基层人行对社会信用体系的建设初探

刘汤娜

摘 要 永州市江华瑶族自治县地处湖南省正南端，湘江源头的第二站，湘粤桂三省（区）结合部，全县总面积3248平方公里，总人口51万，其中瑶族人口34万，是全国瑶族人口最多的少数民族县，是国家扶贫开发工作重点县。近年来，人行江华支行按照“政府主导、央行推动、部门配合、全社会共同参与”的工作模式，着力打造“信用瑶城”，筑就“资金洼地”，促使江华县社会信用体系建设取得了显著成效，但仍存在一些问题。

关键词 社会信用体系 诚信 江华县

一、江华县社会信用体系建设基本情况

（一）信用意识，入脑入心

为改善县域信用环境、推进社会信用体系建设，人行江华支行积极作为，以“小”“村”“园”为载体，不断创新工作方式，取得明显成效。一是围绕“小”，推行学校诚信教育。人行江华支行联合县教育局开展“诚信之课”进校园、进课堂活動，向全县6所小学、4.2万名在校小学生发放征信知识小册子、连环画册、宣传折页，讲授“征信”基础知识、诚信失信小案例，用生动有趣、简洁明了的方式让学生从小播种下“诚实守信”的种子，受到了广大师生的一致好评。二是深入“村”，带动农户参与诚信建设。2016年11月到12月，人行江华支行组织支行业务人员开展“进瑶山”征信知识宣传活动，累计走访了112个贫困村，为贫困户带去了征信知识，有效带动了山区瑶民参与社会信用体系建设的积极性。三是借力“园”，共建征信文化基地。人行江华支行联合县经济开发区制定了《江华县经济开发区征信文化基地创建方案》，建立了九恒集团征信文化基地示范点，成功吸引了园区100余家企业的参与，营造了良好的园区诚信氛围，达到了以点带面、由点及面、全面推进社会信用体系建设的良好效果。

（二）信用机制，常抓常新

人行江华支行积极发挥推动作用，抢抓创安成果转化时机，创新社会信用体系建设机制。一是创建整合机制。人行江华支行与纪检、监察、公检法司等17个职能部门负责人成立了社会信用体系建设工作领导小组，并出台了《江华瑶族自治县人民政府关于推进社会信用体系建设的意见》等一系列规范性文件，强化各部门资源整合和信息共享。二是创建“信用+精准扶贫”机制。立足全县27741户贫困农户“无抵押、无担保”的实际，人行江华支行与县扶贫办、江华农商行在全省率先建立了“贫困农户信用信息数据库”。一方面，为新型农村经济主体开展信用评级，用“信用”代替“担保”，目前已为全县21家新型农村经济主体开展了信用评级；另一方面，积极打造用“信用”积聚出“资金”助力脱贫增收的路子，贫困农户以小额信用贷款入股扶贫产业，并按照一定比例取得固定收益作为回报，以此来获得稳定增收脱贫。如江华县20万头的牲猪养殖扶贫产业项目，江华农商行已向兜底一批特困农户1.5万人发放扶贫小额信用贷款1.55亿元。三是创建“信用+电商”机制。人行江华支行对全县104家电商开展了信用等级评定，创新了农村信贷产品，推出了惠农贷、POS贷等新型信贷产品，加强了信用机制与电商的有机融合。目前，全县共建成104家电商共交易1500笔，金额达2400万元。

（三）信用招牌，愈擦愈亮

自2013年创建省级金融安全区以来，人行江华支行主动配合政府部门各项工作，不断加大金融支持力度，推动县域经济登上新台阶。一是助力园区招商引资。立足于省级金融安全区成果转化建设，2017年全县引进投资2000万元以上项目24个，其中过亿元项目13个，实际利用外资1.25亿美元，实现外贸进出口总额15.29亿元。二是壮大县域金融力量。江华县利用省级金融安全区这一金牌，筑巢引凤，不断完善金融体系。2013年来，江华县新开业小贷公司1家、融资性担保公司1家、金融中介机构3家，成功吸引了华融湘江、长沙银行、新阳村镇银行的陆续入驻，初步形成了主体多层次的金融格局，成为全市金融体系较为完备的县之一。2017年末，全县各项存款余额比2013年翻了一番，各项贷款比2013年翻了将近两番。

二、当前建设工作存在的困难

一是贫困农户缺乏积极性。贫困农户参与性不高，信用意识淡薄，没有建立贫困户信用信息数据库的长远性效益意识，多将“软实力”的扶贫脱贫工作当作“花把戏”来看。

二是贫困户信用信息数据库的更新及维护缺乏人员及经费支持。目前，数据库工作大部分是依托农商行进行开展，人民银行的人员紧张，没有专门人员参与数据库的更新与维护工作，很难第一时间把握数据库的动态。

三是宣传力度、广度、深度不够。部分企业和农户对信用体系建设的作用了解不到位，导致体系建设推进有一定的困难。

三、建议

一是充分利用金融扶贫服务站的主导作用。以服务站位依托，积极开展多渠道、多层次的农户信用宣传工作。充分利用传统媒体和新媒体进行大力宣扬，增强农户征信意识和信用意识，营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。

二是给予数据库专项经费，并配备专职人员，以便更好地维持贫困农户信用信息数据库的更新、维护，更好地发挥其作用，助推贫困农户精准脱贫。

三是发挥扶贫再贷款的杠杆作用。根据地区实际情况，充分利用扶贫再贷款，鼓励商业银行创新扶贫贷款产品及模式，达到精准扶贫、精准滴灌、精准脱贫的效果。

（作者单位为中国人民银行江华支行）

参考文献

[1] 陈勇.我国社会信用体系建设的路径选择与对策分析[J].福建金融，2013（01）.

[2] 俞思念.我国社会信用体系建设的进程探究[J].学习论坛，2016 （02）.

[3] 邓超文，王子卿，孟纯，刘璐，彭嘉铭.当前社会信用体系建设及征信体系架构分析[J].中国市场，2017（13）.