我国商业银行应对互联网金融的发展策略

程俊

互联网金融的不断发展，也影响改变着我们目前的金融格局，冲击着我国的商业银行，抢占商业银行市场，在支付结算、借贷、理财等业务方面都有明显表现，传统商业银行该如何适应这一发展潮流并及时趋利避害，所以给我国商业银行提出了新的要求，使商业银行不得不进行创新改革，改变经营方式，转变经营理念，适应互联网金融下对金融业务的要求。本文将提出我国商业银行应对互联网金融应该有的策略。

一、商业银行要转变经营理念以客户为中心

面对互联网金融不断蚕食我国商业银行的客户资源的现状，我国商业银行要充分利用互联网技术和改变经营战略，以便留住以前传统营业网点积累的大量客户，抢占流向互联网金融企业的客户。因此，只有树立以客户为中心的服务理念，为客户增加附加值服务，才能真正留住客户，增加客户粘性。

对于商业银行来说，以客户为中心不仅仅是一个简单的理念，也不仅仅是一个计划，而是需要尽快充分体现在实际中，体现在在各种业务和服务中。想要实践这种理念，商业银行首要的是先要了解客户的实际需求，借助互联网金融技术和思维，推出满足客户要求的金融业务和服务，推出能够充分增加客户财富的业务，从而吸引客户。同时，应用互联网技术，注重客户的用户体验，提高为客户服务的质量，并以此开展各种丰富的服务，从而能够与互联网金融相抗衡。商业银行内部的各种业务也要进行调整，需要商业银行内部各个管理者和内部人员能够接受并达成意见的统一，只有这样才能推动银行的变革。

二、加强对大数据的维护和应用

互联网金融的不断发展壮大使商业银行许多客户流失，而且互联网能够更方便快速的获取大数据，客户的信息也不仅仅局限于银行所知道的数据。商业银行也应该利用互联网的优势，运用搜索引擎来搜索客户的交易信息等线上金融活动的数据，从而丰富自身的数据库，然后与已有的数据相结合，对客户的需求进行分析和挖掘。

商业银行同样可以利用自己的平台——网上银行，来开发属于自己的网上交易系统。商业银行也拥有广泛的营业网点，可以利用这一优势，让各个网点实施会员制，汇总线上线下资源，链接各个业务。为客户提供资金、信息等全方位的服务和提供各种解决方案。因此商业银行应该利用这一优势，发掘当地的金融特色，形成特色性的互联网金融交易平台。

只有数据完整全面才能对已知数据进行深层次的分析开发利用，才能对客户的需求有进一步的了解从而为客户提供个性化服务，为客户推销针对性的金融产品。因此，数据库的建立和整合是商业银行需要做的事。

三、扩大银行的业务渠道

互联网金融公司和拥有移动通讯技术的企业利用自身的优势可以获取许多客户信息，吸引客户注意。所以商业银行应该加强和这些现代化企业的合作，学习借鉴他们的技术和分析客户数据的能力，也要参考他们对客户评价分级的方法，特别是他们对中小微企业信用的评估方式，这样能够更加准确的了解客户的各种信息情况和成长能力。商业银行的信誉一直较高，受到客户信任，如果商业银行和这些现代化企业合作将会更加吸引客户。

同时，商业银行应该充分利用学习这也企业的现代化网络技术，发展属于自己的网络技术平台，进行网络营销，从而开拓新的金融业务。如商业银行可以利用微博、微信、电视广告等公共信息传播平台来推销服务和业务，从不同的渠道銷售，以此来解决我国商业银行的网上银行平台客户来源范围小、流量少的缺点，从而提高网上银行的服务效率和客户的满意程度。

四、建立风险管理体系

互联网金融具有虚拟化、数字化的特点，其风险管理和传统商业银行相比更为复杂多变，所以对于我国商业银行来说，仅仅依赖以前的风险管理方法并不能防范互联网金融带来的风险，因此建立新的风险管理体系必不可少。

商业银行要制定前瞻性的互联网金融风险监管机制。由于互联网金融越来越普遍，所以互联网金融相关的机制也在逐渐建立，但是互联网金融的风险管理体系刚刚起步还在探索时期，我国商业银行应该积极响应我国政府监管机构建立与此相关的风险管理政策，给予意见建议，能够了解把握政策导向，对发生过的互联网金融风险进行研究，避免自身处于被动而是积极主动防御风险的发生。所以我国商业银行应尽早制动相应的政策应对可能会出现的金融风险。

我国商业银行在互联网金融的活动中也要加强社会责任意识。互联网金融的交易都是在网上进行，因此具有交易过程透明度不高、交易对象模糊等的特点，这些特点加剧了客户辨别金融风险的能力。我国商业银行由于专业性强，在传统业务上一直在加强社会责任意识，随着互联网金融的不断发展壮大而带来的新的消费者权益保护也应当纳入企业社会责任体系中去，这样也是为客户提供了增值服务，使客户在金融活动中更加信任银行，从而使商业银行能够吸引和留住客户。