浅析商业银行跨境贸易人民币结算业务发展策略

◎ 叶文娟

随着经济发展速度的加快，人民币加快了国际化发展步伐，在全球贸易和金融交易中人民币的应用更为广泛，这对于跨境人民币业务的发展起到了积极的推动作用。商业银行作为我国金融市场的主体，在跨境贸易人民币结算业务发展过程中，商业银行作为主要参与者及推动者，通过为国内外客户提供高效便捷的人民币结算服务，可以有效的推动商业银行国际化的发展进程。

近年来人民币加快了国际化的发展进程，这也有效的推动了跨境人民币业务的持续增长，外贸跨境人民币结算在外贸总量中占比大幅度提升。由于跨境人民币在融通本外币及连接境内外等方面具有较大的优势，并成为商业银行产品和服务创新的重要驱动力，因此商业银行加快了自身跨境贸易人民币结算业务的发展，有效的提高了跨境业务量，为商业银行经济效益目标的实现奠定了良好的基础。

一、商业银行跨境贸易人民币结算的挑战

（一）业务系统面临的挑战

人民币的国际化发展促使商业银行机构设置布局更倾向于全球性，加快了自身国际化的发展。在当前跨境贸易人民币结算业务开展中，由于业务量的增加，需要强大的业务系统支持，这也对商业银行业务系统带来较大的挑战。商业银行在发展过程中需要加快实现国内与国际分支系统的对接，重视银行网上业务的开发，以便于能够为跨境贸易人民币结算中境外离岸客户的业务需求提供更好的支持。

（二）制度方面的挑战

在跨境贸易人民币结算业务开展过程中，对于程序性的工作更为强调。目前我国针对于跨境贸易人民币结算方面的相关政策在有序的推进，结算范围不断拓展，这也需要商业银行不断过关和修改业务系统，同时对于政策和制度的理解也提出了更高的要求。商业银行为了能够更好的推动跨境人民币结算业务的发展，必然要加大对政策的研究力度，从而更好的满足业务的发展的需求。

（三）业务创新方面的挑战

在当前商业银行发展过程中，新产品或是新方案的应用会在较短的时间被同行业效仿。因此在跨境贸易人民币结算业务开展过程中，对商业银行产品和服务带来较在的挑战。商业银行需要做好基础性工作，并针对客户特点来采取具有针对性的服务。

二、促进商业银行跨境贸易人民币结算业务发展的策略

（一）构建境内外联动的全球结算网络

我国商业银行要扩大跨境人民币结算业务，应实行"走出去"的国际业务拓展策略，以更广泛的全球结算网络为载体。因此，首先应当在境外的重点区域开展一定数量的分支机构，逐渐地改变目前跨境贸易人民币结算业务大部分取决于"境外参加行"的境外银行为境外的贸易企业提供服务的发展现状。中国的商业银行应以实现跨境贸易人民币结算试点为契机，有计划地在境外的重点区域新增分支机构，专门为境外企业提供人民币结算服务。其次则是要借助试点的推广逐渐地扩大政策的优势，在全球范围内扩大结算代理网络和境外参加行的代理清算业务推广。

（二）加强跨境人民币结算业务的创新力度

对于那些参与商业银行试点的机构来讲，跨境贸易人民币结算试点是一个新的业务类型。在参与试点的过程中可以更为迅速地适应新的业务，并通过业务创新来满足银行客户的多样化需求，最终为业务发展抢占先机。因此，我国商业银行应着眼于跨境人民币贸易结算，开拓创新，加强跨境人民币业务升级服务，逐渐地形成丰富而完整的跨境人民币结算业务产品线，以便于赢得国外企业、海外银行及其他国际客户的支持，争取在国际商业竞争中处于有利地位。具体措施主要包含有以下四个方面：一是巩固传统的货物贸易项下跨境人民币结算进出口业务，在扩大进口方向货物贸易跨境人民币结算规模的同时，还应积极促进出口方向货物贸易跨境人民币结算比例的提升；二是扩大跨境旅游等服务贸易的人民币结算，主动开辟跨境的旅游、电信、运输、金融等服务贸易的结算项目，提高服务贸易项下跨境人民币结算的占比；三是发展境外人民币贸易融资和项目融资，发挥本币的优势，并有效地提供人民币计价的流动性供给；四是对于政策允许的资本项下新兴跨境人民币结算业务的推广、发展以及突破，例如人民币外商直接投资、境外参加行提供人民币同业拆借业务等等。

（三）加大全球支付结算系统的建设

由于在当前跨境贸易人民币结算业务中多采用代理行模式，因此商业银行需要扩大全球代理行网络范围，通过加快推进境外商业银行在全球范围内的覆盖区域，以此来提升跨境人民币在境外的渠道范围。同时还要重视国际先进支付结算系统先进经验的学习，通过延长跨境人民币清算和结算时间，以蛤于为各个国家、各个地区及各个时区的客户提供人民币清算服务。另外，通过增加NRA账户的开立，进一步拓宽清算渠道，而且有利于商业银行存款数量的增加，并通过对这些NRA账户的资金流动情况进行监测，实现风险的规避。

（四）提高商业银行的风险管理水平

在当前商业银行跨境人民币业务发展过程中，需要强化自身的风险管理，努力提高风险管理水平，实现对风险的有效规避。在实际风险管理工作中，增外分支机构需要强化自身的对风险的识别能力和管理水平，具体可以借助于外部力量来完成当地信息的收集，并对境外市场和境外企业资信和运营情况有一个充分的了解，有效的识别境外风险，并将境内外客户信息资源与境内进行共享。也可以寻求与境外银行的合作，在合作中借鉴对方先进的风险管理模式，全面强化对风险管理和控制的水平。

在当前跨境人民币业务发展过程中，我国相关政策处于不断变化中，这就要求商业银行需要对政策的变化和更新密切关注，并加大对政策的研究力度，针对于不明确的地方要及时与监管机构沟通，实现对政策的准确理解，并在实际工作中做好贯彻落实。商业银行的内部审计和稽核部门定期和不定期对业务操作部门进行常规检查和抽查、现场检查和非现场检查，对出现的问题做到早发现、早解决、早防范。商业银行要增强资产负债业务的管理水平，特别是资产负债的流动性管理水平，配合境内外客户国际化的需求，建立起24小时不间断的资产负债流动性管理监测系统。商业银行应合理安排资金利用，自主研发跨境人民币衍生品定价模型，更为敏锐的观察和判断和预测人民币金融市场上利率、汇率的变化，发挥金融市场中坐市商的作用，参与境内外远期、掉期、期权、期货等人民币金融衍生品的自主定价，有效完成境内外市场的利率、汇率风险敞口管理。

三、结束语

随着经济全球化的发展，商业银行跨境贸易人民币业务的发展无论是在业务种类还是业务规模方面都取得了较快的进步，而且跨境贸易人民币结算规模的不断扩大，人民币实现了显著的升值，有效的推进了商业银行国际化的经营进程，人民币国际化进程也不断加快，因此对于商业银行而言，其跨境贸易人民币业务的发展也迎来了更好的机遇和更大的发展空间，这对商业银行的国际化发展必将起到有力的推动。