具有指导性的作用。在国际贸易供应链中，核心企业起到中心枢纽的作用，对于物流和资金流进行控制和配置，上下游企业之间需要相互配合，增进信息沟通，形成一个整体。但是供应链企业均是独立经营的个体，相互之间的关系较为复杂，在信息沟通方面容易出现错误。在国际贸易供应链的信息传递过程中，商业银行能够对于供应链企业的信息进行全面的了解，进而掌握国际贸易的动态。但由于信息传递内容不准确，无法真实、准确的反映出供应链企业的经营情况，对于商业银行形成误导，增加了融资业务的风险。

（四）环境因素

环境因素对于国际贸易产生着重要的影响，市场环境的变化，对于供应链企业的经营发展来说，既是良好的机遇，同时也是严峻的考验。国际贸易供应链中的环境风险主要包括贸易政策的调整、经济形势的变化以及外汇管制等。与此同时，法律法规也是影响国际贸易供应链金融服务的风险因素。由于法律环境存在差异，贸易纠纷的处理存在一定的难度，双方的分歧难以消除。为了有效解决环境因素所致风险问题，首先应对国内的相关法律条款、规则进行完善，消除其中的漏洞。在优化内部环境的基础上，再考虑外部环境中的风险因素。因此，在国际贸易中，需要对我国的法律环境和对方的法律环境进行全面的了解，进而制定符合双方法律环境的贸易方案，满足彼此之间的需求，实现双赢。

四.解决国际贸易供应链金融服务风险的相关对策

（一）强化信用管理

资信调查是商业银行提供国际贸易供应链金融服务的重要参考，需要对供应链核心企业及上下游进行严格的信用评估，具体了解其经营状况，掌握企业之间的供需关系和贸易往来，获得真实准确的信息。与此同时，还需要加强对国外企业的信用管理。在资信调查方面。商业银行需要与海外机构紧密合作，将其作为资信调查的重要渠道，以了解国外企业的资信信息，对其进行信用评估。完成资信调查后，能够对国内、国外企业的组织情况、往来对象、贸易经验、经营能力进行全面的了解，进行信用评估，严格进行授信审批。建立联合授信审批制度，在国际贸易供应链金融服务的授信过程中，需要将单一客户授信、金融机构授信等多种授信方式进行整合，建立新的授信体系，形成统一的标准。联合授信的实施，能够对供应链核心企业及上下游企业的信用进行全面、综合的评价，进而降低授信风险。

（二）集约化操作

商业银行在提供国际贸易供应链金融服务的过程中，需要考虑到该业务的特点，实施集约化操作，提高其专业化程度。加强对操作流程、产品运作和营销的管理和控制，形成标准化、系统化的组织架构。在国际贸易供应链进行监管的过程中，能够对物流、资金流进行全面的掌握，集中化进行数据、信息的处理，避免出现疏漏和差错，进而降低金融风险。

（三）信息交流平台的构建

应用信息技术手段，构建信息交流平台。商业银行和供应链企业都应该对此提高认识，并在信息化建设方面增加投入，引进先进的硬件、软件。在信息交流平台上，能够更加方便快捷的查询供应链企业的物流、资金流的信息，掌握国际贸易活动的具体情况，便于进行监督和管控，能够有效降低信息传递风险。与此同时，可以进一步加强对供应链企业经贸活动的监督，合理进行资金的配置。信息交流平台的构建，使企业之间的信息传递更加通畅，能够实时了解当前的国际贸易的发展形势。

（四）适应外部环境

为了更好的适应外部环境，有必要加强市场信息研究，了解国际贸易环境。学习与国际贸易相关的法律法规。对于国内外的政治、经济进行全面的调查研究，并予以总结，将其作为判断国际贸易发展趋势的参考依据，进而调整信贷政策，以此来引导国际供应链金融服务的开展，做出正确的决策。在此基础上，了解国内、国外关于国际贸易的法律法规，并实际运用到国际贸易当中。根据既往发展的各类贸易纠纷问题，利用相应的法律、法规予以解释，寻找相应的解决办法。在实际处理国际贸易纠纷的过程中，能够熟练合理运用法律法规，维护企业自身的权益、

五、结论

综上所述，随着我国对外贸易规模的扩大，对于外贸融资的需求显著增加，国际贸易供应链金融服务的广泛应用，是为了满足供应链企业的融资需求。但是在业务开展的过程中，在信用、内部管理、信息传递以及环境等方面均存在着一定风险。针对其中的风险因素，需要强化信用管理，实施集约化操作，建立信息交流平台，更好的适应外部环境，以此来降低金融风险，在帮助企业摆脱融资困境的同时，其对于拓展国际贸易市场和扩大进出口规模有着积极的影响。（作者单位为杭州市实业投资集团有限公司）