长沙银行助力2万小微企业快速成长

金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。

小微活，就业旺，经济兴。”金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。湖南首家小企业金融服务专营机构——长沙银行小企业信贷中心成立5年来，授信累计投放20367笔，金额超过88亿元，直接服务小微客户2万余户。

2017年，长沙银行小企业信贷中心授信投放量较2013年增长超过300%，投放笔数较2013年增长近300%。除长沙地区以外，在株洲、湘潭、常德、怀化、益阳、娄底、郴州、永州、邵阳等地设有分中心，今年还计划在岳阳、张家界、衡阳增设分中心。

“打通流向小微企业‘最后一公里的金融活水，这是全国为数不多的专注小微企业服务的金融机构。”长沙银行副行长王铸铭介绍，5年来，小企业信贷中心一直坚持全上门服务，坚持服务小微企业，坚持无任何中介费用，让小微企业客户感受到流程简单、打交道简单的贴心服务。

聚焦痛点，打通金融服务“最后一公里”

小微企业具有“用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高”等特点，“寻求金融服务难”一直是困扰其发展的痛点；而银行方面，对于量大、分散的小微企业，也同样存在着无法找到合适客户、评估风险难度相对较大、信用评估流程慢、成本高等问题。

针对上述痛点，长沙银行创新性地推出“长湘贷”产品，首创“无抵押”信用贷款模式，逐步实现市场定位的细化和业务结构的转型。

“長湘贷”凭借单户贷款金额最高100万元，无抵押、零手续费、3个工作日快速放款等特点，一跃成为湖南小微企业信贷服务的名片。2017年，在“长湘贷”基础上，“长湘贷卡”推出，随借随还、按日计息的特点，更满足了企业资产周转需求，进一步降低了企业财务成本。

针对小微企业“周期短”、财务报表、税务报表等资料缺失等信息不对称的难点，长沙银行小企业信贷中心以“IPC+本土化”的经营模型，通过系统性引进国际领先水平的德国法兰克福金融管理学院小额信贷技术，结合本土行业特点进行风控和营销逻辑的调整，面向广大个体工商户、小微企业提供金融服务。

深耕实体，助力小微企业快速成长

小微企业是实体经济的活力之源。服务好小微企业，正是长沙银行服务湖南实体经济的关键抓手。

长沙银行小企业信贷中心专项服务于小微企业、个体工商户，服务的行业范围广泛，包括现代服务业，如快速消费品、家电、蔬菜水果、建材、家居等与衣食住行相关行业。同时，全面对接各地支柱产业、特色产业，进行精准开发，助力当地经济发展，如株洲醴陵市陶瓷、郴州嘉禾县的精密机械铸造、邵阳邵东县的小商品加工等。

长沙银行小企业信贷中心负责人郭威介绍，在“长湘贷”推出第一年，授信规模就突破10亿元，2017年授信规模更是突破了30亿元，这其中，既是经济大周期的反映，也是小企业信贷中心与小微企业一同成长发展壮大的历程。从风靡长沙的网红创新茶饮品牌“茶颜悦色”，到正在天猫腊味节上备受热捧的湖南味道领军企业“松桂坊”，再到新三板挂牌企业“湖南农商通电子商务股份有限公司”……长沙银行见证着一个个美好生活“小梦想”的茁壮成长。

不忘初心，以“一杯水”的真心赢得信赖

在坚持帮助客户实现梦想的这5年，也是小企业信贷中心团队成长的5年，不忘初心，把小微企业的满意与信赖当成信条。

“我们坚持一杯水的文化，提供‘全上门服务，不收取任何中介费用。我们对客户经理提出要求，最多只能喝客户一杯水。”长沙银行副行长王铸铭说。

唐思已经成长为小企业信贷中心客户经理团队负责人之一。回忆起自己5年前第一次上门拜访客户时的情形，她仍然记忆犹新。当时在长沙的阳光100小区附近，她人生中第一位客户莉姐需要申请10万元贷款扩大自己的米粉店规模，为了把贷款赶紧办下来，莉姐给唐思和同事塞烟，唐思拒绝了。之后她和同事一起打算坐公交车回办公室，没想到，此时莉姐往准备关闭的车门里塞进来一条咸鱼。第二天，唐思又拎着这条咸鱼送回了莉姐店里。

这条咸鱼的故事，已成为小企业信贷中心服务客户的缩影。而正是针对小微企业融资需求的独特属性，5年多来，长行小企业信贷中心始终坚持无微不至的“全上门服务”和不收取任何中介费用，赢得了越来越多小微企业的信赖。

发力创新，打造湖南省小微金融首选品牌

在国家“振兴实体经济”、“脱虚向实”、“服务小微企业”等政策的引领下，银行如何进一步优化服务，更好助推实体经济，助力小微企业？

目前，长沙银行依托小企业信贷中心，根据小微企业行业特点、企业聚集等要素，在湖南省各地开发了142个专业集群，为打造社区化、网格化的服务模式奠立了良好基础。同时，结合外部大数据、内部实地走访获取一手数据、行业分析、微观调研等方式，创造出针对不同集群的本土化、专业化风控模型。借助信贷工厂，更进一步将运营效率提高。信贷工厂就是以“流水线”的形式处理中小企业的贷款申请、审批、发放和风险控制，每一个环节都有专人负责，批量发放。

2018年“长湘贷”产品全面实现线上运营，并通过省、市、县渠道的搭建，让触角向县域延伸。

“让客户能够方便、快捷地获得金融支持，进一步提升服务实体经济的质效。”目前，长沙银行的中小微企业贷款已占到全行贷款的70%，2017年新增贷款63.27亿元，增速达到27%。长湘贷、税e融、网商流水贷等一系列产品已经成为长沙银行支持创业者、中小微企业的主力军，加上2017年投贷跟和认股选择权创新产品实现落地投放，正努力为服务实体经济不断推出新产品、新服务、新理念。