浅谈第三方支付平台系统的设计与实现

戴晨

【摘要】现阶段手机的普及率逐渐提高，通过手机绑定银行卡的方式被更多人所接受，在日常生活中被广泛应用。由于我国支付业务依然处于初期阶段，导致诸多问题有待研究。本文将对第三方支付平台系统设计与实现进行分析探讨。

【关键词】第三方支付平台；系统设计；研究

本文将以移动支付为背景，对第三方支付流程的优势进行分析，为人们提供一个良好的交易平台。笔者分别从移动支付概述、第三方支付平台系统设计研究、第三方支付平台模块设计实现三个方面进行阐述。

一、移动支付概述

移动支付是指双方通过移动设备进行交易支付活动，随着信息技术的发展，支付系统逐渐从有线向无线发展，电子支付迎来一个新的时代。可以说，移动支付作为信息技术与移动通信技术的产物，兼具手持POS及移动电话的功能，为移动支付探索出一条新的道路。

据笔者研究，移动支付系统涉及到消费者、商家及无线运营商，详情见图1。

经笔者研究，日本作为移动支付业务发展最成功的国家之一，经多年发展具备一定规模，相关数据显示，截止于2007年，日本移动运营商NTTDoCoMo的支付业务用户高达2150万户。2006年2月该运营商将支付业务渗透于消费信贷中，这一举措对日本支付业务的发展起到一定促进作用。

韩国通常采用红外技术来实现移动支付业务，且韩国三大移动运营商均在2003年起陆续开展了移动支付业务。值得一提的是，SKT对移动支付业务进行了科学规划，将移动业务发展为四个阶段，首先，移动支付系统的初步建立；其次落实移动支付业务；向其他金融业务飞速拓展；朝移动领域扩展。

二、第三方支付平台系统设计研究

（一）交易处理功能

对于第三方支付平台，交易处理功能作为一个重要的功能，用户可通过交易处理功能来开展交易活动。在交易活动中用户可对账户类型进行选择，并从相应账户中扣款到第三方平台账户，实现双方交易。交易处理功能包括：退款功能、用户派奖等，为确保交易的有效进行，一旦发现交易不完整现象，应将交易立即取消。

（二）用户/商户管理功能

顾名思义，用户/商户管理功能旨在为用户/商户提供的服务板块，内容如下：（1）开户功能：用户将银行卡与第三方平台绑定，并对商户资格加以审查，将用户信息进行记录，便可实现开户功能。（2）销户功能：用户将银行卡与第三方商户间的绑定关系解除，并将平台记录一一删除便可销户。（3）查询功能：用户或商户可通过第三方支付平台对账户余额、账户信息、交易信息进行查看。（4）信息管理：用户或商户利用第三方支付平台可随时修改用户信息、账户密码等。

（三）账务清算功能

对于第三方支付平台来说，账务清算功能是一个核心的环节。由于账务清算功能涉及到商家与用户，资金流量较大，为确保账目的准确性，应通过运营商、银行、商家、用户来核对账目，一旦发现问题需立即改善。

（四）消息分发功能

消息分发功能作为重要模块，只要指定方式便可即时发送，具有一定应用效果。

（五）安全管理功能

由于網络平台安全风险显著，据此第三方支付平台应采取有效的加密技术，确保支付过程中信息的完整性及安全性，使用户/商户的真实性得到确保。

无线网窃听：无线网络开放性较大，其短消息数据均采取明文传输。（1）窃听几率逐渐提升，一些不法分子通过窃听便可对交易流程加以了解，从而挖掘到用户的隐私信息，对支付业务的开展增添更多风险。（2）中间人攻击：若攻击者将用户与服务间的通信变成由攻击者转发，中间人攻击便可对双方交易过程中有效控制，从而获取非法利益。

现阶段安全移动商务系统可提供交易事物完整性、加密机制、消息新鲜性、身份认证、用户隐私保护、审计、防抵赖功能、交易数据完整性等服务，为了提高支付平台交易安全性，可将SIM（用户身份识别模块）应用其中，或采取3DES（数据加密标准），确保用户交易的安全性。

三、第三方支付平台模块设计实现

（一）消息通信机制设计

第三方移动支付平台与众多的功能实体实现了有效连接，如：WAP-GW、短信中心、银行/银联。随着业务的发展，RFID技术在支付平台中得到了有效应用，如若不对消息统一处理，便会对系统运行效果造成不良影响。据此平台可采取通用消息作为底层通用语言。

（二）通信模块设计

通信模块应保持流量控制、会话保持等功能，如若新的AGENT增加，应对配置文件合理配置，实现对新接口的支持。通信模块具有消息鉴权功能、消息分发功能、优先级控制功能、流量控制功能及消息记录功能、控制接入功能等。

四、结语

信息时代的来临促进我国电子商务的全新发展，第三方支付平台在人们的生活中得到了广泛运用，提高了交易效率，改变了人们的生活方式。就目前来看，我国第三方支付得到了有效发展，为促进我国电子商务更好地发展，还应加强对第三方支付平台的深入研究。

参考文献

[1]邵飞.第三方支付业务管理系统的设计与实现[D].西安：西安电子科技大学，2017.