那些年，老百姓存款的故事

黄沂海

早年间，家家户户过的都是紧日子。那时人们的收入大抵用来吃和穿，很少有闲钱可存，导致了居民储蓄率始终在低位徘徊。所以，让老百姓从牙缝里省出一元钱，响应“积极参加储蓄，支援国家建设”的伟大号召，是那个年代银行鼓与呼的永恒旋律。

上世纪60年代，一元钱能够干什么

在上世纪60年代末70年代初，中国有大约7亿人，如果每个人都储蓄一元钱，这笔钱能办成哪些事？

我手头有好几幅“每人储蓄一元钱”宣传海报，就分门别类地设计了不同用途——女工人的版本称：聚沙成塔的7亿元，可建铁路1204公里，建年产10万纱锭纺织厂32座，建5万吨化肥厂12座，建年产100万吨钢铁厂2座；女农民的版本另有诠释：可购化肥500万吨，购拖拉机5万台，购解放牌汽车48200台；而中国人民银行南京市支行编绘的版本，更添壮志豪情，这7亿元，可以印刷《毛泽东选集》41000万套！

宣传画作为一种传播媒介，被赋予了强烈的时代性和地域性，以最直接的数据向人们阐述储蓄的益处，直白又亲切，简单又醒目。无独有偶，我还见过一张更早的宣传画，题目“五万亿元的价值”，手法如出一辙。说是全国每人节省一万元存入银行，建国初期五万万同胞聚积的财富，可修多少水利大坝，造多少飞机大炮，筑多少厂房铁道，建多少医院学校。

中华人民共和国成立伊始，币值动荡，百废待兴，一万元即相当于后来的一元钱。直至1955年，中国人民银行决定按照10000比1的比例发行第二套人民币。

一元钱也是钱，可以聚少成多，集腋成裘，汇集成流淌不息的资金源泉。一元钱造不出一台拖拉机，但或许能用来生产拖拉机上的某个零件，“我为祖国做贡献”的自豪感，也就在这“一元钱”的微薄举动中油然而生了。

上世纪80年代，定存能带来什么

——同志：您若想积聚一笔资金准备畅游祖国美好的河山，最好您每月存储人民币20元，三年到期可得本利787.93元，它能满足您的意愿。

——同志：您若每月存储6元钱，三年到期将得本利236.38元，可买一台洗衣机；五年到期将得本利425.88元，可买电视机一台。

——青年同志们：您若想筹备一笔必要的结婚费用或购置一套实用家具，最实际的办法是每月存储20元，五年到期积资1419.6元，它能“成人之美”。

——家长们：您非常关心子女的前途，并需为子女准备一笔教育资金，请您每月存储10元或15元的五年期积零成整储蓄，它可以帮助您解决这个问题。

中國人民银行云南省分行储蓄处1984年2月编印的《储蓄画刊》，一声一个“同志”，列举不同的存储方式，为储户描绘出一幕幕“聚少成多、积零成整、支援四化、改善生活”的诱人愿景。

告别动荡岁月，老百姓的衣食住行开始发生变化了，谁家不想坐拥“三转一响”、电视冰箱啊！同是这一期《储蓄画刊》，还图文并茂替“食息族”算了一本账：一千元存定期，一年获利息57.6元，可买手表一块；三年获利息205.2元，可买缝纫机一台；五年获利息396元，可买黑白电视机一台；八年获利息720元，可买洗衣机、自行车、大衣柜一组……美好生活，有“利”可图哦。

1980年1月1日，中国人民银行为了广泛吸收社会闲散资金，适应各阶层群众计划安排生活的需要，决定增加储蓄种类和档次：

“鉴于历史经验，新增加的种类既要适应群众经济收支规律，有利于广泛引导群众参加储蓄的积极性，从而更多地吸收存款，又要使内部手续尽量简化，避免繁琐、错乱。为此，在现有零存整取定期储蓄内增设三、五年期档次；增加积零成整定期储蓄一种；恢复存本取息和整存零取两种定期储蓄。”

按照当年的物价水平，手头能积攒个一两千块钱，小伙子可以把漂亮老婆娶到手，当父母的应付子女学费不用愁。银行同志为了千家万户的美满幸福，细细盘算、层层规划，真的没少费心思。然而，在“36元万岁”的年代里，普通职工吃辛吃苦，每月要从紧巴巴的工资单里挤出10元、20元存银行，也并非是一桩容易的事儿。

“海派清口”老前辈陈卫伯的脱口秀《汤司令的烦恼》，即是一则经典的段子。脱口秀说的是青工小汤家底单薄，但为了操办婚宴，凑齐家具“36条腿”，天天中午在单位食堂里舍不得买小菜，只好喝免费清汤，人称“汤司令”。日复一日，“汤司令”喝汤喝得眼冒金星，腿脚打飘，终于跌倒在了当天的婚宴上……

客户寻“死”觅“活”，储蓄员心领神会

介绍了一系列宣传画，不妨说几个银行幽默段子解解乏。

先读两位朋友的对话：“我赶着去提货，麻烦你给我爱人打个电话，让她今天一定去银行取钱。”“取什么钱？”“我的‘死期到日子了。”

另一段是来自储蓄员和客户之问的对话：“您好，请问您办什么业务？”“哦，我存一个死期。”“请问您准备死多久？”“嗯，死一年吧。”

还有更绝的。一位老太太到储蓄柜台办存款，问她：“请问您存定期还是活期？”老太太镇静应答：“我存一个死的，一个活的，一个不死不活的。”柜台内外的人愣了几秒，全笑翻了。

以往的银行老客户，对于方才这一连串的寻“死”觅“活”，肯定心领神会。

银行储蓄存款有活期、定期之分，活期当然是“活”的，定期的称谓则与之遥相对应，被老百姓轻车熟路说成是“死期”了。而老太太口中的“不死不活”，顾名思义，则是兼具定期之利、活期之便的定活两便储蓄了。这个品种，因为洋溢着随心所欲的自由因子，事先不约定存期，可以随时支取，利率随存期的长短而变化，“交关便当”，所以很受有着特定需求的储户的青睐。

想当年我在储蓄所做实习生的时候，最头痛的是接待定活两便存单的支取业务。根据储蓄计息办法的规定，定活两便存期在三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息；由于定活两便储蓄不固定存期，随立性很强，支取时通常还会出现零头天数。遇到这种情况，只好再以活期日利率来计算利息。我这人对数字天生不敏感，况且当年多为手工计息，每遇提取定活两便的储户，我不由得暗暗叫苦，面孔也开始变得不活络了，心想：这么难搞，难怪大家要说它“不死不活”了。

好在，有一幅为“定活两便定额储蓄”广而告之的宣传海报，画得还是蛮生龙活虎的。海报为1982年10月1日在申城推出的新品，概括提炼了四个特点：“市区通存通兑，存期可长可短，存单面额固定，利息分档计算。”同时，既日“定额储蓄”，画面文案亦交代了相关信息，明白无误：存单分50元、100元两种，不记名，不挂失，不得代现金流通使用。再则，利息计算的方式，比我前面说到的要简便得多：“存期不满一个月的不计息，一个月以上不满一年的按月息二厘四计息，存满一年以上的按四厘计息。”

把计息方式都原原本本地写在纸面上，不怕啰嗦，当年的储蓄广告，总让人觉得非常厚道。（资料来源：《档案春秋》）