商业银行科技金融业务发展趋势浅谈

冯子澜

中国建设银行有限公司太原龙城支行 山西太原 030001

近年来，金融科技得到了快速的发展，为了能够更好的满足客户的需要，商业银行也随之开始不断进行金融创新，无论是经营理念还是服务观念都发生了改变，从前台服务到后台运营都在进行金融科技创新。商业银行科技金融业务的实践在区块链技术规则的基础上，不断进行转型升级，大大缩减了业务办理时间，有效的控制了风险管理，同时也有效的降低了商业银行的经营成本，有利于促进商业银行金融链条统筹管理、统筹监督和自主运行。

一、商业银行科技金融业务发展概况

（一）科技金融概念

所谓的科技金融值得是科技产业与金融产业的相互融合。科技的进步促进了金融的发展，金融的发展又为科技的进步提供了物质基础，因此二者的融合能够有效的推动经济的发展。大多数的高科技企业都面临着较高的行业风险，因此对资金的需求也比较大，而科技企业寻求融资的过程其实就是科技与金融的有机结合。简而言之，科技金融就是服务于科技企业科技成果发展、创新的多方资源体系的技术。

（二）商业银行科技金融发展概况

第一，以金融机构贷款为主。近年来，在我国的大力号召之下，科技企业与商业银行的合作也越来越多，以浦发银行、招商银行、交通银行为主的商业银行向科技金融类公司提供了贷款服务，很大程度上缓解了科技企业的资金压力。

第二，开展知识产权质押融资。近年来，商业银行相机开展了知识产权质押贷款业务，向拥有自主知识产权的企业提供融资帮助。另外商业银行还会为企业提供知识产权评估服务，帮助其办理相关的抵押手续，最终实现知识产权质押融资。

二、科技金融带给商业银行的风险挑战

（一）金融科技创新引发商业银行与监管博弈加剧

近年来，随着金融科技的快速发展，在业界普遍认为是金融科技的发展打破了分业经营的界限，在线上就能够实现跨区域、跨行业交易，极大的降低了企业的经营成本。但是基于安全性的宏观审慎原则来看，我国的市场经济制度正处于不断完善的过程中，因此在这个不完善的体制当中。还不能完全的放开分开经营的规则。因此也就给市场的参与者带来了一些困扰，既要不断进行市场经营，又要不停地应对监管，造成了商业银行与监管的博弈。

（二）科技金融加剧金融体系的波动性

任何事物的创新都有一定的风险，科技金融在创新的过程中往往也会出现一定的风险，技术创新能够给人们带来前所未有的成果，但是是其固有的不稳定性需要一个不断完善的过程。科技金融的不可预知性、不确定性给商业银行带来了极大地风险，一旦发生突发性事件，在金融市场传导机制的波动情况下，往往会产生金融危机事件，造成较大的经济损失，从而给金融市场带来难以预知的波动性。

（三）技术金融性风险日益凸显

在商业银行的服务体系当中，信用风险是商业银行经营过程中的主要风险，科技金融的数据化、信息化、智能化等优势充分的提升了商业银行的信用管理能力，但是科技金融过于依赖于大数据、云计算，因此一旦出现了技术性的偏差，很有可能会加剧商业银行的业务风险，甚至是造成信贷损失，引发一系列的外溢效应。科技金融本身具有的缺陷，会对商业银行和金融市场带来一系列的威胁，是的技术金融性风险日益凸显。

三、商业银行科技金融业务发展方向

（一）强化风险管理能力，前瞻性抵御潜在风险

增强风险管理是金融市场永恒的话题，对于科技金融而言，更要不断的强化风险管理能力，对于潜在的风险进行预估和规避。具体来说可以从以下角度进行。

第一，完善衡量指标，从制度是确定基础性工作，通过多个指标衡量科技金融是否符合标准，规范创新流程体系监督。

第二，对于潜在的风险进行分析总结，制定出相对的解决措施，做到防患于未然，使其当遇到风险时能够井井有条的解决相关的问题。

第三，同一区域的商业银行通过建立应急准备金联盟，当一家商业银行出现流动性危机时，借助应急准备金帮能够助其渡过困难，降低商业银行的风险。

（二）建立起与新金融发展相适应的专业化经营组织架构

在商业银行运行模式当中，每个新事物的诞生都需要相应的新的制度与配套措施来保驾护航。因此，当出现新的科技金融模式时，商业银行就要将原有的内部管理结构进行调整，由原来的层级制的治理结构，转变为扁平化的组织体系，调整商业银行原有的内设部门，例如在总行设置科技金融事业部，调整管理结构。

（三）围绕生态系统建设，积极开展业务创新

首先，大力发展绿色金融业务，借助科技金融服务发行绿色债券，开展一系列的绿色信贷金融活动。目前，在金融市场当中，这种信贷活动属于是“超前”服务，既为环保事业做出了贡献，同时也相应了国家绿色生态的号召。

其次，借助大数据等现代科学技术，建立“投行+商行”的金融服务新模式，合理的配置资源，不断地增加对新能源、绿色环保、高端设备、生物医药等产业的投入，寻找新的利润增长点。

最后，借助互联网金融平台的优势，开创跨境金融服务新模式，积极地开展跨境电商业务，延伸自贸区的金融服务范围，充分的满足客户的各种需求，借助经济全球化的发展，不断地扩张商业银行的服务范围，占领更多的金融市场份额。

结论

通过结合当前金融市场的现实情况，对商业银行科技金融业务发展概况进行简单的分析，可以发现了科技金融带给商业银行的风险挑战。因此建议商业银行应当强化风险管理能力，抵御潜在风险。建立起与新金融发展相适应的专业化经营组织架构；围绕生态系统建设，积极开展业务创新。不断地对金融服务体系进行完善，促进商业银行科技金融业务的发展。